Реструктуризация ипотеки открытие

Помощь в решении вопроса: "Реструктуризация ипотеки открытие" с пояснениями от специалистов. На все сопутствующие вопросы вам ответит дежурный юрист.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — 2020

В 2020 году продлили программу реструктуризации ипотеки при помощи государства, многим, приобретшим квартиру по ипотеке, это продление явилось приятной неожиданностью. Граждане еще не вступившие в программу, но желающие сделать это могут присоединиться к ней на очень хороших условиях. Таким образом, реструктуризация ипотеки государством 2020 стала реальной возможностью сохранить свое жилье.

Что такое программа реструктуризации ипотеки?

Недавно, всего лишь несколько лет назад благодаря устойчивому росту экономики финансовое состояние большинства граждан России было вполне надежным. На этом фоне россияне начали активно приобретать жилье в ипотеку. В те времена ежемесячные существенные платежи и значительная итоговая переплата не казались непреодолимой преградой.

Однако начиная с 2014 года экономическая ситуация в стране изменилась к худшему, что незамедлительно сказалось и на благосостоянии граждан.

Кредиты, в том числе ипотечные, которые оформлялись в стабильных условиях, когда перспектива роста благосостояния казалась незыблемой, теперь стали серьезнейшем финансовой проблемой для тысяч заемщиков. Ситуация стала сложной и для кредиторов.

Эта непростая обстановка побудило государство начать программу реструктуризации ипотеки. Проводится реструктуризация ипотеки с помощью государства АИЖК.

Изначально эта система была рассчитана на период по первое марта этого года, после чего произошло бы закрытие программы. Но ее сроки изменили. Теперь она продлена до 31 мая этого же года. Кроме того, некоторые условия программы заметно улучшились, и такие новости, как свидетельствуют отзывы, радуют многих россиян.

Принять участие в этой программе дважды невозможно, поэтому тем, кто принял участие в реструктуризации раньше, уже не получится воспользоваться новыми правилами.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки за счет государства?

Участниками реструктуризация ипотеки могут стать следующие категории участники ипотеки:

  • люди, на воспитании которых находятся несовершеннолетние дети;
  • родители совершеннолетних детей, обучающихся на дневном отделении учебных заведениях;
  • граждане с инвалидностью или родители детей – инвалидов;
  • входящие в программу «Молодая семья»;
  • ветераны боевых действий.

Доходы обязаны соответствовать предъявляемым требованиям.

Необходимо документально подтвердить, что произошло снижение среднего дохода семьи по сравнению со временем оформления ипотечного кредита более чем на 30%.

Так же минимум на 30% должны повыситься выплаты по ипотеке.

После ежемесячной выплаты по ипотеке, доход должен составлять не более двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.

Условия предоставления

Предполагалось, что для реализации программы потребуется определенная сумма бюджетных средств, которая и была выделена. Однако за период работы первоначального варианта программы вся сумма потрачена не была. Государством было принято решение продлить действие программы, одновременно улучшив ее условия.

Была повышена сумма компенсации. Теперь она составляет 30% от стоимости квартиры (не выше 1,5 млн. рублей).

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

В программу имеют право войти те кредитополучатели, которые только сейчас оформляют ипотечный кредит. Им потребуется соблюсти определенные пункты:

  • Средний уровень дохода за три месяца не может превышать два прожиточных минимумов для каждого из членов семьи;
  • В семье кредитополучателя необходимо присутствие несовершеннолетнего ребенка или ребенка в возрасте до 24 лет, обучающегося на дневном отделении учебного заведения;
  • Или кредитополучатель должен быть инвалидом или ветераном боевых действий;
  • Квартира должна соответствовать требованиям относительно площади (кроме многодетных семей);
  • Квартира должна являться единственным жильем семьи.

Какие нужны документы для реструктуризации?

Для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • схема погашения платежей;
  • выписка из ЕГРП на залоговую стоимость;
  • справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица;
  • справка о доходах за последние 3 месяца;
  • трудовая книжка и справка из центра занятости (должен быть указан размер пособия) – при увольнении;

Кредитору могут потребоваться и другие документы.

Требования к жилью

Сама жилплощадь, приобретаемая в ипотеку, должна соответствовать определенным требованиям:

  • расположена в РФ;
  • единственная жилплощадь кредитополучателя;
  • соответствовать условиям к площади, ограничивающим цену и размер помещения. Площадь однокомнатной квартиры — не более 45 кв. м., двухкомнатной — до 65 кв., трехкомнатной — до 85 кв.м. Исключение составляют многодетные семьи;
  • цена квартиры не должна быть выше имеющейся на рынке средней цены более чем на 60%.

