Рефинансирование кредита индивидуального предпринимателя

Помощь в решении вопроса: "Рефинансирование кредита индивидуального предпринимателя" с пояснениями от специалистов. На все сопутствующие вопросы вам ответит дежурный юрист.

Рефинансирование кредита для ИП под низкие проценты — возможно ли

Нынешняя экономическая ситуация в стране вынуждает многих, в том числе и предпринимателей, обращаться в банки с целью оформления кредитов. Далеко не всегда их удается погасить точно в срок. Чтобы исключить наступление неприятных последствий, целесообразно оформить рефинансирование кредита для ИП. Зная имеющиеся особенности, можно исключить вероятность получения отказа.

Можно ли рефинансировать кредит ИП

В 2019 г. допускается возможность рефинансирование для ИП, однако подобную услугу предоставляют далеко не все финансовые учреждения. Во многом это связано с наличием больших рисков непогашения долговых обязательств.

Возможность рефинансирования ИП

Рефинансирование индивидуальных предпринимателей не влечет за собой сложный порядок действий и включает в себя несколько основных этапов:

  • выбор финансового учреждения, к примеру, Банк Левобережный, Сбербанк, ВТБ 24 и пр.;
  • сбор необходимого пакета документов, отсутствие хотя бы одной справки несет за собой мгновенный отказ;
  • подача заявки, многие банки позволяют оформлять через Интернет в режиме онлайн;
  • подписание договора в случае положительного решения.

Банки готовы перекредитовать ИП

Важно! Средний срок оформления договора варьируется от нескольких дней до недели, из-за чего стоит правильно рассчитывать свое время, чтобы исключить просрочку со всеми вытекающими последствиями.

Какие банки предлагают перекредитование

Рефинансирование кредита для ИП под низкий процент предлагает немного финансовых учреждений. Наиболее популярными на сегодня являются:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • РосБанк

В каждом случае условия сотрудничества отличаются между собой. К примеру, рефинансирование ипотеки для ИП в Сбербанка предоставляется на следующих условиях:

  • годовая процентная ставка — от 9,5 %;
  • дополнительный источник дохода позволяет снизить ставку;
  • готовность предоставить полный пакет документов: паспорт индивидуального предпринимателя, налоговую декларацию за последние два отчетных периода, составленная надлежащим образом анкета заемщика, свидетельство о государственной регистрации в статусе ИП. Дополнительно требуется подготовить данные о действующем кредите в стороннем банке.

В каждом банке свои условия

ВТБ 24 готов пойти на уступки индивидуальным предпринимателям и предоставить рефинансирование на следующих условиях:

  • период перекредитования до 10 лет;
  • можно перевести долговые обязательства с любого банка;
  • чтобы гарантировано получить заем, необходимо предоставить залог и получить согласие от второго супруга;
  • готовая процентная ставка — от 13,5 %.

Важно! ВТБ 24 предоставляет право на кредитование при условии, что предпринимательская деятельность осуществляется не менее шести месяцев. Итоговая сумма определяется в индивидуальном порядке.

Россельхозбанк не остается в стороне и предлагает возможность всем предпринимателям воспользоваться кредитованием на следующих условиях:

  • годовая процентная ставка — от 11,5 %;
  • сумма, на которую можно рассчитывать, напрямую зависит от стоимости залогового имущества, причем, к примеру, увеличение не предусмотрено, если нужно перекредитовать ипотечный договор;
  • максимальный размер займа — 3 млн руб.*;
  • есть возможность привлекать созаемщиков.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

К сведению! Россельхозбанк предоставляет бонусы для собственников фермерских хозяйств.

Росбанк подготовил для индивидуальных предпринимателей следующие условия кредитования:

  • сумма кредитования — от 50 тыс. руб.;
  • годовая процентная ставка варьируется от 13,5 до 17 % (определяется в индивидуальном порядке);
  • допускается возможность оформления большей суммы, которая имеется на остатке;
  • предусмотрен досрочный возврат. Это может значить существенное снижение переплаты.

Отказываются выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям в РайффайзенБанке, Промсвязьбанке и ряде иных финансовых учреждений.

Предлагаемые условия

Условия, по которым можно без особых сложностей оформить перекредитование, выдвигаются по группам.

