Участники банкротства физического лица

Помощь в решении вопроса: "Участники банкротства физического лица" с пояснениями от специалистов. На все сопутствующие вопросы вам ответит дежурный юрист.

Банкротство — не конец света: советы RuBaltic.Ru для физических лиц

У человека, попавшего в «долговую яму», не так уж много приемлемых вариантов из нее выбраться: снова взять в долг или попытаться сбежать от кредиторов. Но этом случае судебный пристав может удержать часть зарплаты недобросовестного должника, арестовать его имущество и добиться запрета на выезд из страны. Единственная законная альтернатива — банкротство.

Что такое банкротство физического лица?

У людей, которые не занимаются финансами или бизнесом, слово «банкротство» ассоциируется исключительно с чем-то негативным. Фраза «Я банкрот» фактически означает, что жизнь кончена и остаток дней уйдет на то, чтобы выплатить долг. Но это — эмоциональный подход.

«Я банкрот» фактически означает, что жизнь кончена / Фото: dom-i-zakon.ru

На самом деле, у термина «банкротство» есть несколько значений. Во-первых, банкротство — это неспособность должника в полном объеме выполнить свои обязательства перед кредиторами, которыми могут выступать коммерческие компании, физические лица или государство. Во-вторых, это специальная процедура, помогающая должнику-банкроту из данного состояния выйти.

Причем финансовая несостоятельность применима как для юридических лиц, так и для обычных граждан.

Возможность объявить банкротство у жителей Эстонии появилась в начале 2000-х годов, затем аналогичные законы были приняты в Латвии и Литве. Летом 2015 года Госдума России приняла закон N 154-ФЗ, и с октября того же года россияне смогли доказывать в суде свою неплатежеспособность.

Здесь вы можете задать вопрос юристу в онлайн-режиме

Закон о банкротстве физических лиц в России

Ежегодно около 12 тысяч компаний в России признаются банкротами. После принятия закона N 154-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и редакции закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» число граждан-банкротов стало резко увеличиваться и уже в 2016 году почти в 2 раза превзошло число юридических лиц, прошедших через эту процедуру.

Далее мы рассмотрим, что представляет собой процедура признания банкротства, а также ее основные особенности, которые часто вызывают сложности у людей юридически не подкованных.

Число граждан-банкротов в 2016 году почти в 2 раза превзошло число обанкротившихся юридических лиц / Фото: samso.ru

Как проходит процедура банкротства физического лица?

Общая инструкция по признанию лица банкротом могла бы выглядеть следующим образом.

Первым делом необходимо убедиться, что положение претендента на банкротство соответствует нормам закона: долг должен составлять не менее 500 000 рублей, а просрочка платежей — не менее трех месяцев.

Подать заявление о признании физического лица банкротом можно при долге до полумиллиона рублей. Если долговые обязательства превышают эту сумму, то соответствующее обращение в арбитраж является обязанностью гражданина.

Следующий шаг — это подача заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд по месту жительства лица или месту нахождения имущества. К заявлению необходимо приложить пакет документов, которые подтвердят неплатежеспособность физлица.

Заявление должно быть составлено и подано в судебную инстанцию в течение 30 рабочих дней с момента возникновения признаков банкротства. Обычно этап сбора документов занимает около 14 дней.

Заявление о банкротстве физического лица подается в арбитражный суд по месту жительства или месту нахождения имущества истца / Фото: Nostalgy

Как правило, во время подготовки пакета документов для судебного иска происходит согласование арбитражного управляющего. Это лицо — участник саморегулируемой организации (обязательное условие — прим. RuBaltic.Ru) — в период банкротства управляет финансами физлица, балансируя между требованиями кредиторов и потребностями должника. Также управляющий обязан реализовать имущество банкрота полностью или частично.