Порядок проведения

Чтобы войти в программу реструктурирования ипотечного кредита нужно:

  1. обратиться в банк, в котором оформлялся ипотечный кредит (ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк или любой другой);
  2. проконсультироваться по условиям программы;
  3. узнать полный список требующихся для представления документов;
  4. в районном многофункциональном центре (МФЦ) нужно заказать выписки из ЕГРП о залоговой недвижимости и обобщенных правилах, а так же справку об отсутствии иной квартиры;
  5. заполнить заявление о реструктуризации ипотечного кредита;
  6. решение АИЖК принимается в течение 30 дней (10 рабочих дней).
  7. по принятии решения банком гражданин приглашается в банк для оформления новой кредитной документации;
  8. после прихода закладной из банковского архива, получатель кредита, собравший все бумаги по ипотеке, регистрирует изменения в закладной.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/restukturizacia-ipoteki-s-pomochu-gosudarstva

Реструктуризация ипотечного кредита

Взятые кредитные обязательства требуют постоянной финансовой стабильности, которой могут похвастаться далеко не все заемщики. При возникновении любых форс-мажорных ситуаций — снижение заработной платы, ухудшение состояния здоровья и как следствие невозможность осуществлять трудовую деятельность и платить ипотеку — в таких случаях клиенту необходимо обратиться с письменным заявлением в банковское учреждение.

Читайте так же:  Работа делопроизводителем в мвд

В любом случае банк готов пойти на встречу и оформить процедуру реструктуризации ипотеки, создавая более лояльные условия для ежемесячных выплат. Данная процедура оформляется при наличии действительно уважительных обстоятельств, при которых финансовое положение заемщика не позволяет выплачивать ипотечные обязательства.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Под реструктуризацией подразумевается значительное изменение условий, предусмотренных кредитным договором. Данная процедура применяется для заемщиков, оказавшихся в безвыходном положении и неспособных платить кредит на прежних условиях. Данная процедура позволит значительно снизить сумму ежемесячных начислений по ипотеке.

Также заемщик может продать квартиру, находящуюся в залоге у банка, и купить новую на более выгодных условиях. При этом реструктуризация не оказывает негативного влияния на кредитную историю клиента и является оптимальным решением для тех, кто желает сохранить недвижимость от взыскания банком и обеспечить себе спокойное существование.

Ключевые особенности

Данная процедура является доступной мерой государственной поддержки, предусмотренной для заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации. Реструктуризация позволяет создавать благоприятные условия для погашения основного долга по ипотеке, в результате чего клиент может сохранить жилье, а также получить некоторые льготы по заключенному кредитному договору.

Меры реструктуризации

В первую очередь заемщику необходимо доказать, что он действительно не может временно платить по ипотеке. При этом важно не допускать просрочку по основным платежам — клиенту необходимо как можно раньше обратиться финансовое учреждение для консультации и написать заявления. Если банк одобрит все подтверждающие документы, существует возможность установления более выгодных условий по ипотеке.

Существуют различные меры обеспечения реструктуризации, которые будут являться выгодным решением как для заемщика, так и банка. Банк формирует индивидуальную схему возврата денежных средств, что значительно облегчает долговую нагрузку и позволяет посильными суммами вносить ипотеку на законных основаниях.

Кто имеет право на реструктуризацию?

В 2017 году на процедуру реструктуризации могут передавать далеко не все заемщики. Лояльные выплаты по ипотечному кредитованию могут получить граждане, которые являются федеральными льготниками. Среди претендентов выделяют следующие категории граждан:

  • граждане, являющиеся опекунами малолетних детей, а также детей-инвалидов.
  • люди, имеющие инвалидность;
  • заемщики, семья которых является многодетной;
  • физические лица, доходы которых значительно снизились по независящим от них причинам.

Данные категории граждан имеют полное право на получение реструктуризации кредита. Для этого им необходимо обратиться за консультацией в банковское учреждение, где оформлено ипотечное кредитование.

Документы для реструктуризации ипотечного кредита

Для осуществления процедуры реструктуризации банк требует предоставление стандартного пакета, который включает в себя следующие документы:

  • стандартная трудовая книжка (оригинал документа, а также копия);
  • подробная справка о доходах, отражающая показатели за ведь последний год;
  • полные сведения о дополнительных доходах, имеющихся у заемщика;
  • анкета заемщика;
  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • копии закладных документов по ипотеке.

