Военная ипотека военнослужащих по контракту

Помощь в решении вопроса: "Военная ипотека военнослужащих по контракту" с пояснениями от специалистов. На все сопутствующие вопросы вам ответит дежурный юрист.

Ипотека военнослужащим по контракту

Ипотека военнослужащим по контракту – это не только социальное кредитование с предоставление более выгодных условий. Офицеры по-прежнему могут рассчитывать на бесплатное жилье, но теперь его не предоставляют в готовом виде. Сейчас действует так называемая накопительно-ипотечная система (НИС) – государство выплачивает банкам взносы по ипотеке. С 2014-го года государство утвердило жилищную субсидию, сохраняющую право на получения жилья в ипотеку для военнослужащих запаса. Лицам, работающим по контракту, нужно вовремя подать рапорт о вступлении в систему и тем самым открыть накопительный счет. После трех лет можно будет воспользоваться накопленной суммой и взять ипотеку, погасив этими деньгами первоначальный взнос или его часть.


Источник: http://www.sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-voennosluzhashhim-po-kontraktu/

Доступным языком о военной ипотеке

Забота государства о своих защитниках состоит в обеспечении достойных условий жизни, и налаженный быт — это основа для продуктивного функционирования военнослужащего. До утверждения Федерального закона «О военной ипотеке» квартиры контрактникам выдавали. С 2004 года принято решение о государственном финансировании ипотечного кредитования, что значительно расширило возможности армейца в выборе жилья. ФЗ №117 регулирует правила участия в накопительно-ипотечной системе (НИС для военнослужащих), а ППРФ №89 от 21.02.2005 года определяет правильность формирования и учета реестра НИС. Этот же документ дает полный перечень тех, кто подлежит включению в программу.

Обратите внимание! Военная ипотека дает возможность получить жилье служащим по контракту офицерам, прапорщикам, рядовым, сержантам и старшинам.

С момента подписания закона в него неоднократно вносились изменения с целью усовершенствования. Возможно закон не совершенен в его нынешней редакции, но он является огромным подспорьем для служащих по контракту в деле решения жилищных проблем.

Что такое военная ипотека или накопительная ипотечная система (НИС)

Понятие ипотеки простым языком объясняется как форма залога, в ходе которого должник вправе пользоваться недвижимым имуществом, но не может его продать. Заложенное имущество служит обеспечением рисков кредитора, если заемщик не исполнит своих долговых обязательств, причем предметом взыскания может быть только предмет залога, реализацией которого залогодержатель сможет покрыть свой ущерб. Следовательно, суть ипотечного кредитования заключается в выдаче денежных средств под залог недвижимости.

Важно! Ипотека выдается на более длительный срок и под меньший процент, нежели потребительский кредит.

Такие условия связаны с тем, что сумма, требуемая на приобретение недвижимости, как правило, достаточно велика, а риски сравнительно небольшие в силу наличия ликвидного имущества, в случае финансовой несостоятельности кредитуемого лица. Накопительная ипотечная система для военнослужащих основывается на тех же принципах, с тем отличием, что участвовать в ней могут только отдельные категории армейцев. Гражданским людям этот вид кредитования недоступен. Ипотека для служащих по контракту выплачивается аннуитетными платежами. Преимущества военной ипотеки заключаются в еще меньшей процентной ставке, государственном участии в оплате первого взноса и ежемесячных платежей. Общая сумма, выделяемая каждому военнослужащему, фиксированная, она не зависит от региона приобретения жилья, состава его семьи, должности или звания.

Военная ипотека 2020 года

С первого года действия программы ежегодно проводится индексация, исключением стал период кризиса. Ипотека для военнослужащих будет выплачиваться ежемесячно равными платежами из расчета 1/12 запланированной годовой выплаты, расчетная сумма которой составляет 268 465 рублей, хотя планировалось, что к этому времени она достигнет 309 900 рублей. Правительство дает обещания, что после выхода страны из сложных экономических условий ежегодная индексация будет производиться ранее запланированными темпами. Накопления к 2018 году у тех военных, которые начали участвовать в ипотечной программе с первого дня ее действия, к концу 2017 года достигли максимального размера 219 5901 рублей, а через год можно рассчитывать на получение 2 464 366 рублей. На эту сумму можно приобрести жилье в регионах. Тем, кто планирует жить в крупных городах, очевидно, что приобретать недвижимость придется с использованием дополнительных средств.

