Отсрочка выплат платежей

Помощь в решении вопроса: "Отсрочка выплат платежей" с пояснениями от специалистов. На все сопутствующие вопросы вам ответит дежурный юрист.

Как взять отсрочку по кредиту?

Как показывает практика, порой обязательные платежи по кредитам и другим долговым обязательствам становятся обременительными. При этом любая просрочка может стать не только причиной снижения кредитного рейтинга, но и началом серьезных финансовых проблем.

Не допустить развитие ситуации может официальная отсрочка платежа по кредиту. О том, что это такое и как получить услугу, мы сегодня и поговорим.

Можно ли у банка попросить отсрочку платежа по кредиту?

Важно понимать, что предоставление такой услуги – это не обязанность финансовой организации, так как законодательного регулирования кредитных каникул в России нет. Но в последнее время банки чаще идут навстречу своим клиентам, ввиду принятия процедуры банкротства. Отсрочка является наиболее выгодной для кредитной организации, чем та ситуация, когда заемщик объявит себя банкротом и банк в этом случае ничего не получит.

На 6 месяцев

Отсрочка на 6 месяцев может быть предоставлена заемщику в случае увольнения или болезни.

На 1 год

Отсрочка на год возможна, к примеру, из-за увольнения заемщика по причине потери трудоспособности или же при прохождении срочной службы.

На 2 года

Период отсрочки зависит от периода кредитования и может длиться до 2 лет. Также кредитные каникулы от 1,5 до 3 лет предоставляются женщинам, находящимся в декретном отпуске.

Каких видов бывает?

Отсрочка платежа по кредиту в банке предоставляется в нескольких вариантах:

  • перенос сроков выплаты;
  • по оплате процентов;
  • реструктуризация;
  • смена графика погашения.

Заемщику в случае переноса сроков выплат необходимо погашать только фиксированную сумму процентов долга. А каникулы по оплате процентов позволяют погашать лишь основную часть долга.

В каких случаях предоставляется?

Отсрочка или реструктуризация может быть предложена в таких ситуациях, как:

  • потеря работы;
  • резкое сокращение дохода;
  • дорогостоящее лечение;
  • инвалидность;
  • смерть родственника;
  • прохождение срочной воинской службы;
  • беременность и уход за ребенком;
  • потеря имущества при непредвиденных обстоятельствах.

Как правило, отсрочка предоставляется добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей.

Какие требования предъявляются?

Кредитная организация не будет рассматривать прошение о предоставлении заморозки выплат в следующих случаях:

  • увольнение по собственному желанию;
  • получение ссуды менее 3 месяцев назад;
  • окончание срока действия договора через 3 месяца;
  • несвоевременное погашение займа;
  • наличие просроченных платежей.

Если отсрочка предполагает значительный пересмотр условий кредитного договора, банк может потребовать поручительство или залог.

Как получить?

Если в договоре не предусмотрен пункт об отсрочке – необходимо обратиться в отделение банковского учреждения со следующим пакетом документов:

  • паспорт РФ;
  • договор;
  • график платежей;
  • заявление-ходатайство;
  • документы, подтверждающие необходимость отсрочки.

Как правило, подтверждающими документами специалисты банков считают трудовую книжку с записью об увольнении либо приказ о сокращении штата. В случае серьезной болезни необходимо предоставить банку справки из больницы, подтверждающие заболевание и лечение. При рождении ребенка следует приложить свидетельство о рождении.

После подачи заявления придется ожидать рассмотрения банком от нескольких дней до 1 месяца.

Какие банки предоставляют отсрочку?

Кредитные договоры некоторых банках содержат условия о предоставлении заморозки платежа. Если же в договоре пункта об оказании такой услуги нет, то финансовая организация рассматривает каждый случай индивидуально. Для этого заемщик должен обратиться в банк с заявлением-ходатайством и необходимыми документами, которые будут являться веским основанием для начала процедуры.