Также в банк необходимо предоставить сведения о наличии задолженности в других финансовых организациях.

Как оформляется заявление на реструктуризацию ипотечного кредита?

Заемщику, желающему оформить реструктуризацию, необходимо обратиться с письменным заявлением в банк, где важно поэтапно расписать все возникшие причины, по которым он является финансово несостоятельным и не может далее осуществлять платежи по ипотеке. К подробному заявлению необходимо приложить документы, необходимые для процедуры реструктуризации.

Варианты реструктуризации

Существует несколько разновидностей реструктуризации, которые являются выгодными для заемщика, а также банка. Клиенту необходимо подобрать оптимально подходящее решение для более комфортного осуществления платежей. Банк предоставляет подробные консультации по каждому виду реструктуризации, благодаря чему заемщик может сразу определиться с выбранным методом и подать соответствующее заявление.

Рефинансирование

Данный способ является одним из самых популярных и выгодных способов реструктуризации для заемщика. Заемщик может оформить кредитование в другом банке и погасить ипотечный кредит полностью. Для этого ему необходимо выбрать банк с более лояльными условиями, позволяющими вносить значительно меньшую сумму ежемесячного платежа.

Досрочное погашение

Заемщик может досрочно погасить ипотеку, тем самым значительно уменьшив сумму начисляемых процентов. Данная процедура будет зависеть от дополнительных пунктов ипотечного договора, заключаемого с банком.

Пролонгация ипотеки

Некоторые банки предлагают услугу пролонгации ипотечного кредита, при котором сроки кредита могут быть значительно увеличены. Возрастает общий срок ипотеки, а ежемесячные платежи снижаются. Данный способ позволяет значительно снизить финансовую нагрузку заемщика и является оптимальным решением при возникновении долгосрочных финансовых трудностей.

Кредитные каникулы

Если заемщик имеет лишь временные трудности с финансами, для него доступна такая услуга, как кредитные каникулы. Услуга позволяет временно приостановить начисление процентов по ипотеке. Кредитные каникулы оформляются на определённый период. При этом чтобы воспользоваться данным предложением, необходимо доказать наличие временных финансовых трудностей и написать соответствующее заявление в кредитный отдел банка.

Изменение валюты

При значительном скачке валютного курса некоторые банки предоставляют возможность сменить валюту, в которой был взят кредит на более выгодное решение для клиента. Для этого также нужно предоставить правильно оформленное заявление с указанием причины.

Государственная программа реструктуризации

Специальное государственное постановление позволило обеспечить процедуру реструктуризации ипотечного кредита, организованную по специальной системе. Данная программа действует для ограниченного числа заемщиков и может быть предоставлена после детальной проверки всех соответствующих документов. Полную информацию о пакете документов и возможности оформления процедуры реструктуризации клиент может получить в том банке, где был взят кредит.

Читайте так же:  Внутреннее совместительство оплата труда

Агентство ипотечного жилищного кредитования — специальная организация, занимающаяся разработкой оптимальных ипотечных условий для заемщика. Данная организация регулирует системы ипотечного кредитования со многими банками.

Также АИЖК разрабатывает определённые критерии программы кредитования, наиболее выгодные для заемщиков. Финансовые учреждения, выдающие ипотечный кредит, пользуются стандартами, разработанными АИЖК, при этом агентство в свою очередь оказывает банком финансовую поддержку.

Реструктуризация в Сбербанке

Сбербанк позволяет уменьшить процентные ставки кредитного займа, а также предоставляет возможность увеличить или сократить сроки кредита. Клиенты Сбербанка могут выбрать один из вариантов выгодной для них реструктуризации:

  • оформить кредитные каникулы, в течение которых вносятся только проценты;
  • выбрать услугу, позволяющую освободиться от штрафов и пени при возникновении серьезных финансовых трудностей;
  • установить индивидуальный график осуществления платежей, назначаемый при письменном заявлении в банк.

Также Сбербанк может переносить даты платежа или уменьшать общую сумму взноса на несколько месяцев. Стоит отметить, что просрочка не должна быть более 30 дней — тогда причины, по которым возможна реструктуризация, будут являться уважительными и банк оформит услугу на выгодных условиях.

Реструктуризация в ВТБ-24

Популярное финансовое учреждение — ВТБ 24 предоставляет две программы реструктуризации: изменение основных сроков погашения ипотеки, а также оформление кредитных каникул. Для предоставления услуги реструктуризации клиенту необходимо иметь весомые финансовые проблемы, причину которых нужно подробно указывать в заявлении, приложив соответствующие документы.