Финансирование и формирование накоплений

Деньги на покупку жилья для военнослужащих перечисляются из госбюджета, и аккумулируются на именном счете каждого армейца. Вторым источником финансирования является прибыль, полученная от инвесторской деятельности. Компания-инвестор вкладывает активы в акции надежных организаций, получая сравнительно небольшой, но безрисковый доход. При утрате права на ипотечные выплаты накопленные на счете контрактника средства не передаются другому лицу, участвующему в НИС, а подлежат возвращению в бюджет. Принципы военной ипотеки заключаются в выплате равных сумм всем, кто участвует в ней, а состояние счета зависит только от времени вступления.

Как вступить в программу

Чтобы получить жилье по военной ипотеке, надо вступить в программу накопительной ипотечной системы. Военнослужащий, обладающий таким правом, обязан подать рапорт командиру, и попросить включить его в реестр. В рапорте нужно отразить:

  • желание стать участником НИС;
  • звание, должность и прочие сведения о себе, сверяясь с данными паспорта и контракта;
  • дату поступления на службу;
  • контактные сведения (фактический и электронный адрес, телефоны).

Дальнейшие действия совершают уполномоченные должностные лица, направляя рапорт и сопутствующие ему документы в Росвоенипотеку. Уведомление о включении военного в программу отправляется ему почтой. Тем, кто обладает правом на участие в военной ипотечной программе по умолчанию, рапорт подавать не нужно, но стоит поинтересоваться, произошло ли автоматическое включение в программу НИС, и получить идентификационный номер, по которому впоследствии можно будет отслеживать движение средств на персональном счете. При невозможности воспользоваться личным кабинетом предоставление сведений о состоянии счета возможно по рапорту участника НИС на имя командира части. Выбор подходящей недвижимости производит сам военнослужащий по критериям, указанным законодательно:

  • жилье должно быть индивидуальным, приобретать коммунальные квартиры запрещено;
  • дом не должен быть аварийным;
  • запрещено приобретать земельные участки, где нет жилых строений.

Эти ограничения призваны защитить армейцев от нецелевого расходования средств.

Кто может воспользоваться программой

Закон предусматривает 2-е формы участия в программе военной ипотеки: обязательную и добровольную. В первом случае военнослужащий вносится в реестр автоматически, во втором — по рапорту.

Читайте так же:  Выплата алиментов начинается с момента

У воленные по льготным основаниям после 10-ти лет службы участники программы не обязаны возвращать ЦЖЗ.

Условия предоставления ипотеки

Право получения накоплений возникает у военнослужащих, если от даты регистрации в реестре прошло не менее 36-ти месяцев. Это обязательное условие для всех контрактников. Сумма, накопленная к этому дню, станет первоначальным взносом. Программы военного ипотечного кредитования существуют в аккредитованных банках, их список есть на портале Росвоенипотеки. Документация вторичного жилья и новостроек несколько отличается по составу.

Новостройка

Документы:
  • свидетельство участника НИС предоставляется Росвоенипотекой;
  • заявление-анкета по форме банка на выдачу кредита;
  • согласие на обработку данных;
  • паспорта военного и жены/мужа;
  • нотариальное согласие супруга или брачный договор;
  • свидетельство о заключении брака и рождении детей;
  • пакет документов от застройщика.

Приобретая недвижимость вторичного рынка, к указанному списку документов следует добавить:

  • копии документов, удостоверяющих личности прежних собственников недвижимости;
  • копии документов об их семейном положении;
  • выписку из ЕГРП или свидетельство, доказывающее собственность продавца на предмет сделки;
  • справку БТИ;
  • ДКП;
  • разрешение на продажу, если доли принадлежат несовершеннолетним или недееспособным.