Шаг третий — проведение собраний кредиторов. Этот этап может длиться от одного до трех месяцев. Цель заседаний — решить, как именно будет погашаться задолженность. Кредиторы заинтересованы в реструктуризации долга, его частичном списании и, в итоге, в его выплате. Сторона истца, как правило, наоборот, добивается для своего клиента банкротства, чтобы задолженность была списана полностью.

Кредиторы заинтересованы в реструктуризации долга и его выплате / Фото: ccbc.com

При официальном доходе, достаточном для погашения долгов в течение трех лет, гражданин не признается банкротом. В таком случае суд назначает процедуру реструктуризации кредита: долг выплачивается меньшими частями за более длительный срок и без начисления банковских процентов и пеней.

Четвертый этап процедуры банкротства — оценка и распродажа имущества банкрота в ходе открытых торгов по принципу аукциона. В зависимости от ликвидности и количества имущества должника этот этап может занять 1–3 месяца. Деньги, вырученные от продажи, станут базой погашения долгов.

Распродаже на торгах не подлежат единственное жилье, предметы домашней обстановки и личные вещи банкрота.

Финальный этап — решение суда о признании банкротства физического лица. В результате долги списываются, исполнительное производство прекращается. Счета банкрота размораживаются, а запрет на выезд за границу снимается.

Как можно заметить, процесс признания банкротства — пошаговый и довольно продолжительный.

Решение о признании физического лица банкротом в России принимает только арбитражный суд. Стоимость процедуры составляет от 40 до 200 тысяч рублей.

Приобретение статуса банкрота приводит к ряду последствий: имущество должника и его банковские счета «замораживаются», суд может принять решение о запрете выезда за границу. Также на три года человек теряет право управлять юридическими лицами и на пять лет приобретает обязанность сообщать банкам о факте своего банкротства.

Вместе с тем физическое лицо получает судебную защиту от кредиторов. Самое благоприятное последствие банкротства — прекращение начислений неустоек и процентов по долгам.

Следует добавить также, что ограничения для физического лица, признанного банкротом, существенно затрудняют повторную процедуру банкротства.

Как осуществляется банкротство физического лица, если нет имущества?

Общая процедура банкротства понятна: денег нет, закладывать в ломбард больше нечего, чтобы сохранить жизненно важное, например, квартиру и бигуди жены, нужно законным образом защититься от кредиторов. Однако этот процесс имеет ряд нюансов, и первый из них — отсутствие имущества, которое можно было бы продать.

Читайте так же:  Кто должен иметь санитарную книжку

Отсутствие имущества не мешает признанию физического лица банкротом / Фото: etalon-pravo.ru

Вопрос об обязательном наличии имущества у претендентов на банкротство особенно остро встал в 2016 году, когда число желающих пройти процедуру и освободиться от долгов возросло. В какой-то период суды отказывали должникам без имущества в удовлетворении исков, указывая, что процедура банкротства направлена, помимо прочего, на удовлетворение части требований кредиторов.

Летом 2016 года дело гражданина из Тюменской области, которому местный арбитражный суд отказал в присвоение статуса банкрота, достигло Верховного Суда РФ (ВС РФ). В итоге суд высшей инстанции растолковал закон и определил, что должник, чтобы стать банкротом, имуществом владеть не должен. Долг истца в 5,4 млн рублей был списан.

Статья 46 (часть 1, пункты 4 и 3) ФЗ «Об исполнительном производстве»

Спасительная соломинка для сохранения имущества банкрота заложена в российском законодательстве. Ключевой для защиты имущественных прав должника, признанного банкротом, является ч. 1 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве».

П. 3 ч. 1 ст. 46 говорит о том, что судебный пристав возвращает исполнительный лист взыскателю без полного возмещения долга, если разыскать должника и имущество, подлежащее взысканию, невозможно. Пункт 4 отдельно подчеркивает невозможность исполнения судебного решения, если у должника отсутствует имущество для продажи, то есть ценные вещи и собственность, кроме единственного жилья, элементов домашней обстановки и личных вещей.