«Сбербанк»

Отсрочка платежа по кредиту в «Сбербанке» для физических лиц предоставляется на период от 12 до 24 месяцев и распространяется только на сумму основного долга. Кроме того, предложение о реструктуризации задолженности позволит изменить условия погашения займа, где варианты будут предложены в индивидуальном порядке в зависимости от сложившейся ситуации.

«ВТБ 24»

Для длительной отсрочки «ВТБ 24», как и «Сбербанк», предлагает реструктуризацию кредита, с помощью которой можно решить несколько задач посредством:

  • смещения срока окончания договора;
  • составления нового графика выплат;
  • изменения суммы ежемесячного платежа;
  • конвертации кредита.

«ВТБ 24» предоставляет собственным клиентам возможность пропуска платежа 1 раз в год без объяснения причин. При этом дата погашения долга в таком случае переносится, а срок договора увеличивается.

«Хоум Кредит»

«Хоум Кредит Банк» предлагает своим заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, воспользоваться специальным продуктом «Оптимизация задолженности». С его помощью можно снизить долговую нагрузку, увеличив срок кредита. Кредитная организация принимает решение в течение 7 календарных дней, после чего клиент должен обратиться в офис и оформить заявку.

Кроме того, банк также предлагает опцию «Консолидация», которая подойдет заемщикам, имеющим просроченную задолженность. Клиенту будет предложено оформить новый кредит на более длительный срок, специально для погашения имеющихся долгов.

«Почта Банк»

«Почта Банк» рекомендует использовать заемщикам специализированные опции «Пропускаю платеж» и «Отсрочка платежа». Первая услуга удобна для людей, у которых возникли краткосрочные трудности, предоставляется при следующих условиях:

  • отсутствие задолженности в других кредитных учреждениях;
  • произведенные ранее погашения по кредиту;
  • положительная кредитная история.

Продукт «Уменьшаю платеж» выгоден тем, у кого финансовое положение не улучшится в ближайшее время. В этом случае происходит уменьшение обязательной суммы платежа и увеличение срока погашения.

«Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» может предоставить заемщикам частичную или полную заморозку задолженности после коллегиального рассмотрения заявления. Кредитные каникулы могут быть различной продолжительности и предусматривают освобождение от выплаты основного долга, сохраняя выплату процентов каждый месяц или беспроцентной выплаты всей ежемесячной суммы. Отсрочка в последнем случае предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.

Стоит учесть, что рассмотрение заявки происходит в течение 30 дней, поэтому заблаговременное обращение позволит избежать начисления штрафа за непогашенный платеж.

«ОТП Банк»

Как и большинство кредитно-финансовых учреждений, «ОТП Банк» идет навстречу своим клиентам, предлагая реструктурировать обременительный долг. Также в банке предусмотрена услуга переноса даты платежа, которая позволит погашать кредит в удобные для заемщика дни.

Где скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту?

Найти шаблон такого заявления вы можете здесь: https://yadi.sk/i/V1PbCoyGsHaFiw

Следовательно, получение отсрочки платежа – это оптимальный вариант для заемщика, у которого возникли материальные сложности во время погашения кредита. Но стоит помнить, что каждое финансовое учреждение проводит глубокий анализ и тщательно проверяет все предоставленные для подтверждения документы, поэтому причина для рассмотрения и одобрения должна быть серьезной. Необходимо тщательно взвешивать свои возможности перед принятием решения о получении ссуды, а при возникновении сложностей с погашением кредита следует оперативно оповестить банк.

Читайте так же:  Заявление на увольнение макдональдс

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/otsrochka-platezha-po-kreditu.html

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Жизнь не всегда идет по плану. 3 месяца назад вы были полностью уверены в своих доходах, а сегодня вас сократили или в жизни сложилась другая сложная финансовая ситуация, при которой обслуживать кредит будет очень проблематично. На этот случай у Сбербанка (который не меньше вас заинтересован в возврате кредита) есть механизмы реструктуризации и отсрочек, о чем мы и поговорим.

Способы как отсрочить кредит в Сбербанке

Есть 2 вида: непосредственно отсрочка и реструктуризация. Рассмотрим оба варианта подробнее.

