Отменят ли банкротство физических лиц

Помощь в решении вопроса: "Отменят ли банкротство физических лиц" с пояснениями от специалистов. На все сопутствующие вопросы вам ответит дежурный юрист.

Банкрот теряет все: как будет работать закон о банкротстве физических лиц

Эксперты заверяют: прощения всех долгов не будет

«Денег нет, платить за кредит не могу. Объявите меня банкротом», — с такими заявлениями должники все чаще обращаются в амурские банки. Закон о несостоятельности физических лиц еще не вступил в силу, а желающие им воспользоваться уже активно грозят банкам своим банкротством. При этом, как отмечают специалисты, многие надеются, что им просто спишут все долги, не понимая, чем в итоге обернется эта процедура.

Банкротство не отменяет долги

Закон о банкротстве физических лиц разрабатывался несколько лет. Окончательную его версию в конце прошлого года подписал Президент России Владимир Путин. Документ вступит в силу с 1 июля 2015 года. У кредиторов, заемщиков и судов есть полгода, чтобы изучить новый закон и понять, как он будет работать. Уже ясно, что поблажек для закредитовавшихся жителей в нем не предусмотрено. Прощения всех долгов не будет, с кредиторами все‑таки придется рассчитываться, причем за счет продажи всего имеющегося имущества.

— Если кто‑то считает, что если его признают банкротом, то ему простят все долги и он продолжит жить в трехкомнатной квартире и ездить на Porsche, этого не будет, — отметила управляющая ВТБ24 в Амурской области Елена Бакуменко. — По суду будут описывать все имущество, имеющееся у должника, включая залоговые квартиры и машины, которые затем будут продаваться.

Должнику оставят только то имущество, которое гарантировано законодательством, — единственное жилье, за исключением находящегося в ипотеке, единственный земельный участок, который используется для сельскохозяйственных нужд, личные бытовые вещи, и доходы, носящие социальный характер, например пенсия по инвалидности.

— Все остальное: транспорт, гаражи, земельные участки, любые денежные средства на вкладах, счетах, в том числе зарплата, доля в совместном имуществе супругов — идет на расчеты с кредиторами, — рассказал АП руководитель юридической службы амурского департамента Азиатско-Тихоокеанского банка Сергей Сачава.

Кому это выгодно

При этом есть определенные ограничения для признания банкротом. Так, долг должен составлять не менее 500 тысяч рублей и не гаситься три месяца. Большинство заемщиков в Амурской области не могут попасть под действие закона, так как суммы их долгов меньше.

— У нас есть две категории среди клиентов, желающих банкротиться. Первая — это люди, которые практически не имеют шансов попасть в эту процедуру: либо долги меньше, либо они другим критериям не соответствуют. Таким заемщикам наши специалисты пытаются объяснить условия закона и то, что проще не доводить ситуацию до критической точки и гасить долг сейчас, — объяснил Сергей Сачава. — Но есть случаи, когда физические лица несут, по сути, непосильное бремя обязательств. Это категория, которая имеет большой объем долгов, фактически не имея имущества. К примеру, если должник был поручителям у юридического лица, которое прекратило существование. В итоге есть решение суда на 10 миллионов рублей, а должник имеет только пенсию. В этой ситуации есть смысл провести процедуру банкротства, чтобы избавиться от этих непосильных долгов. Такие клиенты действительно будут в плюсе от этого.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Однако, как подчеркнул специалист, должников, которым уже нечего терять, единицы. В большинстве своем амурчане, которые имеют долги под 500 тысяч, от банкротства получат больше минусов, чем плюсов.

За фиктивное банкротство — шесть лет

«Все продам, подарю, спрячу, а потом буду банкротиться», — такая позиция, как объясняют эксперты, тоже не пройдет. Финансовый управляющий может запросить любые сведения у любого госоргана или физического лица о том, где находится имущество, кому оно передавалось.

75,4

миллиарда рублей взяли в кредит жители области в банках на 1.01.2015, из них 93 миллиона — в валюте

— Никаким образом скрыть факт отчуждения имущества не получится. У управляющего есть полномочия для оспаривания таких процедур. То есть любая сделка, если кредитор или управляющий посчитают, что она повлекла незаконное изъятие, передачу имущества, в том числе дарение, может быть отменена, — рассказал Сергей Сачава.

При этом сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство физических лиц будут считаться уголовным преступлением. Предусмотрено наказание — до шести лет лишения свободы. Эти поправки в Уголовном кодексе РФ вступают в силу также с 1 июля. Кроме того, если вскрылся факт фиктивного банкротства или попытки вывести имущество, после окончания банкротства не происходит списание непогашенных требований кредиторов — все долги остаются.