К примеру, стандартные критерии в отношении рефинансируемого займа заключаются в следующем:

  • период действия договора от шести месяцев. Заем выдается при условии, что ранее подписанное соглашение обладает сроком действия минимум три месяца;
  • максимальное количество кредитов, которые доступны к перекредитованию — не более 6 шт.;
  • рефинансирование может быть предоставлено в отношении ипотеки, однако могут возникать сложности в юридическом оформлении документов, из-за чего есть большая вероятность получения отказа;
  • многие банки готовы пойти на уступки и оформить договор о перекредитовании ранее выданного собственного займа.

Для оформления договора достаточно отвечать минимальным требованиям

Стандартные требования, выдвигаемые к заемщикам:

  • отличный кредитный рейтинг;
  • срок ведения предпринимательской деятельности без убытков — от года;
  • возраст — часто кредит выдают с 24 лет, однако все определяется в индивидуальном порядке;
  • гражданство — иностранцы часто слышат отказ по понятным на то причинам.

Основным условием принято считать отсутствие просрочек ранее.

Какие документы нужно предоставить

Рефинансирование ипотеки для ИП предусматривает необходимость подготовить полный пакет документов. Перед началом сбора крайне важно проверить себя на предмет соответствия выдвигаемым требованиям. К примеру, компания либо ИП в обязательном порядке должна быть зарегистрирована на территории России, суммарный размер годовой выручки не должен быть меньше 400 тыс. руб.

Важно! Многие банка отказывают кредитовать предпринимателей, которые получили статус менее трех месяцев назад до момента обращения к ним. Минимальный стаж работы — 12 месяцев.

Читайте так же:  Удержание алиментов на детей

Договор можно подписать на основании поданного полного пакета документов

Основной пакет документов, который требуется предоставить в финансовое учреждение для оформления рефинансирования, включает в себя:

  • составленную надлежащим образом анкету в форме заявления. Образец выдает менеджер выбранного банка при обращении;
  • учредительные документы. В зависимости от организационно-правовой формы нужно подготовить: свидетельство ИНН, ОГРН, устав. Формат: оригинал + копия;
  • выданные налоговой службой лицензии на те виды предпринимательской деятельности, которые требуют их наличия;
  • составленную надлежащим образом финансовую отчетность, к примеру, налоговая декларация, справки с бухгалтерии и пр. Менеджеры банка самостоятельно определяют их разновидности;
  • паспорт заявителя и поручителей в формате оригинал + копия всех заполненных страниц.

К сведению! Не стоит забывать о том, что уполномоченные специалисты кредитора дополнительно инициируют проведение независимого аудита предпринимателя с целью определения реального уровня платежеспособности. От этого напрямую зависит итоговый размер будущего займа.

Достоинства и недостатки этой процедуры

Основным преимуществом рефинансирования займа индивидуальными предпринимателями принято считать возможность существенной экономии на размере обязательных ежемесячных платежей, что автоматически позволяет снизить финансовую нагрузку.

К прочим немаловажным преимуществам принято относить:

  • возможность получения большей суммы кредита на лояльных условиях;
  • возможность изменения срока возврата займа.

Необходимо помнить о наличии вероятности запрета на досрочное погашение кредитных обязательств, из-за чего перед подписанием настоятельно рекомендуется внимательно изучить текст соглашения, чтобы исключить неприятные последствия.

Преимущества рефинансирования сводятся к снижению нагрузки

Одновременно с этим процедура рефинансирования ничем не отличается от стандартного кредитования. Заемщик также должен в обязательном порядке собрать внушительный пакет документов и подтвердить достаточный уровень своей платежеспособности.

Более того, подписание нового договора может повлечь за собой дополнительные финансовые затраты, включая сервисный сбор. При желании досрочно закрыть долговые обязательства может возникнуть необходимость заплатить штраф (если о такой возможности не было указано в подписанном договоре о кредитовании).

К сведению! Именно по этой причине настоятельно рекомендуется взвешено принимать решение о рефинансировании. Как минимум это позволит исключить многочисленные недопонимания, которые могут обернуться для заемщика неприятными последствиями.

В каких случаях предпринимателю могут отказать

Получить официальный отказ можно по разным причинам, при этом кредиторы вправе не разглашать основания своего отрицательного решения.

К наиболее распространенным относят:

  • недостаточный уровень платежеспособности;
  • наличие просрочек;
  • отрицательная кредитная линия;
  • предоставлен неполный пакет документов, отсутствует подтверждение финансовой стабильности и пр.;
  • отсутствие залога либо его стоимости недостаточно для выдачи нового займа.