Отсрочка выплат по кредиту

Здесь все просто: банк дает вам возможность некоторое время не платить или платить только проценты, без основного долга. Конкретный тип зависит от кредита:

  • Отсрочки по потребительским кредитам для физических лиц – это отсрочки, при которых вы платите только накопившиеся проценты, а основную сумму не обслуживаете. Длительность отсрочки зависит от длительности займа – если брали на 2 года и менее, максимум можно отложить оплату на год; если брали на 2-5 лет, максимум оплату отодвинут на 2 года.
  • Отсрочки по ипотекам – это отсрочки в прямом смысле, вы ничего не платите в этот период. Эта возможность закреплена в законе – 1 мая 2019 вышел закон о кредитных каникулах, согласно которому любой заемщик, оказавшийся в сложной финансовой ситуации, может получить отсрочку сроком до 6 месяцев (в исключительных случаях могут дать и больше, до 2-х лет). При этом ипотека должна быть меньше чем на 15 миллионов рублей, у заемщика не должно быть другой недвижимости и сложная ситуация должна быть подтверждена документально. Каникулы можно взять 1 раз за весь срок кредитования.

Отметим важный момент по кредитным каникулам: их могут дать и при сумме свыше 15 миллионов, и при наличии еще одного жилья. То, что описано выше – условия, при которых Сбербанк обязан дать отсрочку. Если вы под них не подходите – каникулы все еще можно получить, но у банка есть право отказать.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – это процедура, при которой условия кредитования пересматривают, и либо снижают процентную ставку (редко), либо увеличивают срок, что позволяет каждый месяц платить меньше (часто). Получить реструктуризацию – проще, чем отсрочку. Иногда к реструктуризации присоединяют небольшую отсрочку (до 3 месяцев).

Условия для получения отсрочки платежа по кредиту

  • У вас должна быть серьезная причина для отсрочки. Имеются в виду финансовые проблемы – вам должно быть нечем платить. Этот факт нужно будет доказать документально – документы о пожаре, о тяжелой болезни (со счетами на оплату лечения), об увольнении.
  • У вас должна быть чистая кредитная история по рассматриваемому займу – никаких просрочек.

Других железных условий нет – их выставляет кредитный менеджер во время рассмотрения конкретно вашей ситуации.

Как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке физическому лицу?

Вам понадобятся: паспорт; документы по кредиту; документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Пошаговая инструкция

Как в Сбербанке отсрочить платеж или получить рефинансирование по кредиту:

  1. Звоните в офис, в котором заключали договор, выходите на связь с кредитным менеджером.
  2. Описываете ему ситуацию, говорите, чего хотите – отсрочку или реструктуризацию.
  3. Узнаете возможные варианты и список документов, которые необходимо предоставить. Назначаете встречу.
  4. Собираете документы.
  5. Приходите, подаете документы, подписываете бумаги.

Весомые причины для переноса платежа по кредиту

  • Рождение ребенка. Дети – это большие траты, особенно – в первые годы жизни.
  • Потеря работы. Если вас уволили, вам рано или поздно будет не на что жить, если не найдете новую работу. Здесь есть нюанс: если вас сократили, шансы на отсрочку очень велики. Если вас уволили по статье, получить кредитные каникулы будет очень непросто.
  • Снижение зарплаты. Не так весомо, как сокращение, но если вы потеряли 30-40% дохода – это будет считаться серьезным аргументом.
  • Тяжелая или длительная болезнь. Как вы оплатите кредит, если все сбережения ушли на лечение? Серьезная причина, предоставьте медицинские документы и чеки на оплату лечения.
  • Призыв в армию. Понятно, что в этом случае вам будет сложно погасить задолженность.
  • Проблемы, на которые вы не в состоянии повлиять. Пожары, ограбления, угоны и так далее. Весомость свершившегося оценивается по сумме ущерба – пожар куда серьезнее, чем угон машины.

На этом список не заканчивается, потому что жизнь разнообразна и непредсказуема. Главное – чтобы эту непредсказуемость можно было подтвердить документально.