Для сбора этих документов придется потратить время и средства, но такие затраты уберегут приобретателя недвижимости от возможных мошеннических схем, позволят избежать в будущем судебных исков, оспаривающих законность сделки.

Срок ожидания права на ипотеку

Законом предусмотрен 3-годичный срок, в течение которого запрещено пользоваться накоплениями. Лишь по истечении этого времени военнослужащий вправе подать рапорт с изъявлением желания получить целевой жилищный заем (ЦЖЗ). На руки деньги не выдаются, а подлежат перечислению банку-партнеру, выступающему в качестве кредитора военнослужащего для приобретения им жилых помещений.

К сведению армейцев, подавших рапорт на обретение ЦЖЗ: не существует законных путей уменьшения сроков при получении свидетельства. Все компании, обещающие ускорить процесс, действуют вне правового поля.

Чтобы рапорт военного на выдачу ЦЖЗ привел к получению свидетельства, законодателем определен процесс и сроки движения документов по инстанциям:

  • регистрация рапорта в канцелярии в/ч;
  • формирование сведений ответственным лицом, их отправка в территориальный государственный регистрирующий орган. Срок подачи документов составляет 5 дней месяца, следующего за месяцем подачи рапорта;
  • территориальный орган осуществляет сбор сведений из подотчетных воинских подразделений, и не позже 20-го числа этого же месяца формирует сводные данные по военному округу;
  • сводные сведения служат основой для создания общих данных по всему ведомству, они подлежат ежемесячной отправке в Росвоенипотеку не позже 5-го числа месяца, следующего за тем, где территориальный орган представил документы;
  • до окончания текущего месяца сотрудники Росвоенипотеки обязаны подготовить свидетельства по всем заявкам, и в 3-дневный срок отправить их по территориальности;
  • еще один месяц может потребоваться на то, чтобы свидетельство было вручено военнослужащему.

Каждая инстанция проверяет правомерность истребования займа, выявляет возможные неточности в личных данных кандидатов. В случае обнаружения ошибок пакет документов возвращается на исправление, после чего документация повторно проходит аналогичный круг проверок.

Обратите внимание! О любом изменении личных сведений, будь то смена фамилии, адреса или замена паспорта, необходимо сообщать уполномоченному сотруднику воинской части, который обязан внести новые данные в таблицу, и своевременно отправить ее для регистрации.

В случае неподачи изменений расхождения между новыми личными данными и информацией реестра приведут к задержке выдачи свидетельства, дающего право получить ЦЖЗ. Срок действия документа составляет полгода с момента даты его выдачи. Если за это время военнослужащий не успел должным образом оформить бумаги на приобретение жилья, то ему нужно заново подавать рапорт на выдачу свидетельства. Для ускорения сделки армеец вправе заказать получение дубликата свидетельства, имеющего равную юридическую значимость с оригиналом. Заказ дубликата возможен через личный кабинет спустя 40 суток после даты выпуска оригинала.

Поделитесь опытом участия в НИС для военнослужащих. Какие проблемы возникали у вас при реализации программы. Задавайте вопросы, обсуждайте тонкости законодательства в блоке комментариев.

Источник: http://nagrazhdanke.ru/ipoteka/voennaya-ipoteka/

Нюансы использования гражданской ипотеки военным лицом

Получение займа на жилье и его обеспечение залогом — это право любого гражданина, проживающего на территории РФ. Военнослужащие не являются исключением. Если у армейца есть постоянный доход, и он в состоянии ежемесячно платить кредит за приобретенную недвижимость, то ни одно финансовое учреждение не вправе отказать ему в ипотечном займе.

Рассмотрим, в каких случаях контрактники обращаются за обычными кредитами, и можно ли в последующем эти обязательства погасить за счет реструктуризации военной ипотеки.

Может ли военнослужащий взять гражданскую ипотеку

Военные обладают всеми правами и обязанностями гражданского населения. Разумеется, конституционные права армейцев командование в ряде случаев может ограничивать, но эти ограничения никак не касаются возможности контрактников вступать в кредитные сделки с целью приобретения жилья.