Чтобы исключить вероятность получения отказа, каждый заемщик должен со всей ответственностью подходить к процедуре подготовки полного пакета документов и отвечать всем заявленным требованиям. Благодаря этому можно дополнительно рассчитывать на снижение годовой процентной ставки и размера переплаты в частности.


Источник: http://samsebeip.ru/ip/banki-i-ip/refinansirovanie-kredita-dla-ip.html

Как оформить рефинансирование кредита для ИП (индивидуального предпринимателя)?

К собственникам бизнеса и индивидуальным предпринимателям в банках отношение настороженное. Это связано со спецификой их деятельности, которая в любой момент может оборваться и перестать приносить доход. А значит, заемщику станет нечем платить кредит.

То же самое и относится и к рефинансированию. Только здесь процент положительных решений немного больше, так как в другом банке клиент-ИП уже успел зарекомендовать себя как благонадежный плательщик.

Какие банки проводят рефинансирование кредитов для ИП, какие требуют документы и на какие условия могут рассчитывать клиенты – об этом в нашей статье.

Условия рефинансирования индивидуальных предпринимателей

Поскольку ИП работает сам на себя, ряд требований, которые применяются к заемщикам, которым требуется рефинансирование потребительского кредита, на него не распространяется. К примеру, вместо трудовой книжки ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. А вместо справки о доходах с места работы – налоговую декларацию за последний отчетный период.

Также практически не встречается перекредитование потребительских кредитов для ИП, срок регистрации которых в данном статусе составляет менее одного года.

Какие еще условия могут предъявляться к предпринимателям:

Стандартные условия, касающиеся рефинансируемых кредитов – срок оформления не менее 6 месяцев назад, срок окончания действия кредитного договора не менее 3 месяцев. Может также предъявляться требование к сумме займа, обязательно – к их количеству. Обычно возможно перекредитование других банков, если речь идет о 5-6 кредитах, не более. Некоторые банки берутся рефинансировать собственный займы, но могут потребовать, чтобы к ним были присовокуплены от одного до 2-4 займов в других банках. Также перекредитованию подлежат не все займы – не все предлагают перекредитование ипотеки, так как это связано с дополнительными юридическими сложностями.

Стандартные условия, касающиеся заемщиков – возраст, гражданство. Иностранцам в перекредитовании чаще всего отказывают. В отношении стажа ИП стоит уточнить у менеджеров банка – обычно достаточно того, что он проработал с данном статусе от 1 года. Ведь у ИП может даже не быть трудовой книжки.

Хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по рефинансируемым кредитам.

Плюсы

Лучше всего, когда рефинансирование осуществляет ваш собственный банк. К примеру, в форме снижения процентной ставки. Банки иногда идут на такое, чтобы удержать клиента, если понимают, что их конкуренты предлагают более выгодные условия, и заемщик может перейти к одному из них. Но не стоит ждать, что вам позвонит менеджер и предложит перекредитовать существующий займ на более выгодных условиях (хотя такое тоже встречается). Лучше взять бразды в свои руки и обратиться в отделение самостоятельно, написав заявление с просьбой рефинансировать кредит под более низкий процент. Если банк согласится, плюс такого варианта будет очевиден – вам не нужно будет собирать пакет документов, все уже есть. останется только подписать новый кредитный договор.

Читайте так же:  Нечем платить кредит

Некоторые банки предлагают перекредитовать сторонние займы вместе со своим. Это тоже может быть выгодно тем, у кого есть кредит и здесь, и в другом кредитном учреждении.

Если же в вашем банке отказали или сослались на то, что подходящей программы нет, поищите, где еще можно провести рефинансирование под низкий процент. Учтите, что не все банки работают с ИП.

Главный плюс данной программы – возможность сэкономить на размере ежемесячных платежей и снизить итоговую переплату. Другие преимущества:

Можно взять дополнительную сумму,

Можно вернуть залог по старому кредиту,

Можно изменить сроки возврата кредита.

В вашем кредитном договоре может быть прописан пункт о запрете на досрочное возвращение кредита. В таком случае рефинансирование провести не получится.

Минусы

Рефинансирование мало чем отличается от обычного кредитования. Все так же придется собирать кучу справок, а в случае, когда речь идет о кредитах ИП, справок будет еще больше, чем хотелось бы.