Не доводите до суда

По мнению банкиров, для жителей будет лучше, если вопросы с кредитами решатся вне судебной системы. В рамках процедуры банкротства предусмотрена возможность провести реструктуризацию долгов. Но и без суда банки готовы давать отсрочку по платежам и заключать дополнительные соглашения с кредиторами, попавшими в трудную ситуацию.

— Для людей — мой совет: не надо ждать реструктуризации долга по суду, зачем портить себе нервы, приходите сразу в банк, будем разговаривать, искать выход, — заметила управляющая ВТБ24 в Амурской области Елена Бакуменко.

Как добавил руководитель юридической службы амурского департамента АТБ Сергей Сачава, договориться о реструктуризации долга мирным путем выгодно и заемщику, и самому банку. По новому закону с момента признания заявления о банкротстве обоснованным требования банка признаются безнадежными ко взысканию.

— Этот термин предполагает, что банк должен начислить сумму своих резервов на размер долга. То есть даже если заемщик гасит долг, банк, по сути, замораживает свои средства, а это очень невыгодно, — пояснил Сергей Андреевич. — Опять же в случае банкротства заемщика банку придется ждать расчетов с кредиторами и, возможно, получить часть долга, а возможно — не получить ничего.

Кстати, как отмечают специалисты, после декабрьского кризиса в Приамурье выросло число заемщиков, у которых возникли сложности с расчетами по банковским кредитам. По словам руководитель юридической службы амурского АТБ, с января в банке в разы увеличилось число заявлений от клиентов на реструктуризацию долга или отсрочку по выплате кредита на три месяца. Ежедневно сейчас рассматриваются несколько десятков обращений. «В большинстве случаев банк идет на уступку, понимая, что нет смысла вгонять клиента в неустойки и пени», — заметил он.

Читайте так же:  Спецификация отсрочка платежа

Плохо банку — плохо всем

Новый закон о банкротстве, скорее всего, затронет не только злостных неплательщиков, но и добросовестных заемщиков. Чтобы минимизировать риски, банки, вероятно, начнут ужесточать условия выдачи кредитов, увеличится и срок принятия решения. С июля кредитным учреждениям, как минимум, придется выяснять, не проходит ли клиент процедуру банкротства.

— Если брать закредитовавшихся граждан, скорее всего, банки будут отказывать в предоставлении новых займов им, в том числе на погашение старых. Потому что по закону о банкротстве такие сделки могут быть потом оспорены и банк понесет дополнительные издержки, — пояснил Сергей Сачава. — Кроме того, обычно любые негативные последствия для банков влекут финансовое увеличение бремени для заемщиков в плане увеличения процентных ставок. Потому что риски банка должны компенсироваться. Скорее всего, с момента вступления в силу этого закона количество кредитований снизится.

Вознаграждение финансового управляющего составит 10 тысяч рублей, а также 2 % от выплаченного долга по плану реструктуризации или от реализованного имущества должника, признанного банкротом.

Как будет проходить банкротство

Заниматься банкротством физических лиц будут суды общей юрисдикции, в отличие от юрлиц, дела которых рассматриваются в арбитраже. Если долг гражданина превышает 500 тысяч рублей и не гасится уже три месяца, любой кредитор, в том числе и госорган (к примеру, налоговая), либо сам заемщик могут подать заявление о признании его несостоятельным.

Если суд признает гражданина неплатежеспособным, заявление считается обоснованным, назначается финансовый управляющий и дается два месяца на то, чтобы все кредиторы могли заявить свои требования. За это время управляющий занимается поиском имеющегося имущества должника, проверяет все сделки. Должник представляет суду план реструктуризации долгов на три года. Если план не утверждается судом или кредиторами либо не исполняется должником, вводится процедура банкротства и начинается продажа имущества.

Минусы банкротства

• Дополнительные расходы для гражданина (вознаграждение финансовому управляющему, оплата судебных расходов и др.).

• Расчеты с кредиторами производятся за счет всего имущества должника (за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ).

• Во время банкротства всеми вкладами и счетами может распоряжаться только финансовый управляющий.

• Суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ.

• Банкротство не освобождает от всех долгов (гражданин должен исполнять обязательства, возникшие после введения процедуры банкротства, платить алименты, зарплату и пособия и др.).

• Все сделки по передаче, продаже, дарению имущества в процессе банкротства могут быть оспорены.