Другие варианты государственной реструктуризации

Вариантом осуществления реструктуризации по ипотечному кредиту может стать обращение в риэлтерское агентство с последующей оценкой стоимости квартиры. Агентство может способствовать более быстрой продаже квартиры на выгодных условиях, значительно превышающих сумму долга. Таким образом, заемщик может договориться с банком о продаже квартиры, находящейся в залоге, с последующей выплатой общего кредита и оформлением нового кредитного договора.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/restrukturizacija-ipotechnogo-kredita/

Банк “Открытие”: программа перекредитования ипотеки

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПрограмма банка «Открытие» по рефинансированию ипотеки предлагается заемщикам для получения нового займа на более привлекательных условиях или изменения валюты кредита на рубли. Рефинансирование помогает сэкономить при уменьшении процентной ставки и облегчить ипотечное бремя путем уменьшения ежемесячного платежа.

Условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие»

Программа перекредитования ипотечных займов действует для заемщиков, не допускавших длительных просрочек по ипотеке. Банк рассматривает заявки при наличии просроченных платежей, случившихся за последние полгода, но продолжительностью не более 30 календарных дней.

Ссуда выдается для исполнения обязательств, полученных на цели:

  1. Покупки жилья на вторичном рынке или при инвестировании в строительство.
  2. Покупки вторичного жилья и оплаты неотделимых улучшений.
  3. Рефинансирования ипотечного кредита, выданного для приобретения вторичного жилья (и оплаты неотделимых улучшений) или финансовых вложений в строительство.

Общие положения программы перекредитования ипотеки:

Сумма кредита (не превышает размер задолженности по первоначальному ипотечному кредиту) Минимальная сумма — 500 000 руб., максимум 30 000 000 руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
Минимальная сумма — 500 000 руб., максимум 15 000 000 руб. — для остальных регионов России
Обеспечение Недвижимость, бывшая предметом залога и объектом покупки целевого кредита
Количество заемщиков Максимум 3
Комиссия банка Анализ клиентской заявки и предоставление ссуды — без дополнительной оплаты. Остальные услуги по тарифам банка
Размер кредита

20-80% от стоимости залога, если заемщик или созаёмщик предоставляет информацию о доходах по форме банка.

20-90% от стоимости имущества, когда заемщики получают зарплату на счета в банке «Открытие».

Процентная ставка От 8,7%*

* Промо-ставка при сроке договора 5 лет, сумме первоначально вносимых средств — больше 50%, предоставлении всеми заемщиками/созаемщиками справок 2-НДФЛ, при оформлении страховой защиты жизни и трудоспособности, риска утраты права собственности на объект покупки или ограничения прав на него.

Надбавки к минимальной процентной ставке:

  1. Для заемщиков — не зарплатных клиентов — 0,25%.
  2. Когда один из заемщиков не может подтвердить доход по форме 2-НДФЛ — 0,25%.
  3. Если один из участников сделки является индивидуальным предпринимателем, учредителем бизнеса — 1%.
  4. До момента регистрации ипотеки в пользу нового кредитора — 2%.
  5. Нет страховой защиты жизни и трудоспособности — 2%.
  6. Нет страховки на предмет утраты права собственности (ограничений) на приобретаемую квартиру — 2%. Распространяется только на первые три года владения помещением.Данный пункт не применяется в отношении объектов долевого строительства или при участии в ЖСК.

Средства для рефинансирования предоставляются в рублях РФ, без первоначального взноса.

Рефинансирование (реструктуризация) ипотеки банка «Открытие»

Для банков рефинансирование собственных ипотечных займов приравнивается к реструктуризации кредита, поэтому многие банки неохотно предлагают программы рефинансирования своим заёмщикам.

Однако клиенты банка «Открытие», получившие ипотечные займы, могут воспользоваться рефинансированием при соблюдении следующих условий:

  • сумма заемных средств не превышает остаток задолженности;
  • размер кредита составит 20-90% от стоимости квартиры.

Рефинансирование ипотеки других банков.

Клиенты, получившие предыдущую ипотеку в другой организации, обязательно должны оплатить не менее 6 ежемесячных платежей по ней для участия в кредитной программе «Рефинансирование».

Сумма нового кредита в целях реструктуризации не может превышать остаток задолженности, включая сумму процентов, начисленных на момент досрочного погашения.

Заемные средства составляют 20-85% от стоимости залогового имущества.

Требования к заявкам на рефинансирование

Политикой банковского учреждения установлены критерии, которым должны соответствовать потенциальные заемщики и объекты сделок.