Если в отношении вас открыли исполнительное производство, вам будет полезно прочитать ответы юристов по этому вопросу.

Единственное жилье, элементы домашней обстановки и личные вещи не подлежат продаже для расчета с кредиторами / Фото: sTwity

Банкротство и ипотека: как сохранить квартиру и избавиться от долгов?

Второй аспект банкротства — это наличие жилья, купленного в ипотеку. В случае наличия непогашенной ипотеки банкротство — не такой уж и привлекательный вариант для «списания» долгов. Статья 446 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, которая защищает право человека на единственное жилье, на недвижимость по ипотеке не распространяется.

Ипотека и банкротство плохо совместимы. Квартира в ипотечном кредите выступает предметом залога, а значит, может быть отчуждена у собственника. Кстати, это касается любого заложенного имущества.

Единственная оговорка, которая может защитить жилье, взятое в кредит, от продажи с молотка, — это отсутствие залогового кредитора в реестре лиц, намеренных получить с должника причитающееся. Но, как показывает практика, залоговые кредиторы в героев не играют: бизнес есть бизнес, а долг платежом красен.

Существует ли опасность для имущества супруги должника?

Люди, состоящие в браке, часто задаются вопросом, может ли взыскатель потребовать отчуждения имущества супруга (или супруги) банкрота. Согласно 45 статье Гражданского кодекса РФ, супруги не отвечают перед кредиторами друг друга.

Однако, если взысканных средств недостаточно для покрытия долга, кредитор может настаивать на выделении доли совместно нажитого в браке имущества. Правда, подобные процессы требуют отдельного судебного разбирательства и могут занять не один год.

Для защиты имущества при процедуре банкротства юристы рекомендуют:

● изменить режим общей совместной собственности, например, заключить договор купли-продажи;

● подписать брачный договор; по значению этот документ равносилен первому.

Однако подобные манипуляции накануне банкротства или в период рассмотрения судом заявления могут быть в дальнейшем оспорены кредиторами и признаны злоупотреблением.

Согласно 45 статье Гражданского кодекса РФ, супруги не отвечают перед кредиторами друг друга / Фото: ojivaem.ru

Особенности банкротства поручителя

Поручительство — это распространенный метод обеспечения кредита. Если гарантом возврата средств должником выступает серьезный поручитель, банки снижают проценты по кредитам. Однако даже гаранты не защищены от недобросовестных должников и банкротства.

Банкротство поручителя по процедуре и условиям проходит так же, как и в случае с физическими лицами. Но у первого есть варианты. Ответственность по долгам может быть субсидиарной (выплачивается часть непогашенной задолженности) и солидарной (выплачивается весь долг, проценты и расходы по нему). Также поручитель может нести ответственность по кредитам физических и юридических лиц.

Несмотря на то, что процедура банкротства с каждым годом становится все более применимой и понятной, пройти через нее — это труд, физический и моральный. Однако это еще и законный шанс освободиться от долгов и начать жизнь с чистого листа.

Если у вас остались вопросы по процедуре банкротства физических лиц, задайте их квалифицированным юристам и получите ответ через 15 минут.

Банкротство — законный шанс освободиться от долгов и начать жизнь с чистого листа / Фото: Google Plus

Подписывайтесь на Балтологию в Telegram и присоединяйтесь к нам в Facebook!

Источник: http://www.rubaltic.ru/article/ekonomika-i-biznes/23072018-bankrotstvo-ne-konets-sveta-sovety-rubaltic-ru-dlya-fizicheskikh-lits/

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2020 году

Последняя редакция 20 января 2020

Время на прочтение 5 минут

На данный момент в сфере банкротства граждан сложилась довольно непростая ситуация – несмотря на возможность списать долги в судебном порядке, должники не спешат обращаться в суд. С 1 октября 2015 года в действие вступил Закон о банкротстве физических лиц, который регламентировал новые правила банкротства и, по сути, дал зеленый свет гражданам, которые имеют огромные долги и не могут по ним расплатиться. Однако практика показала, что в действительности процедура осталась недоступной для многих потенциальных банкротов, что привело к созданию в 2017 году дополнительного законопроекта об упрощенной процедуре банкротства.