Плюсы и минусы

Плюсы очевидны: вы получаете временную передышку, которая поможет немного разгрузить кошелек (и голову), чтобы справиться со внезапно возникшими проблемами. Минус, фактически, один: вам придется больше платить. В случае реструктуризации увеличение срока уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит переплату, потому что количество платежей увеличится. В случае отсрочки (не по закону о кредитных каникулах) вам все равно придется выплачивать проценты. Но это – в любом случае лучше, чем «заработать» просрочку и столкнуться со штрафами, повышенными процентами и испорченной кредитной историей.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/otsrochka-platezha-po-kreditu-v-sberbanke/

Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)?

Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время. Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.

На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.

Читайте так же:  Трудовые споры суде рассматриваются

Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?

Рекомендуем обратиться в кредитную организацию и изложить свою проблему. Вполне возможно, что вам пойдут навстречу и отсрочат платеж по кредиту на определенное время.

Как отсрочить платеж по кредиту?

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

  • Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам. С 31.07.2019 законодательством устанавливаются случаи, при наступлении которых кредитные организации обязаны предоставить каникулы в отношении ипотечных займов (см. «Ипотечные каникулы» ).
  • Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
  • Изменение графика платежей – например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
  • Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
  • Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.

Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.

Как получить отсрочку по кредиту?

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.

Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд .

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»

от Крестова Егора Дмитриевича,

проживающего по адресу:

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2019.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

  • Копия кредитного договора.
  • Решение суда о выплате алиментов.
  • Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
  • Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

Дата _____ Подпись _________

Рекомендуем составить заявление в 2 экземплярах.

Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.

Если банк не дает отсрочку…

Видео (кликните для воспроизведения).

Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: «В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту».

Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.

В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.

Есть еще один вариант – рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём – на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.

Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.

Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.

Больше полезной информации — в рубрике «Кредиты и долги» .

Источник: http://zen.yandex.com/media/nsovetnik/otsrochka-plateja-po-kreditu-kak-ee-poluchit-obrazec-5de2dc4135ca3100afdc21a3?from=feed&rid=721197746.477.1576703185517.24860&integration=site_desktop&place=layout

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Читайте так же:  Нарушение долговых обязательств

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Читайте так же:  Соглашение об уплате долга по алиментам

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu.html

Отсроченный платеж

Схема совершения сделки, предполагающая, получение товара сейчас, а полную оплату потом, не позднее даты, оговоренной условиями заключаемого соглашения.

Такая модель взаимоотношений используется в В2В секторе, когда контракт подписывают две компании, и в В2С продажах, когда изделия или услуги реализуются физическим лицам.

Действующее законодательство подразумевает два способа изменения сроков оплаты товара:

  • отсрочка — погашение стоимости покупки одним платежом в заранее обозначенную дату (например, через месяц после покупки);
  • рассрочка — оплата стоимости несколькими платежами, совершаемыми по заранее согласованному сторонами графику;

Понятие отсрочки освещается в ст. 488 ГК РФ, где этот термин трактуется как способ продажи товара в кредит. Нормативным актом установлено, что до момента полной оплаты продукта он не переходит в собственность покупателя, а считается находящимся в залоге у продавца. За нарушение сроков расчета клиент обязан выплатить пени, размер которых предусматривается договором, заключаемым сторонами.

Отсроченный платеж как инструмент маркетинга

Отсроченный платеж — действенный инструмент повышения продаж. Потенциального клиента привлекает перспектива получить нужную вещь сейчас и начать ей пользоваться, а недостающую сумму внести позднее. Эта схема нашла широкое применение в магазинах, где представлены дорогостоящие товары: автомобили, бытовая техника, меховые изделия.

В В2В секторе отсрочка помогает компаниям находить новых клиентов и заказчиков. Среди двух предложений по одинаковой цене фирма-покупатель выберет тот вариант, по которому можно совершить оплату позднее. Это соответствует правилу ведения бизнеса: деньги сейчас всегда дороже, чем деньги потом.