Оформление нового займа может быть связано с тратами. К примеру, комиссией. Или штрафом (иногда его приходится выплачивать при досрочном погашении займа). Решение следует принимать только после того, как вы взвесите выгоду от новой процентной ставки (разница должна составлять минимум 2-3 процента для долгосрочных займов и больше – для краткосрочных).

Можно ли оформить рефинансирование ИП — где?

Можно, но не в любом банке. Некоторые кредитно-финансовые учреждения не рефинансируют займы ИП и вообще не кредитуют данную категорию заемщиков.

Коротко рассмотрим, какие банки выдают кредиты на рефинансирование индивидуальным предпринимателям:

Сбербанк

Из документов потребуется предоставить: свидетельство о госрегистрации в качестве ИП, налоговая декларация (за 1 или 2 последних налоговых периода, зависит от типа налогообложения), паспорт, заявление-анкета. Если регистрация временная, то документ, ее подтверждающий. Понадобятся также сведения о рефинансируемом кредите. Ставка – от 9,5 %.

Видео (кликните для воспроизведения).

ВТБ 24

Здесь для владельцев бизнеса и ИП действуют особые условия – перевести кредиты можно из любых банков, процентная ставка при этом начинается от 13,5 %. Сроки кредитования – до 10 лет.

Россельхозбанк

Предлагает выгодные варианты как для ИП, так и для глав крестьянско-фермерских хозяйств. Но может потребоваться предоставление залога. Процентная ставка – от 11,5 %. Сумма, которую можно получить, зависит от стоимости залогового имущества, срока кредитования, уровня доходов заемщика – до 3 миллионов рублей. Допускается привлечение созаемщиков.

Росбанк

Сумма кредита составляет от 50 000 до 3 миллионов рублей, ставка – от 13,5 до 17 %. Можно взять займ в сумме, которая будет больше, чем остаток по рефинансируемым кредитам.

Отказывают в рефинансировании займа (кредита) ИП в Раффайзенбанке, Промсвязьбанке и некоторых других кредитно-финансовых учреждениях.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/162-kreditov-dlya-ip.html

Условия рефинансирования кредитов для ИП и что для этого нужно

Такая услуга как рефинансирование кредита для ИП довольно распространена сегодня, так как помогает перейти на более выгодные условия, снизить ежемесячный платеж и общую переплату. Применяется она для обычных кредитов, а также для ипотеки.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование для ИП и физических лиц представляет собой банковскую услугу, при которой один банк выдает кредит для погашения долга в другом учреждении. При этом предлагает более низкий годовой процент, что позволяет улучшить условия кредитования.

Рефинансировать можно любые кредиты, будь то потребительский займ, автокредит или ипотека. Главное, чтобы они полностью соответствовали требованиям нового банка.

Возможно ли рефинансировать кредит для ИП

Рефинансирование индивидуальных предпринимателей также существует. Сейчас многие банковские организации занимаются кредитованием представителей малого бизнеса. Наряду с кредитными программами предлагается и услуга перекредитации.

Важно, чтобы рефинансирование было выгоднее, чем действующий кредит. В противном случае нет смысла его оформлять. Ведь главной целью применения услуги является уменьшение финансовой нагрузки заемщика, а не просто смена кредитора.

Требования к предпринимателям

Рефинансирование ипотеки для ИП или любого другого кредита производится, если клиент полностью соответствует требованиям банка. К ним относится следующее:

  1. Возраст от 18 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Постоянная прописка в регионе расположения банковского филиала.
  4. Постоянный доход.
  5. Ведение бизнеса не менее 6-12 месяцев.
  6. Наличие расчетного счета в банке.
  7. Отсутствие просрочек по рефинансируемому кредиту в течение последнего года.
  8. Положительная кредитная история.

Услуга предполагает получение кредита, поэтому заемщику требуется снова пройти проверку, как и при оформлении первого займа. Сотрудники оценят платежеспособность и репутацию человека, потом только примут решение, рефинансировать его долг или нет.

Указанный перечень требований является общим. Он может меняться в зависимости от конкретного банка.

На каких условиях выдается

Условия нового кредита, то есть срок, сумма, проценты, отличаются в разных банках. Также они зависят от типа займа. По потребительским кредитам ставки всегда выше, чем по ипотечным программам, зато кредитные лимиты значительно меньше. Срок по ипотеке может занимать до 30 лет, а по нецелевому займу — до 7 лет.