• За преднамеренное банкротство и попытку вывода имущества предусмотрена уголовная ответственность — до 6 лет лишения свободы.

• После банкротства должник пять лет не может брать кредиты, три года — принимать участие в управлении юридическими лицами.

Источник: http://ampravda.ru/2015/02/19/055275.html

Банкротство физических лиц – это…

Здравствуйте!

Наша тема на сегодня: банкротство физических лиц. Что это? Всем ли должникам подходит?

В интернете сейчас очень много информации об этом, новом для нашего законодательства, способе списания задолженности. Найти исчерпывающую информацию о всей процедуре банкротства не сложно. Поэтому я сегодня расскажу только о том, что обычно умалчивают другие юристы.

Что такое банкротство

Банкротство физических лиц — это признание судом того, что вы не можете платить по своим долгам (несостоятельности).

Признание несостоятельности проходит в судебном порядке при обязательном участии финансового управляющего.

Сама процедура проходит через этапы реструктуризации долга и реализацию имущества.

Всем ли должникам подходит процедура банкротства

Нет! Что бы вам ни говорили другие юристы, процедура банкротства подходит далеко не всем.

Прежде чем объяснить, кому она подходит, а кому нет – остановимся на плюсах несостоятельности и тех минусах, которые обычно умалчиваются.

Достоинство у данной процедуры одно — то, что вам прощаются все долги.

Останавливаться на явных недостатках, таких как: пятилетний срок для обязательного указания о факте банкротства при обращении в банки или трехлетний запрет на занятие руководящих должностей я не буду. Об этом уже много написано.

А вот о настоящих минусах и угрозах расскажу более подробно.

Какие долги не могут быть списаны

Не недостатком, а скорее – особенностью указанной процедуры является то, что не все долги могут быть списаны.

В любом случае за вами остаются:

  • все текущие платежи (например, оплата коммунальных услуг);
  • возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью (например, в ДТП);
  • возмещении морального вреда;
  • выплата алиментов;
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Недостатки процедуры банкротства:

  1. Высокая стоимость всего процесса.

Более подробно о данных недостатках я расскажу в следующей статье.

Источник: http://moipravovoi.ru/dolg/bankrotstvo-fizicheskih-lits.html

Банкротство физического лица: плюсы и минусы для должника

В последние годы на финансовом рынке отмечается тенденция брать ссуды на рефинансирование, покрытие имеющихся долгов. Это связано с высокой закредитованностью населения. С 2015 года в России появилась возможность банкротства физического лица, которое больше не в состоянии выплачивать долговые обязательства. Иногда это становится единственным выходом из тяжелой финансовой ситуации. Плюсы и минусы банкротства физического лица рассмотрим ниже.

Что такое банкротство

Банкротство – это неплатежеспособность, неспособность человеком оплачивать свои долги перед кредиторами, подкрепленная решением арбитражного суда. Чтобы инициировать процедуру, необходимо соответствовать требованиям закона:

  • Сумма долга перед финансовыми организациями превышает полмиллиона рублей.
  • Платежи просрочены свыше 3 месяцев.

Не стоит ждать от банка инициирования банкротства заемщика. Они редко идут на такой шаг ввиду высокой стоимости процедуры – в итоге кредитор останется в минусе. Как правило, исковое заявление поступает от должника.

Важно! Следует найти квалифицированного юриста и управляющего, иначе идея обанкротиться обернется продажей собственности по заниженной цене и другими неприятностями.

При положительном исходе дела обязательства физического лица перед банками аннулируются, что, безусловно, плюс в его ситуации. Проводится реализация имущества, реструктуризация или заключение мирового соглашения.

В одном случае должник получает стабильный доход. Если после выплат на содержание семьи у него остается сумма для оплаты задолженности, заем может быть реструктурирован, «заморожен». В этот период физическое лицо освобождается от процентов и пеней по просрочке, выплачивается только тело кредита.

Читайте так же:  Жалоба по задолженности по алиментам

Продажа имущества происходит, когда должник не работает или получает слишком маленькую зарплату. С молотка не может быть продано единственное жилье, даже если куплено по просроченной сейчас ипотеке, личные вещи и рабочий транспорт. Остальное подлежит реализации в счет проблемной ссуды, вряд ли после этого заемщик останется в плюсе.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Начиная процедуру банкротства, должник должен адекватно оценивать плюсы и минусы:

Плюсы банкротства Минусы банкротства
Общая информация Можно полностью избавиться от долгов свыше 500 тысяч рублей Дорогая процедура