Правила предоставления отсрочки платежа

Отсроченный платеж имеет большое значение для наращивания продаж, но означает для поставщика потенциальные риски. Они заключаются в том, что покупатель окажется неплатежеспособным и не вернет полученную ранее продукцию. Чтобы снизить вероятность наступления негативных последствий, рекомендуется соблюдать следующие правила:

  • предварительная оценка платежеспособности покупателя;
  • проверка контрагента, если отсроченный платеж предоставляется в В2В секторе. Она включает изучение информации о компании из ЕГРЮЛ, установление связи между ней и ее юридическим адресом, изучение отзывов о фирме в интернете и деловых кругах;
  • составление договора с клиентом, в котором четко и недвусмысленно прописываются условия отсрочки и штрафные санкции за неперечисление денежных средств в срок.

Чтобы снизить свои потенциальные риски, продавец может подписать с покупателем договор залога в дополнение к основному соглашению. Можно потребовать у клиента привести поручителей или оформить полис страхования задолженности.

Стороны, оформившие договор с отложенным платежом, в дальнейшем могут изменить его условия. Например, покупатель вправе обратиться с просьбой о продлении периода отсрочки, предоставить гарантийное письмо с указанием суммы долга и обязательства погасить его своевременно. Если поставщик согласен, подписывается дополнительное соглашение к основному контракту, где указываются новые детали сотрудничества.

Источник: http://answr.pro/articles/4940-otsrochennyiy-platezh/

Отсрочка налоговых платежей

otsrochka_nalogovyh_platezhey.jpg

Похожие публикации

При осуществлении хозяйственной или предпринимательской деятельности могут возникнуть различные обстоятельства, вследствие которых назревает необходимость отсрочки даты перечисления налогов. 9-я глава НК РФ регулируют эту сторону взаимоотношений бизнеса и государства, прописывая основные аспекты решения проблемы.

Отсрочка налоговых платежей: понятие

НК РФ определяет термин «отсрочка платежа налога», как перенос срока его перечисления на более позднее время с последующей уплатой долга. Существует и понятие рассрочки, отличающейся тем, что задолженность может быть выплачена частями, а не единой суммой сразу.

Сроки отсрочки (рассрочки) налоговых платежей варьируются от одного до трех лет. Предоставляться она может по одному или нескольким налогам (п. 3 ст. 64 НК РФ), уплачиваемым в федеральный бюджет (НДС, на прибыль, акцизы, транзитные сборы, на добычу полезных ископаемых и драгметаллов), или региональный (транспортный, земельный, торговый сбор, имущество граждан), а также по страховым взносам.

К сведению! Размер суммы отложенного налога не должен превышать стоимость чистых активов компании (п. 2.1 ст. 64 НК РФ).

Когда предоставляется отсрочка налоговых платежей

Законодатель (п.2 ст. 64 НК РФ) разрешает компаниям и ИП, состояние которых на данный момент исключает возможность перечисления платежа в срок, отложить уплату налога, но причины для этого должны быть весомы, а основания полагать, что фирма сможет погасить долг в период предоставленной отсрочки – достаточны. Перечень ситуаций, когда компания может рассчитывать на отсрочку платежа, включает:

ущерб от обстоятельств, не зависящих от организации — техногенной катастрофы, пожара, наводнения, других проявлений стихии;

отсутствие оплаты по госзаказу или поступления бюджетного финансирования;

угроза возникновения признаков несостоятельности (банкротства) в случае уплаты крупной суммы налога, в т. ч. по платежам, обозначенным таможенным законодательством при импорте/экспорте;

сезонная деятельность компании;

Как получить отсрочку платежа налога

С переходом функций администрирования и контроля платежей во внебюджетные фонды, ФНС приказом № ММВ-7-8/[email protected] от 16.12.2016 обновила порядок изменения сроков платежей по налогам, страховым отчислениям, пеням и штрафам. Этим приказом регулируется процедура предоставления отсрочки и обозначен список необходимых для этого документов.

На сегодня кардинальных трансформаций в процессе отсрочки налогового платежа не произошло. По-прежнему решение о перенесении срока платежа или об отказе в нем налоговый орган принимает в течение 30 дней (рабочих) с момента подачи заявления, а заявителя уведомляет о нем не позже 3 дней со дня его принятия.