Читайте так же:  Исковое заявление о взыскании долга и неустойки

Чаще всего армейцы берут жилье по обычному жилищному залогу в следующих случаях:

  • они не могут встать на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • являются членами НИС, но еще не прослужили 3 положенных года после вступления в членство;
  • еще не стали участниками НИС;
  • не хотят брать ВИ как участники НИС, а рассчитывают только на собственные силы.

Условия гражданской ипотеки для военнослужащих ничем не отличаются от ипотечных обязательств для обычных граждан. Так, например, порядок выдачи рядового кредита под квартиру в Сбербанке на 2018 год:

  • минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
  • месячный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи;
  • процентная ставка — 10% годовых;
  • срок договора — не более 30-ти лет;
  • сумма договора — 75% от договорной стоимости объекта недвижимости;
  • первоначальный взнос — 25% от договорной стоимости жилья;
  • кроме обязательств по оплате кредита должник также должен застраховать жизнь и здоровье.

Банку все равно, нуждается ли военный в улучшении жилищных условий, где, и в каких очередях он стоит, и есть ли у него в собственности другие объекты недвижимости. Банковскому учреждению нужны: справка о доходе, сведения о составе семьи и экспертная оценка стоимости квартиры, которая будет приобретаться в кредит.

Однако приобретение жилья по обычному займу — не самая хорошая идея для тех военнослужащих, которые стоят на очереди как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. С момента приобретения жилых метров (даже по банковскому займу) контрактник может быть исключен из состава очередников на жилье.

Можно ли гражданский кредит погасить военной ипотекой

Как говорилось выше, чаще всего обычный заем на квартиру берут армейцы, которые по каким-либо причинам еще не получили право пользоваться накоплениями в НИС (накопительно-ипотечной системе), но хотят уже сейчас купить жилье. Рано или поздно эти военнослужащие такое право получают, и тогда возникает вопрос о том, можно ли погасить оставшуюся часть гражданской ипотеки военным целевым займом (ВИ)?

Данный вопрос урегулирован ПП РФ №370 от 15.05.2008 года, которым утверждены правила предоставления целевых займов участникам НИС. В соответствии с п.3. ПП РФ №370, армейцы имеют право использовать накопления в НИС для погашения существующих ипотечных кредитов.

Для этого необходимо:

  • написать заявление в Росвоенипотеку с указанием цели получения ВИ;
  • дать согласие на использование накоплений в НИС.

На основании указанных данных Росвоенипотека оформляет заявителю свидетельство о праве на ВИ. Срок выдачи документа — один месяц с момента подачи заявления.

Военнослужащий должен использовать такое свидетельство в течение следующих 6-ти месяцев с момента получения. Если оно осталось неиспользованным, то по истечении полугода армеец имеет право обратиться за выдачей нового свидетельства.

Свидетельство о праве на участие в ВИ подается в банк, предоставивший гражданскую ипотеку, и на условиях, определенных Росвоенипотекой, осуществляется переоформление действующего договора на новый с учетом правил, отведенных для ВИ.

Если сумма остатка по жилищному займу полностью покрывается ВИ, то кредит погашается, а право залога на квартиру переоформляется в пользу РФ. С этого момента контрактник становится обязанным только перед бюджетом.

Перевод военной ипотеки в гражданскую

В том случае, если военный взял ВИ, но не смог отслужить положенные 10 календарных лет, у него возникает необходимость перевести военную ипотеку в гражданскую. Такой перевод осуществляется лишь по согласованию с банком.

Согласно ПП РФ №370, в случае досрочного увольнения из ВС,контрактник, который воспользовался ВИ, в 5-дневный срок обязан подать в Росвоенипотеку сведения для начала процесса по исключению его из участников НИС и по возврату целевого займа.

Деньги должны быть возвращены с процентами по графику погашения задолженности. Максимальный срок выплаты — 10 лет. Проценты — ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Таким образом, на момент досрочного увольнения у армейца образуется долг перед государством, и есть жилье, которое может быть передано банку в залог. Тем самым будет совершен перевод военной ипотеки в гражданскую.