Нужна квалифицированная помощь юриста

Решением суда может стать уголовная ответственность за неуплату долгов

После принятия дела к рассмотрению Долг перестает расти, пени и штрафы не начисляются Вводится внешнее управление имуществом должника

Нельзя совершать сделок со своей недвижимостью

Запрещено распоряжаться своими счетами в банках

Должник не может стать поручителем по кредиту

Может быть ограничен выезд за границу

После решения суда Списываются практически все задолженности вне зависимости от их размера Повторное решение о банкротстве может быть принято только через 5 лет, о реструктуризации через 8 лет

Запрещено занимать руководящие должности в течение 3 лет

ИП нельзя заниматься бизнесом на протяжении 5 лет

Самый главный минус – дороговизна процедуры и ее сложность. Предстоит оплатить юридические услуги, которые на практике переваливают за отметку в 100 тысяч рублей. Далее только при подаче искового заявления нужно положить 25 тысяч рублей на судебный депозит за назначение управляющего. На самом деле он может затребовать в два раза больше. Таким образом, образуется приличная сумма, которая для должника зачастую недоступна.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно знать! Заемщику предстоит выбрать управляющего самостоятельно, делать это нужно заранее.

Процесс длительный, а пока он идет, действуют ограничения в отношении имущества. Прежде чем начинать процедуру, нужно проконсультироваться с юристом относительно плюсов и минусов банкротства физического лица согласно действующему законодательству.

Нужно учитывать, что благосостояние семьи в период банкротства и после него значительно ухудшится, несмотря на приостановление выплаты просроченных займов. Например, если раньше было возможно сдать имеющуюся собственность в аренду, то теперь этого делать нельзя.

Немаловажен и психологический фактор со знаком минус – недвижимость и другая собственность семьи должника контролируется посторонним лицом, назначенным извне управляющим. Он следит за его сохранностью и соблюдением требований закона.

Банкрот определенное время не может занимать руководящих должностей, а предприниматели не смогут вернуться к своему бизнесу. Однако на практике такое ограничение мало кого пугает.

Важный совет! Судебная тяжба может длиться достаточно долго, и в этот период нужно убедить правосудие в своей невозможности выплачивать заем, не искать подработку и не повышать свои доходы.

Главным плюсом является полное избавление от кредитного бремени. Есть исключения, но займов они не касаются.

Должник может рассчитывать на то, что судебным решением банк обяжут провести процедуру реструктуризации, даже если раньше кредитор категорически не хотел пойти на уступки. Это значит, что долговое бремя снизится, физическое лицо вернет кредит в соответствии со своими финансовыми возможностями.

В период рассмотрения дела прекращают капать пени и неустойки за просрочку по кредитам. В некоторых банках штрафные санкции растут как снежный ком, это условие – несомненный плюс банкротства. Должника перестают беспокоить служба взыскания кредитора, судебные приставы и коллекторы.

Советы гражданам, начинающим процедуру банкротства

Юристы советуют людям, которые желают объявить себя банкротами:

  1. Постараться доказать суду, что при получении кредита вы не планировали отказаться от выплаты долга. Нужно представить веские доказательства, что финансовая ситуация в семье серьезно изменилась по независящим от вас причинам.
  2. Если за последние 3 года вы передали собственность родственникам или третьим лицам, будьте готовы к тому, что эти сделки могут быть аннулированы, а имущество пущено с молотка. В особенности это касается сомнительных договоров купли-продажи по заниженной цене.

Важно помнить! Если должник намеренно переписал собственность на родственников, заранее планируя обанкротиться, исковые требования не будут удовлетворены.

Обратиться в суд с иском о несостоятельности можно и раньше положенных трех месяцев просрочки. На это должны быть веские основания – должник стал инвалидом, попал в больницу с тяжелым заболеванием, потерял работу и пр.

Если вы рассчитываете на реструктуризацию долга, не стоит думать, что реализации имущества не последует. Суд может принять решение продать недвижимость в погашение кредита, даже если вы готовы выплачивать его из имеющихся доходов.

Последствия банкротства

Нужно иметь в виду, что кроме полного списания имеющихся кредитов, для физического лица наступят и неприятные последствия:

  • Вероятность получить новый кредит равна нулю. Дело в том, что в дальнейшем физическое лицо обязано уведомлять банки о своем банкротстве. С другой стороны, БКИ (бюро кредитных историй) содержит эти сведения, поэтому кредитор при рассмотрении заявки сам увидит негативную информацию. Восстановить подпорченную репутацию вряд ли получится.
  • Может быть реализовано имущество супруга физического лица и других его родственников, если между ними проводились сделки.
  • Судебный орган может принять решение, невыгодное для физического лица. Например, привлечь к уголовной ответственности за признаки фиктивности и намеренное подведение к банкротству. Если человек на самом деле состоятелен, но предоставляет лживую информацию, подделывает документы, ему грозит штраф в размере до 300 тысяч рублей или лишение свободы до 6 лет.