Заявление об отсрочке платежей в налоговую — это документ установленной формы, рекомендуемый налогоплательщикам для заполнения (приложение 1 к Порядку, утв. приказом № ММВ-7-8/[email protected])), где указывают:

название и реквизиты компании или ФИО заявителя;

форму переноса срока уплаты;

платеж, для которого необходимо изменить срок уплаты;

норму НК РФ как основание предоставления отсрочки;

Документы к заявлению об отсрочке

Кроме заявления для получения отсрочки компании необходимо составить пакет документов (п. 5 ст. 64 НК), состоящий из:

— о движении средств на счетах за последние полгода;

— об остатках средств на счетах;

Списка контрагентов-дебиторов и копий договоров с указанием по каждому из них стоимости соглашения и сроков исполнения;

Расписки (обязательство по форме приложения № 2 к Порядку, утв. приказом № ММВ-7-8/[email protected]) о соблюдении требований предоставляемой отсрочки и примерный график гашения долга.

Читайте так же:  Ск рф алименты на совершеннолетних детей

В зависимости от основания, послужившего причиной для оформления письма об отсрочке налоговых платежей, налогоплательщик должен включить в пакет документов обоснование своей просьбы (п. 5.1 ст. 64 НК):

При обращении за переносом срока платежа из-за обстоятельств непреодолимой силы – документ о фактически произошедшем стихийном бедствии и акт оценки ущерба от него;

В ситуации отсутствия финансирования из бюджета – сведения о неполученных суммах от финансового учреждения;

Если компания ведет деятельность сезонного характера – справку, что доля доходов от сезонных работ составляет половину общей выручки фирмы;

Если уплатить налог не может физлицо из-за временной неспособности – выписку о состоянии счетов и документы на имущество, выступающее в данном случае залогом.

Кроме того, необходимо быть готовым к тому, что для переноса срока платежа налоговый орган может потребовать какое-либо обеспечение, например, поручительство, залог имущества, банковскую гарантию.

Представляем заявление об отсрочке налоговых платежей (образец):

Источник: http://spmag.ru/articles/otsrochka-nalogovyh-platezhey

Продажа с отсрочкой платежа

prodazha_s_otsrochkoy_platezha.jpg

Похожие публикации

Как производится оплата с отсрочкой платежа – об этом рассказано в Гражданском кодексе. Правовой акт приравнивает такие условия сотрудничества к кредитованию контрагента. Отсрочка подразумевает, что покупатель погашает задолженность за полученные товары или оказанные ему услуги по прошествии определенного времени. Получается, что продукция отгружена, накладные проведены по учету (или по услугам подписан акт приемки), но оплаты на дату оприходования товара нет, поэтому право собственности на товар у покупателя появляется лишь после погашения долга.

Продажа с отсрочкой платежа – правовая база

Проведение расчетов за продаваемые товары после даты фактической отгрузки может применяться поставщиками для реализации нескольких задач:

  • наращивание клиентской базы;
  • увеличение объемов продаж;
  • рост средней суммы чека;
  • выстраивание долгосрочных и доверительных отношений с постоянными клиентами.

Правила, по которым осуществляется купля-продажа с отсрочкой платежа и в рассрочку, прописаны в ст. 488-489 ГК РФ. Отсрочка представляет собой единовременную оплату товара не позже согласованной сторонами даты, а рассрочка предполагает оплату частями по согласованному графику.

Оплата за поставленную продукцию должна быть произведена в сроки, указанные в двустороннем соглашении (или допсоглашении к договору). Если договором крайние сроки для погашения долга не предусмотрены, необходимо ориентироваться на семидневный период после предъявления продавцом претензии об оплате (ст. 314 ГК РФ).

Отгруженные товары с отсрочкой платежа могут выступать в качестве залога у продавца– если покупатель не погасит долг вовремя, он должен будет вернуть поставленную продукцию поставщику, кроме случая рассрочки, когда уплаченная за товар сумма составляет более половины стоимости товара (п. 5 ст. 488, п. 2 ст. 489 ГК РФ). При задержке оплаты могут начисляться проценты и применяться санкции (штрафы, пени за каждый день просрочки), меры ответственности фиксируются договором.