Для выплаты долга по целевому займу контрактник может обратиться в банк с просьбой выдать заем для погашения обязательств перед казной. В залог по такому обязательству передается имеющаяся недвижимость. Однако перед тем, как ее передать в залог банку-кредитору, военный должен обратиться в Росвоенипотеку с заявлением о выводе имеющейся недвижимости из-под государственного обременения. Далее для уволившегося контрактника действуют те же условия договора займа, что и для рядовых заемщиков.

Источник: http://nagrazhdanke.ru/ipoteka/grazhdanskaya-ipoteka-dlya-voennosluzhashhih/

Условия ипотеки для контрактников в 2020 году

Приветствуем! Программа господдержки военнослужащих, проходящих службу в Российской армии по контракту, является эффективной мерой по улучшению жилищных условий без ожидания выхода на пенсию. Оформление льготного ипотечного кредита для военнослужащих любого ранга или звания при соблюдении установленных требований по выслуге лет и сроку контракта поможет приобрести жилье на выгодных условиях. Подробнее о том, что такое ипотека для военнослужащих по контракту читайте далее.

Военная ипотека: понятие и законодательное регулирование

Военная ипотека – госпрограмма по выдаче льготных ипотечных займов для военнослужащих с помощью накопительно-ипотечной системы (сокращенно НИС). Суть этой системы заключается в ежемесячном перечислении средств из федерального бюджета на именной счет военного с момента его регистрации, как участника программы. Общий остаток счета напрямую зависит от размера утвержденного накопительного взноса и срока участия в НИС.

Порядок реализации программы получения ипотеки для военнослужащих регулируется следующими законодательными актами РФ:

  • 102-ФЗ от 16.07.98 г. «Об ипотеке»;
  • 117-ФЗ от 20.08.2004 г. «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих»;
  • Постановлением Правительства РФ «О порядке функционирования НИС жилищного обеспечения военнослужащих» №655 от 07 ноября 2005 г.;
  • Жилищным Кодексом РФ;
  • Гражданским Кодексом РФ.
Читайте так же:  Незаконное увольнение беременной

Именно 117-ФЗ устанавливает права и обязанности участников НИС, определяет нюансы функционирования этой системы и целевого использования накопленных денег.

Условия получения

В соответствии с действующим законодательством заемщиками по программе военной ипотеки могут стать:

  1. Военнослужащие, заключившие контракт на службу в Вооруженных силах РФ позже 2005 года.
  2. Старшины, мичманы, прапорщики со сроком контракта более трех лет.
  3. Выпускники военно-учебных заведений, которым первое воинское звание было присвоено после 2005 года.

Получение ипотечного займа возможно уже через 3 года после вступления в НИС. При заключении договора об ипотеке аккумулированные за все время участия в системе средства направляются на оплату первоначального взноса. Если же после такой транзакции на именном счете образовался остаток, то его можно использовать для текущих платежей по оформленному кредиту.

Условия кредитования для военных существенно отличаются от стандартных ипотечных программ для обычных категорий граждан и характеризуются предоставлением максимальных льгот при покупке жилой недвижимости.

Ключевые параметры военной ипотеки:

  • целевое назначение расходования заемных средств – покупка квартиры, частного дома, комнаты или таун-хауса (как на первичном, так и на вторичном рынке жилья);
  • отсутствие необходимости вкладывать собственные денежные средства;
  • пониженная процентная ставка – до 10% годовых;
  • срок погашения задолженности – от 3 до 25 лет;
  • валюта – только российские рубли;
  • минимальная величина первоначального взноса – от 10%;
  • ограничение по возрасту заемщика – от 21 до 50 лет.

Сумма

Серьезным минусом реализуемой программы помощи военнослужащим путем оформления ипотеки является ограничение по сумме заемных средств. В настоящее время военную ипотеку можно получить в размере не более 3,57 миллиона рублей. Такая величина рассчитывается индивидуально по каждому клиенту с учетом срока кредитования и установленной процентной ставки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Военные в молодом возрасте, для которых будут утверждены минимальная кредитная ставка и максимальный срок погашения, смогут рассчитывать на наибольший объем выделенных банком денег.