Требования к заемщикам

При рассмотрении заявки сотрудники обращают внимание на следующие параметры. В первую очередь, необходимо наличие гражданства и регистрации на территории России. Допускается временная прописка.

Читайте так же:  Кто отвечает за недостачу
Видео (кликните для воспроизведения).

Целевая ссуда предоставляется совершеннолетним лицам, не достигшим 65-летнего возраста.

Требования к трудовому стажу потенциального клиента:

  • непрерывность трудовой деятельности более года;
  • трудоустройство на последнем месте больше 3 месяцев.

Чтобы иметь возможность рефинансирования кредита, частный предприниматель или учредитель компании должны быть зарегистрированы на территории нашей страны более двух лет.

При недостаточности доходов заемщика для одобрения нужной суммы кредита банк разрешает привлекать до двух созаёмщиков.

Солидарную ответственность за исполнение обязательства могут нести:

  1. Клиенты, состоящие в официальном или гражданском браке.
  2. Родители, дети, братья (сестры) заемщика, его супруга/супруги.

Банк не принимает к рассмотрению заявки от лиц, чье трудоустройство связано с повышенным риском потери работы или с непостоянным доходом. Вероятность отказа повышена для таких профессий, как:

  • сотрудники спортивных покер — клубов, казино и других организаций, связанных с игорной деятельностью;
  • секьюрити;
  • официанты, бармены;
  • наемные работники, трудоустроенные у предпринимателя, действующего без печати;
  • члены команды транспортных средств, осуществляющих международные морские перевозки;
  • риэлторы, работающие в агентстве;
  • люди, которые работают без заключения трудового контракта или договора гражданско-правового характера.

К последней категории не относятся нотариусы или адвокаты, работающие в коллегиях, бюро или юридических компаниях.

В качестве источника дохода рассматриваются:

  • заработок по основному месту работы, вместе с премиями;
  • поступления в результате трудовой деятельности по совместительству (можно указывать двух работодателей);
  • выручка от предпринимательства;
  • рента от сдачи в аренду собственной недвижимости;
  • пенсионные поступления.

В качестве документов, подтверждающих доходы, принимаются:

  1. Справки по форме 2-НДФЛ в обязательном порядке.
  2. Формы банка, заполненные по месту работы с указанием ежемесячного заработка. Бланки подписываются руководителем и главным бухгалтером, заверяются печатью организации.

Если за услугой обращаются топ-менеджеры, им необходимо дополнительно предоставить копии учредительных и других документов о составе владельцев компании.

Многочисленные отзывы на портале banki.ru свидетельствуют о том, что сроки рассмотрения заявок достаточно длительные.

Требования к рефинансируемому кредиту

Банк «Открытие» устанавливает отдельные требования для займов, подлежащих рефинансированию. Обязательным условием является исполнение обязательств по нему в течение минимум полугода.

Кроме того, организацией установлены параметры, которым должно соответствовать жилое помещение, приобретаемое за счет заемных средств. Имущество не должно быть предметом судебных споров, притязаний третьих лиц, находиться под обременением.

В отношении помещения не допускается наличие заключенных договоров любого характера. У заемщика не должно быть препятствий для регистрации в квартире.

Вторичное жилье должно иметь обособленные помещения для кухни и санузла, в нем обязательно наличие электроснабжения, канализации, водопровода, централизованного отопления.

С более детальными требованиями к имуществу, месту нахождения многоквартирного дома можно ознакомиться по ссылке.

Необходимые документы

Для участия в программе перекредитования на всех этапах необходима соответствующая документация. Понадобятся сведения о заемщике, его персональные данные, свидетельства платежеспособности, а также все документы по предмету залога.

Первичный пакет документов

При начальном рассмотрении заявки нужен следующий пакет бумаг:

  1. Анкета — заявление.
  2. Российский паспорт.
  3. Заверенные копии документов, подтверждающих общий трудовой стаж: трудовая книжка или трудовой договор. Пункт не относится к участникам зарплатного проекта банка «Открытие».
  4. Справки о размере дохода за последние полгода, или другое время выполнения трудовых обязанностей, но не меньше трех месяцев. Помимо этого, справки о заработке за весь предыдущий год. Документы заполняются по форме 2-НДФЛ или по образцу банка.
  5. Отчетность, учредительные документы на организацию для ИП и собственников компаний, согласно перечню, выданному кредитором.
  6. Подтверждение заемных обязательств по ипотечной ссуде.

Дополнительно потребуется согласие на обмен банком информацией с бюро кредитных историй.

