Последствия неуплаты кредита банку отзывы

Помощь в решении вопроса: "Последствия неуплаты кредита банку отзывы" с пояснениями от специалистов. На все сопутствующие вопросы вам ответит дежурный юрист.

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд. Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга. Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

    Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества). Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени. Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку. Реструктурировать кредит Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Послесудебный этап: что будет?

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Читайте так же:  Зарплата при устройстве на работу

Приставы имеют право:

  • накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Пути решения проблемы, если нет возможности платить кредит

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Источник: http://sposob-zarabotat.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Что будет при неуплате кредита, отзывы

Кредитование стало настолько доступным, что тысячи граждан нашей страны согласились взять на себя обязательства по соответствующим договорам. Многие хотят рассчитаться с долгами раньше срока, но часто финансовое положение только ухудшается. Просрочки приводят к дополнительным проблемам, потому о возможных последствиях рекомендуется узнать заранее.

Содержание

Что будет при отсутствии платы по кредиту?

Невыплаты по кредитам остаются чисто финансовой проблемой. Это касается только взаимодействия между должником и финансовым учреждением. Легкомысленное отношение чревато определёнными проблемами. Главное – не стоит бояться физической расправы, возможности сесть в тюрьму или того, что отвечать по долгам будут родственники.

Но неприятные моменты всё равно есть. Просто к ним можно подготовиться заблаговременно, тогда и ситуацию будет легче пережить.

Возможные последствия

Существует следующий сценарий, согласно которому продолжаются отношения с банками при появлении малейших просрочек:

  1. Досудебная стадия урегулирования.

Часто кредиторы используют психологическое давление, различные виды угроз. Юристы советуют собирать как можно больше письменных доказательств в пользу того, как ведут себя представители организации. Потом легче будет доказать свою позицию при обращении к правоохранительным органам.

неуплата по кредиту
  1. Стадия с судебным разбирательством.

Банк имеет законное право обратиться в суд, чтобы взыскать всю задолженность. Имущество должника находится под арестом, пока идут судебные заседания.

  1. Послесудебный этап

На должника накладываются определённые санкции в зависимости от того, какое было принято решение. к содержанию ↑

Отзывы

Иннокентий, 32 года: «Главное в таких ситуациях – точно знать о том, что банк имеет право делать, а что – нет. Сотрудники банка будут тщательно следить за тем, чтобы во время разговоров не нарушать закон. Можно дожидаться, когда суд вынесет решение, согласно которому списания со счетов будут происходить автоматически. Нужно быть морально готовыми к такому повороту. Так будет происходить до тех пор, пока имущества для взыскания долга не останется. После этого накладывают запрет на выезд за границу».

Читайте так же:  Алименты в долях

Елена, 46 лет: «Мы довели дело до суда. Но во время заседания заявили, что не согласны с суммами взыскания. По этой причине выставлена просьба дать полный расчёт. Тогда судебное заседание и разбирательство затянулись ещё на две недели. Далее неоднократно просили банк реструктуризировать кредит, но на просьбу не поступало ответов. Суд посоветовал добиться соглашения между сторонами. Мы договорились. После этого составлен новый график платежей, по которому и переводятся деньги».

Вячеслав, 45 лет: «Через суд процесс действительно идёт легче во всех смыслах. После разбирательства остаётся только чистый долг, другие платежи просто списываются. Можно даже не появляться на заседаниях, со счёта деньги списываются автоматически. Но снимают не всю заработную плату, а только половину, к примеру».

судебное разбирательство

Елена, 34 года: «Действительно, не надо даже договариваться с банком, лучше сразу обращаться в суд. Банки взимают много штрафов, процентов и так далее. А суд сохранит только основной долг, выплачивать который будет легче».

Александр, 40 лет: «А у нас суд выиграл заседание, требования были удовлетворены в полном объёме. Пришлось платить деньги. Согласно этому решению, приставы при поступлении на карточку сразу снимали 50% от всех сумм. Сейчас кредитов уже нет, но в той ситуации пришлось попереживать. Судья была женщиной, быстро встала на сторону кредиторов».

Геннадий, 36 лет: «Если дело проиграно – это не значит, что так происходит везде. У меня есть множество примеров именно выигранных дел. Достаточно знать о том, какими полномочиями наделён специалист, а что он делать не имеет право. Лучше обратиться к юристу. Тогда больше вероятность, что истцу откажут в удовлетворении требований».