Банк Сумма тыс. руб.
Сбербанк 2629 ВТБ 24 2840 Банк Зенит 3570 Газпромбанк 2814 Связь Банк 2874 РНКБ 2565 Открытие 2800 Россельхоз 2700 Банк Россия 2900 Дом.РФ 2758 Абсолют банк 3075

Что касается нижнего предела суммы займа, то его величина стартует с отметки 300 тысяч рублей.

Порядок оформления и необходимые документы

Порядок оформления военной ипотеки выглядит следующим образом:

Она может производиться автоматически (при соблюдении ключевых условий вступления в программу) или по заявлению. Второй вариант будет актуален для военнослужащих, не попадающих под требования участия в НИС (например, если контракт на прохождение службы был заключен до 2005 года). Для этого необходимо подать рапорт на имя непосредственного руководителя с просьбой о включении в реестр Минобороны РФ. В случае положительного рассмотрения заявки Росвоенипотека открывает на имя военного именной накопительный счет и присваивает уникальный идентификационный номер. Участие в программе подтверждается специальным свидетельством участника НИС.

  1. Выбор конкретного объекта недвижимости

Потенциальный заемщик должен заранее определиться с жильем, которое будет приобретаться с помощью ипотечного кредита. Сегодня военнослужащие получили право самостоятельного выбора жилой недвижимости относительно параметров расположения, площади, планировки. В случае покупки объекта на вторичном рынке обязательно его соответствие действующим нормам и стандартам ЖК РФ.

  1. Изучение ипотечных программ в российских банках

Условия военной ипотеки в банках РФ примерно схожи между собой. Однако в любом случае необходимо остановиться на одном кредиторе, предлагающем конкретные условия и требования в отношении заемщика и объекта залога.

  1. Подготовка пакета документов и подача заявки в банк

От заявителя потребуется предоставление паспорта гражданина РФ, свидетельства участника НИС, анкеты-заявления и документов на залог. Некоторые банки рассматривают заявки по 2-м документам: паспорту и свидетельству об участии в накопительно-ипотечной системе.

  1. Рассмотрения заявки банком и оглашение решения

В среднем каждая заявка по военной ипотеке рассматривается кредитной организацией от 1 до 10 рабочих дней.

  1. Заключение договора купли-продажи недвижимости (в случае положительного решения банка)

Такой договор будет трехсторонним, а именно – Росвоенипотека, банк и военнослужащий.

  1. Заключение договора об ипотеке

После подписания договора Росвоенипотека переведет установленную сумму первоначального взноса за счет накоплений с именного счета военного.

Как выбрать банк

Оформлением ипотеки для военнослужащих имеет право заниматься ограниченный круг банков – 13 кредитных учреждений. Заблаговременное и детальное изучение условий выдачи займа и предъявляемых требований позволит выбрать наиболее оптимальный вариант программы и кредитора.

Рассмотрим несколько предложений по военной ипотеке подробнее.

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание
ДОМ.РФ 9,1 2758 20 9,1 Банк Россия 8,5 2900 10 8,5 ВТБ 8,8 2840 15 8,8 если выходит из НИС ставка + 0,3% Газпромбанк 8,8 2814 20 8,8 Банк Зенит 9,1 3570 20 9,1 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. Банк Открытие 8,8 2800 20 8,8 РНКБ 9,15 2565 10 9,15 РоссельхозБанк 8,75 2700 10 8,75 Сбербанк 8,8 2629 15 8,8 Связь Банк 8,6 2874 20 8,6 Абсолют банк 10,6 3075 20 10,6 Банк Санкт-Петербург 10 2800 15 10 Уралсиб 9,4 3142 20 9,4

Наиболее выгодные условия можно получить по программе банка «Россия» — 8,5% годовых. Однако купить можно жилье из утвержденного Росвоенипотекой перечня в регионах присутствия Банка Зенит.