Поставка с отсрочкой платежа является формой коммерческого кредита. Это прописано в ст. 823 ГК РФ. Чтобы претензии по сделке были признаны обоснованными, необходимо иметь документальные подтверждения нарушения договоренностей – договор в письменной форме и документы, удостоверяющие отгрузку продукции и отсутствие оплаты за нее.

Условия отсрочки платежа

Отсрочка оплаты отгруженной продукции должна предоставляться контрагентам осознанно. Это необходимо для минимизации риска непогашения долга. На этапе согласования условий сотрудничества рекомендуется:

  • оценить уровень платежеспособности покупателя;
  • по открытым данным проверить отсутствие судебных тяжб, ознакомиться со списком кредиторов, узнать о репутации контрагента в деловых кругах;
  • просмотреть записи о компании-покупателе в ЕГРЮЛ.

Сотрудничество с последующей оплатой должно быть подкреплено письменной формой договора купли-продажи или поставки товара (здесь можно бесплатно скачать его образец). Отсрочка платежа должна быть выделена в соглашении при описании порядка осуществления поставки и расчета, способов применения мер ответственности к стороне, которая нарушила договоренности.

При фиксации в договоре предельных сроков погашения задолженности за поставленную продукцию необходимо учитывать, что по продовольственным товарам сроки оплаты жестко регламентированы на законодательном уровне. В п. 7 ст. 9 закона о госрегулировании торговли от 28.12.2009 г. № 381-ФЗ выделены три категории продуктов питания, по которым возможна отсрочка платежа (дней, предоставляемых на оплату покупателю в рамках законодательного лимита):

  • товары со сроком годности до 10 дней – для этой группы продукции действует 8-дневный период оплаты (подсчет ведется в рабочих днях, точка отсчета – дата отгрузки);
  • товары со сроком годности в диапазоне 10-30 суток – на оплату за них можно давать не более 25 дней (в календарном исчислении);
  • товары со сроком годности дольше 30 дней, разные виды алкогольной продукции отечественного производства – срок отсрочки платежа не может превышать 40 календарных дней.

Поставщики предоставляют отсрочку платежа с условием дополнительной уплаты покупателем процентов за возможность погасить долг позже или без начисления процентов по задолженности. Эти критерии должны быть прописаны в двустороннем договоре. Если проценты не применяются, продавец признает у себя в учете выручку в общем порядке. При начислении процентов за отсрочку выручка у поставщика должна быть отражена в учете как сумма цены договора и рассчитанных процентов.

Предоставление отсрочки платежа – документальное оформление

Сотрудничество на условиях последующей оплаты может быть оформлено двумя способами:

  • путем подписания нового договора;
  • посредством заключения допсоглашения к уже действующему договору.

Договор или допсоглашение подписывается обеими сторонами сделки. Чтобы отсрочка платежа была признана действительной, в договоре необходимо указать следующие сведения:

  • реквизиты сторон и документа;
  • стандартные преамбулы, блоки с правами, обязанностями сторон;
  • предмет соглашения (купля-продажа товара);
  • объем поставки, стоимость продукции, способ и сроки ее доставки;
  • количество дней в календарном исчислении или в рабочих днях, которые отводятся покупателю на оплату;
  • точка отсчета срока оплаты – например, дата отгрузки товара;
  • график погашения задолженности при рассрочке оплаты – частями с определенными временными интервалами;
  • условия, на которых предоставлена отсрочка платежа покупателю – с уплатой процентов или без процентных обязательств;
  • ответственность сторон и порядок действий при возникновении форс-мажорных, спорных ситуаций.

Поставка товара с отсрочкой платежа может быть оформлена в полной сумме, но возможен вариант, когда поставщик предоставляет отсрочку только на часть выставленного за товар счета.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://spmag.ru/articles/prodazha-s-otsrochkoy-platezha

Отсрочка выплат платежей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here