Мнения экспертов разделились – одни считают изменения хорошим выходом из сложившейся ситуации, другие полагают, что проект закона серьезно недоработан, а его вступление в силу вызовет ряд прецедентов и волну непонимания. Давайте рассмотрим подробнее, что являет собой упрощенная система банкротства, и какие минусы в ней нашли юристы?

Читайте так же:  Проблема кредита в россии

Видео (кликните для воспроизведения).

Бесплатная инструкция по банкротству!
Оставь телефон и узнай, как можно законно списать кредиты

Бесплатная инструкция по банкротству!

Оставь телефон и узнай, как можно законно списать кредиты

Что предполагает упрощенная процедура банкротства, кто попадает под действие законопроекта?

Итак, давайте рассмотрим, что предлагают законодатели в рамках упрощенного банкротства.

Могут, если квартира, дом или другое жилое помещение являются предметом залога по ипотечному кредиту.

Те же самые условия. Единственное жилье считается неприкосновенным, если оно не является предметом ипотеки Совершение безвозмездных сделок За 3 года до процедуры должник не должен совершать никаких сделок отчуждения со своим имуществом на сумму от 200 000 рублей. В ином случае банкротство может быть признано фиктивным. Те же самые условия. Судимость должника за экономические преступления Должна отсутствовать. Должна отсутствовать. Привлечение финансового управляющего Привлекается по желанию должника Назначается судом в обязательном порядке Длительность процедуры В среднем признание банкротства должника длится около 4 месяцев Процедура банкротства длится от 6 месяцев

Таким образом, каждый из описанных порядков процедуры имеет свои плюсы и минусы. Если в случае признания банкротства в обычном порядке многие вопросы и нюансы решает финансовый управляющий, то в случае признания финансовой несостоятельности в упрощенном порядке многие вопросы банкроту придется решать самостоятельно.

Сколько стоит упрощенное банкротство физического лица?

Вопрос стоимости является ключевым в рамках процедур по банкротству физ. лиц. Не секрет, что законопроект об упрощенном порядке был разработан во многом из-за того, что многие граждане не могли позволить себе расходы на стандартную процедуру банкротства. Если банкротиться в обычном порядке, то при самых скромных подсчетах для этого потребуется около 50 000 рублей. В частности, сюда входят такие траты:

  • услуги финуправляющего (25 000 рублей за одну процедуру);
  • подача сведений в ЕФРСБ и газету «Коммерсантъ» на публикации;
  • письменные извещения кредиторов;
  • оплата госпошлины и другие расходы.

Предполагается, что принятие закона об упрощенном банкротстве позволит сократить ряд расходов. Например, к процедуре банкротства можно будет не привлекать финуправляющего, то есть не придется выплачивать 25 000 рублей за его услуги. К тому же, реструктуризация долга в рамках «упрощенки» проводиться не будет. Соответственно, даже в случае привлечения управляющего (можно привлечь по желанию) платить придется только за реализацию имущества.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Минусы закона об упрощенном порядке банкротства

Банкротство в упрощенном порядке разрабатывалось для того, чтобы решить проблемы, которые сложились на данный момент – затягивание, дороговизна процедуры и прочее. Однако возникает вопрос – а не повлечет ли такое изменение виток других проблем? Действительно ли «упрощенка» все упрощает?

Существует 2 группы экспертных мнений – если одни юристы предполагают, что с введением законопроекта в действие граждане станут активнее пользоваться возможностью списания долгов, то другие твердо уверены, что потенциальных банкротов станет только больше, поскольку упрощенный порядок на самом деле только усложнит процедуру.