Читайте так же:  Условия оформления потребительского кредита

Помимо рассмотренных выше в системе военного ипотечного кредитования участвуют такие банки, как ВТБ-24, Сбербанк России, Связь банк, АБ Россия, Уралсиб и другие.

Ипотека для военнослужащих отличается льготными условиями – низкой процентной ставкой, лояльным отношением к заемщику и предоставляемому пакету документу. Такие факторы помогут приобрести жилье с минимальной переплатой и получить реальную финансовую поддержку от государства. Перед выбором конкретного банка и программы потенциальному заемщику рекомендуется внимательно ознакомиться с параметрами кредита, ограничениями и требованиями, а также воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором у нас на сайте.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Будем признательны за оценку поста, лайки и репосты.

На связи всегда наш онлайн-юрист. Он поможет вам решить самые сложные проблемы с ипотекой.

Источник: http://ipotekaved.ru/voennaya/ipoteka-dlya-voennosluzhashih-po-kontraktu-usloviya.html

Что такое военная ипотека и как её получить в 2020 году: условия банков

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое военная ипотека и для кого она предназначена. Военная ипотека – это относительно новая программа по выдаче военнослужащим и их семьям жилья. Военная ипотека 2020 — один из эффективных инструментов решить вопрос военным и военным пенсионерам. Дочитайте пост до конца, и вы узнаете: стоит ли брать военную ипотеку, возможна ли ипотека для военных пенсионеров, выдается ли военная ипотека второй раз, а также актуальные предложения банков на текущий день.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете далее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 500 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС). Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 21 до 50 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы. Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку. Военная ипотека для военнослужащих в 2020 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Нюансы

Далее разберем подводные камни военной ипотеки: минусы и проблемы военной ипотеки.

Военная ипотека налоговый вычет. Не стоит забывать, что существует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с собственных платежей за квартиру. Камень преткновения тут в том, что на покупку квартиры деньги будет давать МО РФ. Так, если вы купили квартиру за 5 млн. и государство оплатило 3 млн. за счет средств на счету НИС, то с оставшихся двух млн. вы сможете получить налоговый вычет в размере до 288 тыс. руб. Также будет доступен [urlspan]возврат процентов по ипотечному кредиту[/urlspan].

Военная ипотека судебная практика. Судебная практика по военной ипотеке показывает много случаев, когда по вопросам увольнения из российской армии заемщика разгорались судебные споры, в том числе, связанные с изменениями условий заключений договоров по военной ипотеке. В случае, если вам кажется возможным отстоять право на военную ипотеку даже после увольнения из российской армии, стоит обратиться к юристу по военной ипотеке (заполните форму на консультацию в правом углу).

Читайте так же:  Сумма досрочного погашения кредита

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Здесь главная загвоздка в том, чтобы найти банк, который согласится дать займ на таких условиях, но, если есть желание, то вполне можно получить. Ипотека с плохой кредитной историей подробно расписана в нашем прошлом посте.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего может нанести серьезный урон его вдове, но только в том случае, если он отслужил в российской армии менее десяти лет. Если же заемщик имел выслугу лет более десяти, государство продолжает выплачивать за него взносы по военной ипотеке после его гибели.

Военная ипотека плюсы и минусы.

Плюсы:

  • Государство оплачивает платежи
  • Низкая ставка
  • Практически не обращают внимание на кредитную историю

Минусы военной ипотеки:

  • Сложности с оформлением и сроки.
  • Ограниченное количество банков
  • Небольшая сумма
  • Проблемы с налоговым вычетом
  • Долевое строительство военная ипотека хоть и одобряет, но существуют ограничения по выбору застройщиков и домов.
  • Собственник только военный.

Сумма

На 2020 год установлена сумма по военной ипотеке в размере 288 410 . Исходя из этой суммы будет рассчитывается ежемесячный платеж, который будет погашать за военнослужащего государство. В 2020 году — это 24 034.