Читайте так же:  Военный билет боевых действий

Также банк при рефинансировании вправе установить обязательное условие по внесению имущества в залог или заключению договора поручительства.

Для примера условий можно рассмотреть, какие банки выдают рефинансирование для ИП и что предлагают при этом. Популярное кредитное учреждение «ВТБ 24» занимается перекредитацией на следующих условиях:

  • лимит — 150 миллионов рублей;
  • срок до 10 лет;
  • годовой процент от 10%.

Банк требует предоставление имущества в залог — оборудование, недвижимость, транспортное средство.

«Сбербанк» предлагает рефинансирование на следующих условиях:

  • процентная ставка от 11% годовых;
  • сумма от 150 тысяч рублей;
  • срок до 120 месяцев.

Учреждение тоже запрашивает обеспечение по кредиту в виде залогового имущества или поручителей.

Получение рефинансирования

Процедура рефинансирования происходит в несколько этапов:

  1. Выбор банковского учреждения. Нужно проанализировать все предложения, выбрать из них самый выгодный вариант.
  2. Подготовка пакета документации.
  3. Подача заявки в выбранный банк. Допускается личное обращение в отделение или отправка запроса онлайн через официальный сайт организации.
  4. Ожидание решения банка. Заявка рассматривается в течение 3-5 дней в зависимости от конкретного учреждения и типа кредита.
  5. Уведомление прежнего кредитора о намерении погасить задолженность досрочно. Если предварительно заявка одобрена, требуется явиться в банк, где открыт кредит, подать заявление на досрочное погашение.
  6. Посещение нового кредитора. Затем прийти во второй банк, передать документы. Если все в порядке, заключить кредитный договор.
  7. Перечисление средств на счет старого кредитора. С этого момента прежний долг погашается, а новый, наоборот, открывается, но уже на более выгодных условиях.

Если рефинансируется ипотека, то дополнительным этапом является переведение залогового имущества из одного банка в другой.

Документы для перекредитования понадобятся следующие:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство, удостоверяющее статус ИП.
  3. Налоговая декларация.
  4. Справка из другого банка об остатке долга.
  5. Бумаги, показывающие движение денег по расчетному счету.
  6. Документы, удостоверяющие наличие право собственности на имущество, передаваемое в залог.
  7. Договор купли-продажи недвижимости, если рефинансируется ипотека.

Точный перечень бумаг следует узнавать в выбранном банковском учреждении.

В каких случаях могут отказать

Сотрудники банка вправе отклонить заявку заемщика при наличии следующих причин:

  • отрицательная кредитная история;
  • недостаточная продолжительность функционирования бизнеса;
  • отсутствие постоянной прибыли;
  • несоответствие установленному возрасту;
  • предоставление неполного пакета документов.

Таким образом, рефинансирование кредита для ИП под более низкий процент — выгодная услуга, позволяющая снизить финансовую нагрузку заемщика. Опция доступна для любого типа займа и статуса клиента. Главное, соответствовать требованиям кредитора.

Источник: http://onlinekassa.guru/ip/usloviya-refinansirovaniya-kreditov-dlya-ip-i-chto-dlya-etogo-nuzhno.html

Перекредитование ИП в 2019 году: особенности и выгодные программы

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРефинансирование кредита ИП – отличный способ уменьшения кредитной нагрузки при появлении новых выгодных банковских предложений. К сожалению, многие заёмщики обходят эту меру стороной, не совсем понимая её суть, тогда как на практике процесс прост и позволяет облегчить кредитное бремя малого бизнеса.

Суть и выгода рефинансирования

Если сильно упростить, то рефинансирование – это когда заёмщик приходит в банк и говорит: «У меня есть определённый объем кредитной задолженности, и я хотел бы перенести эту задолженность в ваш банк». Кредитный менеджер оценивает финансовое положение потенциального клиента, и если оно удовлетворительное, то банк гасит все задолженности ИП, а заёмщик выплачивает всю сумму долга уже этому банку на новых условиях.

  • полным и частичным;
  • внешним и внутренним.

При полном рефинансировании погашается вся сумма долга, при частичном – только обговорённая часть. При внутреннем рефинансировании кредит переоформляется в том же банке, в котором был взят. А внешнее перекредитование может предполагать объединение займов из нескольких финансовых учреждений.