Максим, 30 лет: «Главное – реагировать как можно быстрее. Подтверждаю личным практическим опытом. В первый же просроченный месяц написал заявление о том, что не могу больше платить из-за того, что положение стало хуже. Копию заказного письма с описью обязательно оставляйте у себя. Так же надо сказать о том, как желательно пересчитать график, какой вариант будет удобнее.

Если звонят коллекторы – надо написать ответное письмо о том, что их работа отвлекает от жизни, причиняет моральные страдания. Если это не прекратится, гражданин сообщает о необходимости обратиться в прокуратуру. Можно сменить СИМ-карту и попросить это сделать людей, которые были указаны как дополнительные контакты.

откладывание денежных средств

Коллекторов не надо бояться, надо дождаться судебного заседания. Там просто говорим, что не согласны с выставляемыми требованиям. И приводим в доказательство письмо, отправленное ранее. Судья часто предлагает заключить с банком мировое соглашение. Этого не надо бояться».

Татьяна, 27 лет: «А мне вот не удалось договориться с банком. Как только возникли малейшие проблемы – всё, отказываются решить ситуацию мирным путём. Приходится разговаривать через суд, обращений было уже действительно много. Представители банка часто даже не являются на заседания, поскольку заранее думают, что решение будет принято в их пользу. И в этом нет ничего удивительного. Но планирую продолжать отстаивать свои права».

Марина, 43 года: «Я на своей практике редко сталкивалась именно с коллекторами. Чаще всего отдают предпочтение судебным разбирательствам. На уступки редко идут, даже если клиент хочет рефинансирование кредита провести. Но причина этого в том, что обращаются слишком поздно, когда штрафы и другие наказания за просрочки уже стали слишком большими».

Елена, 34 года: «У меня был опыт. Как только возникла небольшая просрочка – тут же начались звонки коллекторов, с угрозами и хамским обращением. Главное – не бояться, и не поддаваться. Если гражданину причиняют вред, то возникает основание для применения уголовных наказаний. Потому физические расправы точно не будут применяться, даже если коллекторы приезжают к человеку на постоянный адрес проживания».

Виктория, 27 лет: «А у моей знакомой была тоже необычная ситуация. Расплатилась со всеми долгами по кредиту, но чуть-чуть ошиблась при внесении последнего платежа. Не хватило буквально 20 рублей. Через 8 лет пришла бумага о том, что есть долг перед банком 50 тысяч. В этом случае надо сохранять все документы. И подобные обращения – явное нарушение, ведь спустя 3 года истекает обычный срок исковой давности».

нет средств на кредит

Антон 37 лет: «Суд – вообще худшая процедура из всех возможных. Коллекторы замучают страшно, если не платить очень долго. Избавиться от них действительно трудно. Лучше расплатиться по долгу, тем более – если он небольшой. Можно договориться с родственниками».

Анна, 47 лет: «Оформила кредитную карту с небольшим лимитом, но не могу платить уже три месяца из-за того, что возникли проблемы с работой. Всё равно стараюсь каждый месяц находить хотя бы тысячу, чтобы переводить. Но этого не хватает, чтобы даже расплатиться за штрафы. Постоянные звонки от банка и коллекторов, но пока не могу решить проблемы».

Зинаида, 42 года: «У моей подруги просто не было денег на то, чтобы платить кредит. Сначала было два предупреждения. Коллекторы принялись за работу после третьего такого случая. Они говорили о том, что банкиры тоже люди. И что таких клиентов с просрочками всё время много. Тогда подруга решила, что лучше всё-таки найти средства и рассчитаться по долгам, чем потом бояться всего на свете, тратить нервы и время».

Алёна, 47 лет: «Служба безопасности сама расскажет о печальных последствиях, если гражданин перестанет вовремя платить кредит. Я считаю, что у банков тоже есть право защищать себя. Мне тоже угрожали и приходили домой. Постепенно расправиться с долгами удалось. Ничего не отобрали, хотя обещания подобного рода поступали всё время».

Александр, 52 года: «Оформлял кредиты и микрозаймы, из-за чего появилась крупная задолженность. Рассматривал вариант оформления банкротства, но серьёзных оснований не было, потому юрист тоже отговаривал. Имущество переписал на родителей, у займодавцев сделал отзыв данных. Сначала были коллекторы, потом суд. Из-за этого удалось избавиться от серьёзных сумм неустоек и штрафов. Родственники помогли, в итоге кредит перекрыт».