Сколько денег дают военнослужащим в военной ипотеке? Рассчитываются условия военной ипотеки в индивидуальном порядке. При этом могут учитываться самые разные факторы: банк принимает во внимание и возраст военнослужащего, и его стаж, и суммы взносов от государства и т.д. Военный кредит не выдают без первоначального взноса: сегодня это в среднем 20% от общей суммы займа, хотя в некоторых банках встречаются первые взносы размером и от 10%. Процентные ставки также устанавливаются индивидуально.

Как стать участником

Как стать участником военной ипотеки?

Вы можете получить военную ипотеку, если вы:

  • Офицер, получивший свое воинское звание позже 2005 года. Они автоматически зачисляются для участия в НИС.
  • Офицер, получивший офицерское звание ранее 2005 года: им, для того, чтобы принять участие в НИСе, необходимо подать рапорт. Образец рапорта на военную ипотеку можно запросить по месту службы.
  • Мичман или прапорщик, срок службы более трех лет.
  • Рядовой солдат, сержант, старшина, матрос и др.: люди с этими званиями могут стать участниками программы при заключении, как минимум, второго контракта службы.

При этом не обязательно пользоваться военной ипотекой при первой возможности. Министерство обороны в любом случае пополняет счет военнослужащего на протяжении всего времени его работы. Участник ипотеки для военных может воспользоваться накопленными средствами сразу и купить квартиру или дом, минуя этап заключения ипотечного договора с банком. Но для этого выгодного получения ипотечных средств военнослужащий должен иметь соответствующие причины. Например:

  • Заемщик имеет выслугу не менее 20 лет.
  • Заемщик увольняется, прослужив более 10 лет, и не имея собственного жилья. При этом члены семьи заемщика не имеют в собственности никакой недвижимости. Если у военнослужащего есть в собственности недвижимость, рассчитывать на льготы не придется.
  • Заемщик может получить накопления по семейным обстоятельствам, по состоянию здоровья или в связи с решениями, принимаемыми в месте его службы (например, в связи с переводом).

Если у военнослужащий находится хотя бы в одной из перечисленных ситуаций, то, после подачи соответствующего рапорта, в течение трех месяцев на его счет поступят все накопленные за время службы средства. По такой же системе выдается военная ипотека для пенсионеров.

Как оформить ипотеку

Как получить военную ипотеку: пошаговая схема.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 36-ти месяцев. Такое требования стандартно для большинства банков. Если он подходит под возрастные рамки (от 21 до 50 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста: в 50 лет военная ипотека должна быть погашена.

Итак, если вы подходите для участия в программе военной ипотеки, вы можете оформить займ в несколько этапов:

Условия банков

Далее вы узнаете сколько дают банки по ипотеке и на каких условиях.

Лучшие предложения военной ипотеки от российских банков:

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание
ДОМ.РФ 9,1 2758 20 9,1 Банк Россия 8,5 2900 10 8,5 ВТБ 8,8 2840 15 8,8 если выходит из НИС ставка + 0,3% Газпромбанк 8,8 2814 20 8,8 Банк Зенит 9,1 3570 20 9,1 Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. Банк Открытие 8,8 2800 20 8,8 РНКБ 9,15 2565 10 9,15 РоссельхозБанк 8,75 2700 10 8,75 Сбербанк 8,8 2629 15 8,8 Связь Банк 8,6 2874 20 8,6 Абсолют банк 10,6 3075 20 10,6 Банк Санкт-Петербург 10 2800 15 10 Уралсиб 9,4 3142 20 9,4

Изменения 2020 года – это программа «Кредит Семейный» банка Зенит. По ней, если оба супруга участники НИС, то они могут получить максимальный кредит более 7 млн..

Онлайн заявка на ипотечное кредитование по этим программам доступно [urlspan]по ссылке[/urlspan]. Раздел «Ипотека». Стоять в очередях к консультанту банка не придётся.
Изменения в программе происходят регулярно, поэтом рекомендуем подписаться на обновления проекта.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Жмите кнопки социальных сетей, если пост был вам полезен.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://ipotekaved.ru/voennaya/voennaya-ipoteka.html

Военная ипотека военнослужащих по контракту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here