Документы по залогу

Список необходимых документов на квартиру:

  • при наличии — свидетельство о регистрации прав на недвижимость;
  • документы, являющиеся основаниями для перехода прав собственности к заемщику;
  • справка с выпиской из домовой книги;
  • паспорта или свидетельства о рождении, СНИЛС, ИНН владельцев жилого помещения.

При необходимости может понадобиться расширенный список документов.

Полный перечень документов по залогу представлен здесь.

Как оформить заявку

Подать заявку на участие в программе банка «Открытие» «Рефинансирование ипотеки» можно в любом отделении банка (перечень ипотечных центров).

Можно и на официальном сайте в разделе «Ипотека», кликнув «Оформить онлайн».

Здесь же банком предложен калькулятор для примерных расчетов.

Другой способ — позвонить по номеру 8-800-500-43-43. После заполнения заявки в течение нескольких дней с вами свяжется менеджер.

Способы погашения

При получении нового займа клиенту открывается счет, к которому дополнительно можно заказать карту.

К моменту ежемесячного погашения на счет нужно внести сумму платежа. Это делается в отделениях кредитно-финансового учреждения, банкоматах банка «Открытие», терминалах «Элекснет», QIWI.

Пополнить карту можно в «Связном», «Альт-Телеком», «Pinpay express», «Эльдорадо», «Telepay» и «RosExpress» через систему расчетов «Рапида». Для этих целей также используются «Яндекс Деньги» и межбанковские переводы.

Дополнительно можно использовать сервис «Золотая корона» (взимается комиссия в размере 1%, минимум 50 рублей). При обращении в первый раз потребуется указать номер счета и телефон.

Полное или частично-досрочное исполнение обязательств допускается без каких-либо ограничений. Для этого нужно обратиться в отделение банка и заполнить заявление. Комиссия за подобную услугу не предусмотрена.

Особенности рефинансирования

Несмотря на то, что программа призвана улучшить материальное положение заемщика, есть определенные нюансы. Они заключаются в дополнительных затратах, связанных с услугами сторонних лиц, а также переоформлением залога (снятие обременения первичного кредитора и регистрация залога в пользу банка «Открытие»).

Читайте так же:  Что включает кредиторская задолженность в балансе

При оформлении рефинансирования клиенту необходимо оплатить следующие услуги:

  1. Экспертная оценка имущества. Стоимость полученного отчета зависит от тарифов компании.
  2. Приобретение страховой защиты, в дальнейшем страховая премия уплачивается каждый год. Средние тарифы финансовых организаций составляют около 1% от суммы кредита.
  3. Оплата за аккредитив или аренду ячейки, согласно тарифам банка.
  4. Оплата услуг нотариуса. В тех случаях, когда законодательство предусматривает нотариальную заверку договора купли-продажи, и отправку документов в Росреестр для регистрации (услуги оплачиваются по тарифам конкретного нотариуса).
  5. Перед государственной регистрацией договора купли-продажи или ипотечного договора необходимо оплатить госпошлину, ее размер установлен НК РФ. Если документы на регистрацию подает третье лицо, то его услугиоплачиваютсяпо договоренности между сторонами.

Важной особенностью рефинансирования ипотеки является наличие беззалогового периода, то есть периода времени, в течение которого происходит переоформление залога в пользу банка «Открытие». Длится он, как правило, около 2-х месяцев. Всё это время по условиям банка будет действовать повышенная процентная ставка (+2%).

Источник: http://creditkin.guru/ipoteka/refinansirovanie-v-otkrytie.html

Условия рефинансирования ипотек других банков в банке Открытие

Санация банка «Открытие» успешно завершена, теперь учреждение работает в штатном режиме. Один из продуктов, предлагаемых финансовой организацией – рефинансирование ипотечных кредитов. С его помощью можно не только уменьшить размеры ежемесячных платежей, но и перевести кредит в рубли, что актуально для валютных ипотечников.

Разберемся, какие есть программы рефинансирования ипотеки в банке «Открытие», и как их оформить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Какие ипотечные кредиты рефинансируются банком

«Открытие» предлагает клиентам рефинансировать ипотеку, взятую в других финансовых учреждениях. Кроме того, допускается изменение условий кредита, оформленного в этом же банке. В последнем случае можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования и повышенную сумму займа (по отношению к стоимости залогового жилья).

Предоставление залога обязательно. Рефинансировать можно как заем, взятый для приобретения жилья, так и кредит, оформленный под залог недвижимости (классическая ипотека). Клиент имеет право привлечь созаемщиков, но не более трех.

Важно! Какие-либо комиссии за процесс оформления не взимаются, процедура бесплатна.