большая задолженность

Евгений, 46 лет: «Тоже взяла кредит, сначала 10 тысяч, а взыскивали целых 90. Вынудила вторую сторону подать исковое заявление, обратиться в суд. Такая схема позволила и правда сократить пени. Выплатила 30 тысяч сразу после того, как дело закрыли. Советую сразу оформить справку о том, что долг был погашен, иначе банки могут повторно обратиться в суд. Придётся повторно собирать доказательства, что все деньги перечислены, и не было оснований выставлять подобные требования. Лучше отказаться от займов, слишком они дорого обходятся». к содержанию ↑

Читайте так же:  Сколько должен отработать работник при увольнении

Советы заёмщикам: передача дел коллекторам

Долги передаются коллекторским агентствам, если их считают безнадёжными. Как уже видно, такие специалисты используют в работе более жёсткие методы работы. В ход могут идти следующие варианты:

  1. Угрозы.
  2. Постоянные телефонные звонки.
  3. Рассылка обычных, электронных писем.
  4. Личные визиты.

Всегда выставляется одно и то же требование по полному погашению задолженности. Главное – помнить о том, что любые действия по изыманию, порче имущества легко признать незаконными. То же самое касается подачи исковых заявлений, лишения родительских прав и так далее.

При поступлении звонков рекомендуется сразу записать данные, поинтересоваться тем, кто звонит.

Заёмщику рекомендуют обращаться в суд, это позволит достичь двух главных эффектов.

  1. Признание передачи долга коллекторам незаконной сделкой.
  2. Предъявить требования в адрес банка в связи с тем, что нарушаются нормативные акты, положения законодательства.

советы заемщикам к содержанию ↑

Во время судебных разбирательств с банком

Банк тоже имеет право обратиться сразу в суд, а не работать через коллекторские агентства. Заемщику в таком случае не нужно пытаться всеми силами избегать подобных встреч.

Следующие действия помогут сохранить более-менее стабильное положение:

  1. Посещение каждого судебного заседания.
  2. Подготовка документов, подтверждающих ухудшение материального положения. В пользу клиента будет говорить ситуация, когда он пытался попросить учреждение о реструктуризации, а сотрудники отказались идти на встречу.
  3. Рекомендуется обращаться к адвокатам, с целью составления иска со встречными требованиями. Пересчёт процентов и комиссий – главные требования, выдвигаемые клиентами в этом случае.

Сложно точно предсказать, чем закончатся такие разбирательства. Но есть большая вероятность, что судья согласится списать с должника все проценты. Останется лишь требование относительно уплаты суммы основного долга. Банки часто решают растянуть выплаты на несколько лет, для заёмщиков такие схемы особенно удобны.

Главное – исполнять судебное решение, хотя бы в минимальных объёмах.

Иначе банк может обращаться к судебным приставам, которые потом смогут с любых доходов вычитать 50% для уплаты долга. Судебные приставы имеют право направлять требования во все банки. Если где-то находится счёт на имя гражданина, то он тут же попадает под арест. Средства в полной сумме направляются на то, чтобы погасить задолженность. Приставы могут арестовывать и имущество, если это необходимо.

судебные приставы
Видео (кликните для воспроизведения).

Гражданин может признать себя банкротом в судебном порядке, если задолженность составит 500 тысяч рублей и более. Но такие меры – крайние. В счёт уплаты долгов будут направлены любые сбережения, виды имущества. Потому рекомендуется всё же заранее изучать последствия несвоевременной выплаты средств и рассчитывать свои возможности перед тем, как оформлять кредит. Следует внимательно изучать все пункты договоров, особенно – то, что пишется мелким шрифтом. Это облегчит решение вопросов и избавит от множества спорных ситуаций в дальнейшем.

Источник: http://temabankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/chto-budet-pri-neuplate-kredita-otzyvy.html

Кто не платил кредит: были последствия ?

Скажу сразу это не моя история, а история моей соседки и подруги. Просто в тот момент именно я была рядом и помогала ей как могла. Ее горе-муж заставил взять кредит якобы на ремонт машины. В итоге деньги ушли на выпивку, да и муж сам ушел. Пока она разбиралась с разводом, с дележом вещей и прочей ерундой, про кредит и не вспомнила. Про него ей напомнили быстро и сразу в такой форме, что просто кошмар. Бесконечные звонки, угрозы в ее адрес, в адрес ее стареньких родителей и детей. Потом стали появляться какие-то люди, вламываться в дом, чуть ли не с переписью имущества. Дошло до того, что она с детьми у меня ночевала, боялась, чтобы ночью не вломились. Про Credit-off узнали случайно. При чем от таких же должников. Я ее уговорила обратиться. Вот уж где скорая помощь. Они и договор проверили, нашли там нестыковки. И вопрос с коллекторами уладили, а когда дело почти дошло до суда. Банк сам предложил решить вопрос миром. Знаете, если бы сама во всем этом не участвовала, наверное, не поверила, что такие безнадежные ситуации все-таки можно решить.