Выгода от подобных мероприятий есть не всегда. Некоторые банки прописывают штраф за досрочное погашение займа, что означает дополнительные издержки. Кроме того, не факт, что условия нового займа будут прозрачными и не преподнесут сюрприза в виде дополнительных комиссий. Поэтому перед подачей заявки на рефинансирование необходимо подсчитать издержки при старом и новом вариантах выплат. Тем не менее, есть несколько случаев, когда целесообразно перекредитовываться:

  • на ИП «висит» много кредитов разных банков, требующих сразу нескольких взносов в месяц;
  • после значительной перемены экономической ситуации – падения курса валюты, скачков цен, уровня инфляции и т.д.; иными словами, когда в настоящее время кредиты выдаются по более выгодным условиям, чем тогда, когда оформлялся первоначальный заём.

Услуга доступна как физическим, так и юридическим лицам, и индивидуальным предпринимателям. Необходимо лишь учитывать, что банки часто выставляют ограничения на количество рефинансируемых кредитов, а также на то, в каких банках были выданы исходные займы.

Как проходит процесс рефинансирования

Первый этап – подача документов. Потенциальному клиенту нужно уяснить, что банки не торопятся спасать утопающих, поэтому к претендентам на рефинансирование предъявляются такие же требования, как к претендентам на получение нового кредита.

Заёмщик должен предоставить базовый пакет документов, как при выдаче обычного займа:

  • заявка на кредит;
  • свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП;
  • выписка из ЕГРИП;
  • уведомление о постановке на учет в налоговом органе;
  • лицензии на деятельность, если таковые имеются;
  • финансовая отчётность;
  • копия паспорта главного бухгалтера (при наличии) и документы, подтверждающие его правомочия.
Читайте так же:  Пенсия по потере кормильца по алиментам

Вдобавок к этим документам предоставляются кредитные договора по рефинансируемым займам, справка о платёжной дисциплине. Дополнительно может понадобиться предварительное согласие на рефинансирование займа, а также подтверждение целевого использования заёмных средств, если кредит был целевым (например, автокредит).

Второй этап – погашение рефинансируемых займов. Если банк одобряет заявку, то все задолженности погашаются путем перевода денег в кредитные учреждения, выдавшие изначальные займы. Если в сделках фигурировало залоговое имущество, оно переписывается на нового кредитора (за редким исключением, когда предоставляется другой вид залога). Причём пока оформление документов о залоге ещё не закончено, и имущество числится за предыдущим кредитором, новый кредит придётся выплачивать по повышенной ставке, т.к. по нему не будет обеспечения.

Третий этап – непосредственно выплата нового кредита. Все долговые отношения клиента с другими банками закрываются, выплаты производятся по новому графику в соответствии с обговорёнными условиями. В этом выражается ещё одно преимущество рефинансирования – улучшение кредитной истории, поскольку предыдущая задолженность погашена досрочно и без задержек, а количество кредитов сократилось.

Лучшие предложения по рефинансированию для бизнеса в 2019 году

Услуги по перекредитованию предоставляют не все банки, однако наиболее крупные финансовые институты предлагают довольно выгодные условия.

Сбербанк предлагает три кредитных продукта, различающихся по направлению использования заёмных средств:

  • Бизнес-Оборот (финансирование оборотного капитала) – от 3 млн. руб. на срок до 48 месяцев по ставке от 11,8%;
  • Бизнес-Недвижимость (приобретение коммерческой недвижимости) – от 150 тыс. руб. на срок до 120 месяцев под ставку от 14,28%;
  • Бизнес-Инвест (покупка основных средств, текущий ремонт и модернизация производственных активов) – от 3 млн. руб. на срок до 120 месяцев по ставке от 11,8%.


Источник: http://creditkin.guru/refinansirovanie/kredita-ip.html

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса — условия и ставки 12 банков

В статье собраны условия 12 банков по рефинансированию кредитов для малого и среднего бизнеса. В таблице представлены сроки, процентные ставки и суммы рефинансирования, а также есть инструкция по получению услуги.