Основные условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие» выглядят следующим образом:

  1. Сумма — от 500 000 до 15 млн рублей. Для жителей Московской и Ленинградской областей максимальная сумма увеличена до 30 млн рублей. Средства выдаются только на погашение основного долга. При этом реальный размер займа не может составлять более 85% от стоимости заложенного жилья (90%, если первичный кредит оформлен в банке «Открытие»).
  2. Вне зависимости от валюты первичного займа новый кредит выдается в рублях (конвертация по курсу банка). Это дает заемщику возможность обезопасить себя от колебаний на рынке валют.
  3. Срок кредитования – не менее 5 и не более 30 лет.
  4. Базовая процентная ставка — 8,7% годовых. Однако из-за отказа от оформления страхования и других нюансов она может увеличиться до 14,95% годовых.

Требования банка к первичному займу выглядят следующим образом:

  1. На момент оформления нового кредита должны быть погашены все просрочки, допущенные по предыдущему займу. Максимальная длительность просрочек в течение полугода – не более 30 дней.
  2. Рефинансировать разрешено только те кредиты, срок действия которых превышает 6 месяцев. Требование не распространяется на продукты банков «Открытие» и «Петрокоммерц».
  3. Граждане, участвующие в долевом строительстве, смогут рефинансировать кредиты, которые оформлены на приобретение недвижимости у застройщиков, аккредитованных банком «Открытие» (перечень есть на официальном сайте банка).

Страхование не оформляется в случае рефинансирования займа, полученного для участия в долевом строительстве. Соответственно, для таких клиентов ставка автоматически повышается на 2%.

Требования к потенциальному заемщику

Принять участие в программе по рефинансированию кредитов могут только определенные категории граждан. Во время принятия решения о реструктуризации ипотеки в банке «Открытие», сотрудники учреждения обращают внимание на следующие нюансы:

  1. Возраст потенциального заемщика, его семейный статус, гражданство и наличие регистрации.
  2. Трудоустройство гражданина, срок работы на последнем месте, общий трудовой стаж.
  3. Уровень суммарного дохода клиента.
  4. Наличие/отсутствие созаемщиков.

Реструктуризация ипотечного кредита не предоставляется гражданам, занятым в игорной сфере, телохранителям, барменам и официантам, морякам, специализирующимся на международных перевозках, риэлторам. Получить новый заем также не смогут лица, которые трудоустроены неофициально.

Конкретные требования

Рефинансирование предоставляется только гражданам России, имеющим постоянную или временную регистрацию. В качестве заемщиков могут выступать физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели.

Основные требования, выдвигаемые к простым гражданам, выглядят следующим образом:

  1. Пребывание в возрасте от 18 лет. На момент полного погашения займа гражданин должен быть младше 65 лет.
  2. Наличие постоянного рабочего места, стаж работы на котором не менее трех месяцев.
  3. Общий стаж работы без перерыва – один год.

Внимание! В случае с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями обязательным условием будет наличие компании, официально зарегистрированной на территории страны (работающей на протяжении не менее двух лет).

Допускается привлечение созаемщиков, в роли которых могут выступать родственники основного заемщика. Муж/жена клиента обязательно участвуют в подписании кредитного договора (как созаемщики).

Читайте так же:  Справка о доходах ип для пособий

Оформление заявки

Процесс оформления рефинансирования состоит из нескольких простых шагов. Преимущество банка «Открытие» — опция подачи онлайн-заявки, благодаря чему можно предварительно оценить шансы на получение денег.

Алгоритм подачи заявки:

  1. Войти на официальный сайт банка (www.open.ru).
  2. Перейти в раздел «Рефинансирование» (находится в меню «Ипотека от 8,5%).
  3. Нажать на кнопку «Заполнить заявку».

После этих действий перед пользователем откроется форма заявки. Для рефинансирования ипотеки других банков в банке «Открытие» физическому лицу необходимо заполнить ее. Анкета состоит из двух страниц. Соответственно:

  1. На первой странице подбираются параметры будущего займа. С помощью ползунков или ручного ввода выбирайте сумму кредита и его срок, место, где расположена недвижимость, укажите ее стоимость. После введения данных в правой части формы появится приблизительный размер ежемесячного платежа. Особое внимание обратите на характеристику «Минимальный доход». Если реальная прибыль ниже указанного значения, получить заем на выбранных условиях будет невозможно. После заполнения страницы жмите на кнопку «Продолжить».
  2. Следующий шаг – ввод личных данных. Укажите ФИО и возраст, контактную информацию (номер сотового, адрес электронной почты), тип занятости, после чего проставьте галочки в нижней части анкеты. В случае необходимости вернитесь к предыдущей странице при помощи ссылки «Вернуться к расчету». После заполнения всех страниц анкеты жмите на кнопку «Отправить заявку».