Ну-ну, такие ***, как вы, кредиты не платят, и вас куча таких, кто считает, что можно взять деньги у банка и не отдавать, вы же бедные-несчастные, вам эти ЧУЖИЕ деньги больше нужны, а банк не обеднеет. Что за менталитет дебильный, взять в долг, не отдавать его, а потом жаловаться, что народ грабят. И мы успешно из таких умников вытряхиваем их долги.

ничего не бойтесь и поменьше читайте что здесь пишут никаких уголовных дел не будет., прессинг да . и все будет ок главное успокойтесь

Не плачу три года четырем крупным банкам втб русскому хому и убриру. Сумма займа больше поллимона. Все окей. Планирую взять еще. Спасибо Владимиру Владимировичу за закон о банкротстсве физ лиц. Президент думает о народе. Банкиры думают о наживе. Существуют в России схемы по которым ответственность за невозврат не наступит. Главное условие-гол как сокол тоесть не иметь своего имущества. Дак устраиваем же граждане жизнь счастливю за счет банковского лобби! Берем мильоны покупаем недвижимость,рожаем детей и живем в свое удовольствие. Можно и не работать даже.

Похожие темы

Калекторская вообще ни чего не могут а позокону банк должен подать навас в суд уменя трое детей они звонят и угрожают а усомих очко играет приехать даже приедут мало не покажется
Эээххх

Платить только платить иначе не отстанут проверено

Добрый день . Народ не подскажите имею 2 кредита 1-й 200ты 2-й 470тыс в разных бвнках . + есть 3-й кредитный карты по 150, 50,150тыс. Кроме машины за250тыс и земли 50тыс. В собствености не чего нету. Думаю уехать к брату в другой Регион. Как думайте банке и колекторы смогут найти меня там .

Добрый день . Народ не подскажите имею 2 кредита 1-й 200ты 2-й 470тыс в разных бвнках . + есть 3-й кредитный карты по 150, 50,150тыс. Кроме машины за250тыс и земли 50тыс. В собствености не чего нету. Думаю уехать к брату в другой Регион. Как думайте банке и колекторы смогут найти меня там .

Ну-ну, такие ***, как вы, кредиты не платят, и вас куча таких, кто считает, что можно взять деньги у банка и не отдавать, вы же бедные-несчастные, вам эти ЧУЖИЕ деньги больше нужны, а банк не обеднеет. Что за менталитет дебильный, взять в долг, не отдавать его, а потом жаловаться, что народ грабят. И мы успешно из таких умников вытряхиваем их долги.

А мы вас закрываем КОЛЛЕКТОРОВ ЧУДИЛ. вы то кто фуфелы!мы МВД.

последние штаны отдавать несметь! Вы граждане России(читаем конституцию).Уехать можете.Про то что мужа могут посадить-это полный бред.Все претензии банк должен писать на бумаге(это приоритетный носитель информации), а не СМС или телефонным звонком. По телефону и СМС, банк может врать сколь угодно, неподдавайтесь! И вы всегда должны иметь возможность позвонить в милицию(не стесняйтесь звонить) вашего города в случае чего! Общайтесь с банком(и только с ним) через почту(письма).Дверь якобы представителям банка не открывать(возможны провокации или психологическое воздействие. Если будут доставать Смело звоните в милицию(полицию) или в прокуратуру(тоже смело), что сказать в милиции? а то что банкиры занимаются хулиганством(изводят звонками и так далее).-ну если конечно что то такое будет, а так все проходит действительно спокойно, главное вы себя «не накручивайте», дышите глубже(у меня у самого такая же ситуация).Да смените номер телефона(если замучают), но адрес почтовой связи с вами банк знать должен.уведомите банк письмом о вашем почтовом адресе(и необязательно указывать ваше конкретное место жительства, можно указать абоненский))) ящик(его можно взять в аренду в почтовом отделении) или другой адрес-где вы можете брать эти письма.