В особенности актуальными для обсуждения являются следующие моменты:

  • отсутствие финуправляющего;
  • предоставление большой свободы действий в рамках процесса признания банкротства через Арбитражный суд;
  • отсутствие реестра кредиторов;
  • отсутствие проверки добросовестности должника;
  • самостоятельная реализация имущества потенциальным банкротом.

При подаче заявления в суд гражданин, имеющий задолженность и желающий списать долги, должен будет представить список кредиторов с суммами долга(Скачать бланк заявления о банкротстве физического лица). Соответственно, он преднамеренно может не вписать кого-либо из кредиторов, и как действовать в таких ситуациях – до конца непонятно.

Также до конца не урегулирован вопрос выявления фиктивности банкротства – согласно нормам нового ФЗ, должник должен самостоятельно уведомлять суд в случае, если к нему в собственность будет поступать какое-то имущество. Никаких проверок его добропорядочности в принципе не предусмотрено.

Как будет осуществляться реализация имущества самим банкротом – тоже пока не совсем ясно. В обычном порядке эта процедура проводится финуправляющим, он берет контроль над ходом реализации и составляет отчеты для суда. В упрощенном порядке предполагается, что гражданин будет сам все реализовывать, а потом представлять официальные документы о совершении продажи в целях погашения кредиторских требований по взятым ранее кредитам и накопившимся долгам.

На данный момент законопроект об упрощенном банкротстве прошел стадию общественных обсуждений, и теперь он должен быть принят Государственной Думой. И только затем он может быть подписан президентом. Вступления его в действие в скором времени ждать не стоит.

Если у вас есть веские основания для признания своего банкротства – желательно не затягивать, ожидая новых поправок к Закону о банкротстве физлиц от 01.10.2015 года. Вы имеете возможность списать все свои долги уже сейчас.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Источник: http://bankrotconsult.ru/uproshhennaya-protsedura-bankrotstva-fizicheskih-lits/

Как объявить себя банкротом: все о подаче заявления и процедуре банкротства гражданина РФ

Избавление от долгов по кредитам и займам кажется многим несбыточной мечтой. Но мало кто предпринимает какие-либо действия, чтобы воплотить ее в реальность. И напрасно, ведь существующая в России с 2015 года процедура банкротства физических лиц позволяет начать новую жизнь без долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин сумеет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, его долги могут быть полностью или частично списаны.

Причины банкротства граждан

Если человек обращался со своими средствами неразумно, пожалел об этом и хочет, чтобы ему списали долги, это еще не аргумент для суда. Судом могут быть приняты во внимание только объективные обстоятельства, ведущие к банкротству:

  • Сумма долгов превысила стоимость всего имущества.
  • Должник утратил стабильный доход, который позволял оформлять и выплачивать кредиты.
  • Уровень дохода, рассчитанного на одного члена семьи, изменился в худшую сторону (например, из-за рождения детей или ввиду появления других иждивенцев, инвалидности или утраты трудоспособности, по другим причинам).
  • Договоры кредитования были заключены на кабальных условиях.
Читайте так же:  Унифицированная форма приказа об увольнении работника

Физическому лицу, планирующему подавать на банкротство, необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] . Понимание особенностей процедуры увеличивает шансы на положительный исход дела. Правда, не всем хочется углубляться в нормативную базу. Большинству людей это покажется сложным, скучным и неэффективным. В этом случае лучше, чтобы интересы должника в суде представляли профессионалы, специализирующиеся на банкротствах. Это поможет избежать дополнительных проблем.

Тем не менее следует твердо знать свои права и обязанности, хотя бы основные. Согласно №127-ФЗ, если долг составляет более полумиллиона рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то необходимо подавать заявление о банкротстве. Также у должника есть право на добровольное банкротство, если просроченная сумма превысит 10% от всех долгов. При этом достаточно всего месячной просрочки. Важно, чтобы оценочная стоимость имущества не покрывала сумму долга.