После рассмотрения заявления с потенциальным заемщиком свяжется один из сотрудников банка. В случае положительного решения потребуется подготовить пакет документов и лично явится в один из офисов банка. После уточнения всех нюансов между стороны заключат договор на рефинансирование займа.

Необходимые документы

Для получения займа потребуется пакет документов. Список стандартный. В него входят:

  1. Письменное заявление. Гражданин может заполнить его прямо в отделении либо составить заранее.
  2. Личный паспорт.
  3. Трудовая книжка (предоставляется заверенная копия).
  4. Справка о доходах.
  5. Первичный договор кредитования.

Лица, занимающиеся собственным бизнесом, представляют сотрудникам правоустанавливающие документы на компанию. После окончания оформления и подписания договора средства перечисляются первичному банку-кредитору.

Возможен ли отказ

Как и в случае с простыми займами, банк имеет право отказать клиенту в выдаче кредита, поэтому отклонение заявки вполне возможно. Если случилось подобное, постарайтесь выяснить, почему банк отказался рефинансировать ипотеку.

Справка! Сложность заключается в том, что в большинстве случаев сотрудники банковской организации не указывают факторы, приведшие к отказу (часто они сами их не знают, поскольку скоринг — автоматический).

Среди наиболее распространенных причин отказов:

  1. Низкий уровень дохода. Если совокупный заработок семьи не позволит комфортно обслуживать заем, в его выдаче будет отказано по причине высокой кредитной нагрузки (соотношение дохода заемщика к общему размеру его обязательств). В таком случае рекомендуется изменить параметры займа в сторону уменьшения суммы кредита или увеличения срока кредитования.
  2. Клиент не соответствует требованиям банка. Это касается как уровня дохода, так и возраста, трудоустройства, статуса. Изменить что-либо в этой сфере будет трудно, поэтому лучше заняться поиском других предложений на рынке.
  3. У заемщика испорчена кредитная история. Подобное свидетельствует о низкой надежности клиента. Единственный способ исправления ситуации – взятие и успешное погашение нескольких кредитов, без просрочек и начисления штрафов.
  4. С момента первого оформления кредита стоимость квартиры снизилась. Нужно либо ждать повышения стоимости имущества, либо искать другие предложения.

Еще одна причина – использование материнского капитала во время оформления первичной ипотеки. Поскольку по условиям законодательства в такой квартире должны быть выделены доли детям, большая часть кредитных организаций отказывается связываться с подобной недвижимостью.

Отзывы по рефинансированию ипотеки в «Открытии»

Продукт финансового учреждения обладает рядом преимуществ: привлекательная процентная ставка, быстрота и простота оформления, перевод валюты займа в рубли. В качестве дополнительного критерия оценки рефинансирования ипотеки в банке «Открытие» выступают отзывы граждан, которые уже воспользовались этой услугой. Они противоречивы.

В то время, как одни пользователи хвалят сотрудников банка, оперативность их работы и вежливость, а также положительно отзываются о самой услуге кредитования, другие указывают на большое количество необоснованных отказов, даже после получения положительного предварительного решения. Некоторые граждане столкнулись с затягиванием процесса рассмотрения заявки. Возникали проблемы и с возвращением закладной после погашения займа.

Еще одна проблема, с которой столкнулись пользователи – отсутствие возможности подать заявку из-за технических ошибок. Большинство комментариев касаются конкретных сотрудников и отделений. Учитывайте, что отзывы клиентов о работе банка основываются исключительно на личном опыте. Поэтому они могут использоваться только как дополнительный критерий оценки.

Выводы

Итак, оформить рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» могут совершеннолетние граждане Российской Федерации, обладающие стабильным источником дохода. Подать предварительное заявление можно через официальный сайт банка, после чего, в случае одобрения заявки, посетить отделение организации и заключить новый договор.

Финансовое учреждение вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Многие клиенты банка указывают в своих отзывах, что столкнулись с подобной ситуацией. В целом, рефинансирование ипотеки других банков в банке «Открытие» выглядит привлекательно, хотя и не лишено недостатков.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://lichnyjcredit.ru/ipoteka/usloviya-refinansirovaniya-drugih-bankov-v-banke-otkrytie.html

Реструктуризация ипотеки открытие
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here