Читайте так же:  Работа по совместительству 4 часа

Спасибо за совет,теперь не парюсь по этому поводу

у меня знакомы брал 50000 в русском стандарте и не платил, письма звонки были но потом перестали, 4года уже прошло.

Брала кредит один, другой, третий по 100-150 000, через месяц узнаю, что в положении, муж оплачивал, жили на мою з/п, пока я не ушла в роддом рожать, у мужа не дала не пошли, сам влез в долги, с моей з/п карточки по одному кредиту снимаются полностью все детские, живу на 5 тыс алименты от бывшего. не плачу кредиты 10 мес. Коллекторы мозг вынесли и банки, по началу просила реструктуризацию, отсрочку, но они твердили, что погасите сначала задолженность с процентами, а потом дадим вам 2 мес отсрочки. У меня реально денег совсем не было на тот момент и нет их сейчас. на 5 тыс я кормлю трех детей, банки сказали, что нечего было рожать, после этого, я отказываюсь с ними разговаривать. Страшно мне, что дальше будет, на почве долгов по кредитам с мужем развелись. Банкам и коллекторам огромное спасибо, дети без отца теперь.

не плати)))я работаю в коллекторском агентсве)))))есть есть данные, а они есть))найдем)))))))

не плати)))я работаю в коллекторском агентсве)))))есть есть данные, а они есть))найдем)))))))

не плати)))я работаю в коллекторском агентсве)))))есть есть данные, а они есть))найдем)))))))

Не плачу три года четырем крупным банкам втб русскому хому и убриру. Сумма займа больше поллимона. Все окей. Планирую взять еще. Спасибо Владимиру Владимировичу за закон о банкротстсве физ лиц. Президент думает о народе. Банкиры думают о наживе. Существуют в России схемы по которым ответственность за невозврат не наступит. Главное условие-гол как сокол тоесть не иметь своего имущества. Дак устраиваем же граждане жизнь счастливю за счет банковского лобби! Берем мильоны покупаем недвижимость,рожаем детей и живем в свое удовольствие. Можно и не работать даже.

Ну-ну, такие ***, как вы, кредиты не платят, и вас куча таких, кто считает, что можно взять деньги у банка и не отдавать, вы же бедные-несчастные, вам эти ЧУЖИЕ деньги больше нужны, а банк не обеднеет. Что за менталитет дебильный, взять в долг, не отдавать его, а потом жаловаться, что народ грабят. И мы успешно из таких умников вытряхиваем их долги.

Это такие люди, категория людей бирут кредиты, бирут в долг у людей и не отдают. Я теперь никому не даю денег в долг, потому что бирут и не отдают потом, а ты чувствуешь себя дураком. Нужно жить посредствам. А не ходить побираться, набирать кредиты.

Источник: http://www.woman.ru/rest/medley8/thread/3924848/3/

Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков [1] . По данным за 2018 год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2] . В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы. Распространенная причина — в недостатке информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а потому даже не догадываются о том, какой будет полная сумма кредита. Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.

Итак, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация. Если должник общается пока только с банком, оптимальной будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И совсем иными методами следует действовать, когда дело доходит до суда.

Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, но при этом есть желание сохранить кредитную историю, — активно взаимодействовать с банком. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно подтвердить документами. Это может быть справка о статусе безработного, о болезни или другие официальные бумаги. Об их получении стоит позаботиться заблаговременно.

Какова же главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Добиваться следует реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

Для справки

Многих должников волнует вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост: если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов [3] . Можно добиться снижения процентной ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит надо платить. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства физических лиц. Но это предполагает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей [4] .

Ситуация 2: Задача — избежать суда

Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

Читайте так же:  Дебиторская задолженность предприятия это

Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг. Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы действуют легально, можно, проверив компанию на сайте ФССП.

Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания задолженности, и сотрудничество с ними зачастую оказывается наиболее выгодным способом избавиться от кредита. Подробнее расскажем об этом чуть ниже, а пока выясним, как должнику ни в коем случае не стоит себя вести во избежание негативных последствий.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий. Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

  • Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
  • Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно [5] ) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
  • Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
  • Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат. Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери. Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд. Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.

«Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230. Их работа строго регулируется ФССП. Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны. Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения. В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки. Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями. Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами.

Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство. Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства.

За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов. Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников. Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально. Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа.

На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности. В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы. Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.

Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон».

P. S. НАО «ПКБ» — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kp.ru/guide/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html

Последствия неуплаты кредита банку отзывы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here