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу

Название банка Процентная ставка Сумма Срок
Сбербанк 11,8 — 14,2% от 150 000 рублей до 10 лет
ВТБ 24 от 10,9% от 850 000 рублей до 10 лет
Россельхозбанк зависит от срока кредитования не превышает сумму задолженности по рефинансируемым кредитным программам зависит от цели кредитования
Промсвязьбанк зависит от суммы кредитования до 150 000 000 рублей до 3 лет
ВТБ Банк Москвы рассчитывается после оценки кредитоспособности до 150 000 000 рублей до 7 лет
Росбанк 12,2 — 16,2% от 2 000 000 рублей до 7 лет
Открытие от 10% зависит от платежеспособности клиента до 7 лет
Ак Барс Банк устанавливается индивидуально устанавливается индивидуально зависит от цели кредитования
Юникредит рассчитывается индивидуально от 500 000 рублей до 10 лет
Интеза от 12,9% от 3 000 000 рублей до 10 лет
Бинбанк зависит от цели кредитования от 1 000 000 рублей до 10 лет
Транскапиталбанк 15% от 5 000 000 рублей до 5 лет

Сбербанк

Рефинансирование кредитов для бизнеса в Сбербанке осуществляется на следующих условиях:

  • предоставляется предпринимателям, выручка которых не превышает 400 000 000 рублей в год;
  • не взимается комиссия за выдачу кредита;
  • срок кредитования довольно длительный;
  • разумные процентные ставки;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • в качестве обеспечения нужно предоставить имеющееся имущество;
  • требуется дополнительное поручительство гражданина/юр. лица;
  • обязательно страхование залогового имущества.

ВТБ 24

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса осуществляется на следующих условиях:

  • процентная ставка будет зависеть от вашего финансового положения;
  • в рефинансировании может быть отказано без объяснения причин;
  • вы вправе объединить оборотные и инвестиционные кредиты, полученных в других банковских организациях.

Россельхозбанк

Условия рефинансирования для ИП:

  • заемщиками может быть ИП, в том числе главы КФХ;
  • за выдачу взимается комиссионный сбор в соответствии с тарифами банка;
  • чтобы воспользоваться рефинансированием, потребуется открыть расчетный счет в банковской организации;
  • нужно предоставить недвижимость, ТС или оборудование в качестве залогового имущества.

Промсвязьбанк

  • заявка на кредитование рассматривается в течение 7 рабочих дней;
  • допустимо предоставление в качестве залога имущества, которое обременено требованиями стороннего банка;
  • допускается поручительство любых третьих лиц;
  • рефинансировать можно кредиты, полученные в сторонних банковских организациях.

ВТБ Банк Москвы

  • срок функционирования компании — не менее 9 месяцев;
  • удаленность бизнеса от кредитного подразделения банка — не более 200 км;
  • в качестве обеспечения может быть принято любое имущество, собственником которого вы являетесь;
  • действует возможность отсрочки погашения основного долга.

Росбанк

  • имеется возможность выбора удобной даты платежа;
  • объединение нескольких кредитов в один;
  • за выдачу и погашение раньше срока комиссии отсутствуют;
  • в качестве обеспечения может выступать имущество, которое уже является залоговым;
  • значительное снижение суммы платежа.

Открытие

  • заем может быть выдан в виде единовременного транша или кредитной линии;
  • погашение по индивидуальному графику;
  • в качестве залога может быть принято как движимое, так и недвижимое имущество, в том числе находящееся под обременением.

АК Барс

  • увеличенный срок кредитования, позволяющий снизить долговую нагрузку;
  • возможность пополнения оборотных средств за счет рефинансирования.
Читайте так же:  Какие работники попадают под сокращение

Юникредит

  • допускается погашение раньше срока без штрафных санкций;
  • процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от срока кредитования;
  • возможность получить кредит, даже если залоговое имущество отсутствует.

Интеза

  • комиссионный сбор за предоставление кредита пониженный — 0,5% от суммы;
  • в качестве обеспечения может выступать имущество, уже являющееся залоговым в другом банке;
  • возможность снижения процентной ставки до рыночного значения.

Бинбанк

  • бизнес действует не менее 1 года;
  • отсрочка погашения — до полугода;
  • в качестве залога может выступать недвижимость, ТС, гарантийный депозит.

Транскапиталбанк

  • объем выручки за 12 месяцев — не более 400 000 000 рублей;
  • бизнесу — не менее полугода;
  • все кредиты можно объединить в один;
  • действует возможность дополнительного финансирования бизнеса.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита для ИП — часто единственная возможность снизить финансовую нагрузку на бизнес и избежать появления негативных записей в кредитной истории.

Вообще, считать процедуру рефинансирования выгодной можно тогда, когда она реально позволяет уменьшить ставку по займу. Кроме того, если у вас несколько кредитов в разных банковских организациях, посредством рефинансирования вы просто объедините их в один. Рефинансирование также является актуальным, если эти займы оформлены на длительный срок.