  • избавление от долгов;
  • возможность сохранить работу;
  • возможность сохранить жилье и другое имущество, на которое могут претендовать коллекторы или судебные приставы;
  • прекращение прессинга со стороны банков/коллекторов.
  • реализация залогового имущества;
  • передача всех активов финансовому управляющему;
  • риск отмены сделок;
  • запрет на работу в руководящих должностях;
  • запрет на возможность прибегнуть к банкротству в течение ближайших пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества. Однако из конкурсной массы по просьбе заявителя, адресованной к суду, может быть исключена та его часть, которая обеспечивает его права на достойную жизнь и достоинство личности [2] . Суд просьбу рассмотрит и вынесет соответствующее решение.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Ежегодно в России выносится порядка 60 000 положительных решений в делах о банкротстве граждан [3] . Принципиальная возможность осуществить банкротство есть у физического лица, которое:

  • не имело судимостей за экономические преступления;
  • не привлекалось к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
  • не привлекалось к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
  • в течение пяти лет до подачи заявления не проходило процедур банкротства.

Это важно!

Фиктивное банкротство — заведомо ложное публичное объявление о финансовой несостоятельности. В случае, если оно повлекло за собой крупный ущерб, предусматривается ответственность по статье 197 УК РФ — штраф или лишение свободы [4] .

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Необходимо предъявить паспорт, СНИЛС, ИНН, приложить их копии. Кроме того, обязательны:

  • справки о доходах за последние три года до момента подачи заявления.
  • выписки со всех действующих банковских счетов заявителя (срок действия — три месяца со дня выдачи);
  • опись имущества;
  • долговые расписки, кредитные договоры и прочее, а также перечень кредиторов (должен включать названия и адреса организаций);
  • документы, подтверждающие права собственности (включая результаты интеллектуальной деятельности);
  • выписка из ЕРГЮЛ, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (срок действия — 30 дней со дня выдачи);
  • две квитанции об оплате: госпошлина — 300 рублей, судебный депозит — 25 000 рублей.

При наличии соответствующих обстоятельств предоставляются также документы:

  • подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе);
  • судебное постановление о разделе имущества;
  • справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора;
  • документы о сделках за последние три года на сумму от 300 000 рублей;
  • справка из службы занятости о статусе безработного;
  • медицинское заключение о травме или болезни, если они стали причиной возникновения задолженности.

Обратите внимание, что только часть документов имеет неограниченный срок действия. Запоминать сложные графики работы инстанций, сидеть в очередях и ходить за повторными справками бывает утомительно. Лучше доверить сбор документов специалистам.

Процедура банкротства

Рациональным шагом может стать обращение в юридическую компанию, которая проведет экспертизу собранных справок, выписок, договоров и других документов. Это сведет к минимуму правовые и финансовые риски, определит плюсы и минусы сложившейся ситуации, поможет избежать риска непризнания банкротом.

Заявление и приложенные к нему документы после их подачи рассматриваются в суде 14–90 дней. По итогам либо вводится процедура банкротства и назначается финансовый управляющий, либо заявителю будет отказано, и тогда ему придется искать какое-то другое решение.

После введения процедуры определяется, каким образом можно частично удовлетворить требования кредиторов. Ведение всех переговоров, а также управление имеющимися средствами — это обязанность финансового управляющего, который должен отчитываться перед судом в письменной форме. Итогом может стать мировое соглашение, после подписания которого прекращается производство по делу о банкротстве. В противном случае назначается реализация имущества либо реструктуризация долгов. Крайне редко возникает необходимость в двух этих процедурах.

На процесс судопроизводства уходит от шести месяцев. Каждое новое обстоятельство, жалоба или форс-мажор задерживают момент совершения мирового соглашения. При помощи юристов можно решить эти проблемы гораздо быстрее и в конце концов услышать вынесенное судом итоговое определение — «освободить должника от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе не заявившими свои требования в процедуре банкротства» [5] .