Стоит отметить несколько важных особенностей данного финансового инструмента:

  • позволяет объединить в один несколько займов;
  • длительный срок кредитования (при необходимости может быть сокращен);
  • не устанавливается максимальный предел кредита;
  • рефинансирование нацелено на снижение финансового бремени;
  • подразумевает не выдачу денежных средств, а покрытие другие долговых обязательств.

Максимальная сумма одобрения

Чаще всего не устанавливается, так как напрямую зависит от вашей платежеспособности и финансового состояния бизнеса. Именно поэтому к заемщику предъявляются определенные требования, о которых мы поговорим чуть позже.

Обеспечение

В качестве обеспечения по кредитной программе может выступать:

В качестве залога вы можете предоставить практически все, что имеет достаточно высокую стоимость: транспорт, недвижимость, ценные бумаги, оборудование. Бывает, что залогом являются дорогостоящие животные, правда в этом случае оформляется страховка от риска их гибели.

Что касается поручителей, то чаще всего, это другие предприниматели или юр. лица. Но в ряде случаев допустимы и гарантии третьих лиц. Также можно привлечь в качестве поручителя Фонд поддержки предпринимательства.

  • уменьшение долгового бремени;
  • снижение ежемесячных платежей по долговым обязательствам;
  • возможность поменять валюту кредита, если это обосновано.

Требования к бизнесу

Объем требований практически не отличается в различных банковских организациях. Самые распространенные из них заключаются в следующем:

  • срок функционирования бизнеса не должен быть менее 6 месяцев, некоторые банки указывают — 12 месяцев;
  • объем получаемой прибыли должен соответствовать минимальной и максимальной границе, установленной банком;
  • вы должны быть гражданином РФ, а компания — резидентом РФ;
  • наличие расчетного счета, открытого в банке, в который вы обращаетесь (требуют не все банки);
  • хорошее состояние кредитной истории;
  • бизнес должен быть стабильно прибыльным.

Документы для заявки:

  • заявление на осуществление рефинансирования;
  • перечень лиц, обладающих правом подписи финансовых документов;
  • ваша анкета;
  • анкета поручителя (поручителей);
  • паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • декларации по уплаченным налогам;
  • документы по хоз. деятельности компании;
  • сведения о движении средств по счетам;
  • документы на право собственности на залоговое имущество.

Кроме того, банковская организация обладает правом затребовать и другую документацию для подтверждения вашей платежеспособности.

Как получить рефинансирование

Если вы решили применить инструмент рефинансирования к своему бизнесу, вам нужно сделать несколько шагов.

Шаг № 1. Определяемся с банковской организацией. Выбирайте тот банк, где наиболее выгодная ставка.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистами. На данном этапе ознакомьтесь со всеми условиями рефинансирования и соберите пакет необходимой документации.

Шаг № 3. Сдаем документы и ожидаем решения банка. Стандартный срок рассмотрения подобных заявок — до 7 рабочих дней. После окончания этого времени вам сообщат о принятом решении.

Шаг № 4. Перерегистрируем залог. Если кредит в прежнем банке был залоговым, то залог переоформляется на нового кредитора. Чтобы избежать завышенных ставок и финансовых потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том кредитном учреждении, где вы первоначально его оформляли.

Одобрят ли с плохой кредитной историей

Если вы ранее допускали просрочки по кредитным обязательствам, особенно по тем, которые хотите закрыть с помощью рефинансирования, существует вероятность, что вам либо откажут, либо значительно повысят годовую процентную ставку. Это обстоятельство всегда следует учитывать.

На что обратить внимание

Прежде всего, проанализируйте все затраты, которые связаны с переоформлением кредита. Затем выясните у специалистов банка, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное гашение займа. Только после этого принимайте решение о рефинансировании. Если разница между показателями составляет около 2%, перекредитовываться смысла не имеет.

Обязательно берите в банке распечатку с полным расчетом вашего платежа по кредиту. Так вы сможете наглядно представить, сколько вы уже оплатили, сколько средств еще предстоит внести.

Специалисты предупреждают, что бывают случаи, когда рефинансирование не просто не выгодно, а только влечет дополнительные расходы. Например, если до окончания срока кредита и так осталось мало времени.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bank-biznes.ru/kredit/refinansirovanie-kreditov-dlya-malogo-biznesa.html

Рефинансирование кредита индивидуального предпринимателя
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here