Итак, можно объявить себя банкротом самостоятельно, но, как показывает практика, это выбор людей, располагающих большими запасами времени и сил. Те, чья финансовая ситуация находится в плачевном состоянии уже не один год, как правило, к первому типу людей не относятся. Выручить в таком случае способны опытные специалисты, для которых осуществление процедуры банкротства физических лиц — это часть повседневной работы.

В какую юридическую компанию можно обратиться за консультацией?

Мы задали этот вопрос Дмитрию Инкину, генеральному директору федеральной юридической сети «ОК Банкрот»:

«Я бы посоветовал посетить две-три юридических компании для предварительной консультации и знакомства, присмотреться к специалистам и условиям сотрудничества. Человеку, попавшему в беду и решившемуся на банкротство, следует с осторожностью относиться к предложениям типа «списать долги быстро». Спешить не стоит, даже если со стороны кредиторов оказывается давление, — это только усугубит ситуацию. Необходимо найти время, чтобы изучить нормативную базу, представить себе хотя бы в общих чертах, какими могут быть сроки и стоимость процедуры. После этого можно выбирать юристов. Добросовестная компания всегда проводит юридическую экспертизу собранных документов. Об этом легко узнать заранее и сделать для себя выводы. Большое значение имеют и другие моменты: например, наличие обратной связи, готовность специалистов в доступной форме объяснить клиенту, что происходит в тот или иной момент времени и почему, какие действия следует предпринимать, а какие нет.

В «ОК Банкрот» за консультацией можно обращаться в любой день и час, наши юристы на связи круглосуточно даже в праздники и выходные. За период с 2015 года до настоящего момента мы помогли избавиться от долгов более чем 6000 гражданам. Услуги специалисты «ОК Банкрот» оказывают под ключ, сбор документов и юридическая экспертиза объединены в один этап. Условия договора прозрачны, отсутствуют скрытые платежи. Есть возможность оформить страховку на случай, если произойдут изменения в законодательстве. Мы принимаем оплату в рассрочку по согласованному с клиентом графику. Компания бережет свою репутацию и психоэмоциональное состояние клиента — именно поэтому мы не берем в работу заведомо провальных дел. Если выявлены риски непризнания обратившегося к нам гражданина банкротом, наши специалисты готовы предложить другие решения: например, они могут помочь снизить штрафы и неустойку, провести переговоры с коллекторами, защитить интересы клиента в суде».

P. S. На территории России представлено 42 филиала федеральной юридической сети «ОК Банкрот».

Читайте так же:  Компенсация отпуска инвалиду

Источник: http://www.kp.ru/guide/bankrotstvo-grazhdan.html

Банкротство физических лиц

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам. Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

Вы подаете заявление о банкротстве

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Суд рассматривает дело

После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд, конечно, не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx»>саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Это самый экономичный для вас вариант.

На любом этапе процедуры банкротства у вас есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.

Читайте так же:  Материальная помощь облагается алиментами

Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.

Суд может согласиться на этот вариант только в том случае, если у вас есть постоянный доход, нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления, в последние пять лет вы не банкротились и в течение восьми лет не реструктурировали долги.

Самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 тыс. рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом. Если же нет – начнется сценарий В

Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.

В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.

Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас предметов первой необходимости и единственного жилья. Но если это единственное жилье оформлено в ипотеку, то и с ним придется расстаться. Технику, машину, драгоценности – тоже нужно будет отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 000 рублей.

После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.

Как подать заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Если вы индивидуальный предприниматель, то как минимум за 15 дней до подачи заявления надо опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Если вы не индивидуальный предприниматель, копии заявления нужно направить кредиторам и в налоговую службу.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

  • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
  • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
  • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
  • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
  • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://fincult.info/article/bankruptcy-of-physical-persons/

Участники банкротства физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here