На данный момент немногие физические лица решаются подавать иски на признание себя банкротами. Пройти процедуру безболезненно практически невозможно. Иногда суд принимает неожиданное для должника решение, он может оштрафовать истца за недостоверные сведения или заставить расплачиваться за взятые кредитные обязательства. Без помощи юриста, прогнозирующего все риски, в этом непростом вопросе не обойтись.

Источник: http://e-tiketka.ru/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-plyusy-minusy/

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц в 2020 году и их последствия

В 2016 был полноценно реализован «Закон о несостоятельности» со всеми внесенными поправками. Данная норма предусматривает для обычных граждан возможность списания всех долговых обязательств, если они не способны их оплачивать. В этом же обзоре мы рассмотрим плюсы и минусы банкротства физических лиц 2020 года. За прошедший срок этот закон стал уже привычным выходом для многих заемщиков, адаптировался под российскую систему кредитования, применялся тысячи раз. И действует как отлаженный механизм. Но и сейчас не все граждане до конца понимают фундаментальные основы его функционирования, признаки и условия, а что важнее положительные и негативные аспекты. А их огромное количество. Выгодно ли будет подобное решение – зависит от массы факторов. Размера задолженности, источников кредитов или иных обязательств, имущества самого гражданина, его текущего финансового положения. Соответственно, прежде чем решиться на подобный шаг, стоит взвесить все рациональные доводы. Рассмотреть ситуацию по существу. И выявить, присутствуют ли в принципе основания, чтобы требования признали обоснованными.

Читайте так же:  Коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности увеличился

Детали закона «о несостоятельности»

Банкротство физических, плюсы и минусы двух методов признания несостоятельности

Не все знают, что списание долгов – это последняя мера, прибегают к которой не во всех случаях. Существуют и иные способы исправления ситуации, назначаемые арбитражным управляющим и судом. Поэтому формируя заявку, не рассчитывайте, что буквально сразу Ваши требования признают обоснованными. И начнут процедуру реализации имущества. Нет, проверки, анализы и подбор более выгодных для кредитора вариантов – вот первые этапы. Судья всегда в первую очередь будет ориентироваться на интересы заимодавцев. Ведь они теряют деньги по Вашей вине. Располагают правом требования, предписанным законодательством. Логично, что арбитраж сделает все, чтобы их удовлетворить. А также изучит возможность их удовлетворение или отсутствие таковой. И это главный недостаток для заемщика.

Реструктуризация

Этот процесс представляет собой существенные изменения условий кредитного договора. В общем случае конкретные метаморфозы вносит сам банк. Клиент в любой момент времени волен обратиться к своему кредиторы с просьбой о реструктуризации задолженности. Но вот инициировать ли процедуру – это решение банка. На пустом месте он навстречу не пойдет. Нужны веские и адекватные причины, почему клиент не способен оплачивать свои обязательства и ему надо пойти на уступки. Существует несколько методик реструктуризации. Это:

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

  • Увеличение срока кредитования при том же проценте. Выходит, тарифная ставка не изменяется, а срок становится больше. Полная стоимость кредита возрастает пропорционально, но ежемесячные платежи становятся меньше. Это выгодно, если у человека в принципе есть деньги, но их не хватает для крупных платежей. Стоит понимать, что переплата в итоге зачастую становится значительной.
  • Уменьшение тарифной ставки. Идеальный вариант, но его применяют крайне редко. Не только логичные причины понадобятся в таком случае, но и превосходная репутация самого заемщика.
  • Кредитные каникулы. Полная заморозка выплаты долговых обязательств в определенном временном диапазоне. Тоже удобная методика, но требует серьезных доводов. Несчастный случай, ЧП или что-то схожее.

Итак, процедура банкротства физического лица, плюсы и минусы которой зачастую сбалансированы, не относится к реструктуризации. Ведь в этом ракурсе арбитраж принимает всегда одно решение – увеличение срока. Дополнительная отсрочка – стандартная, три года. А конечная переплата снижается до 7-8%. Это реально выгодно, но лишь когда деньги в наличии есть. Просто их не много. А вот при реальной несостоятельности, это не выход.

Примечательно, что иные варианты реструктуризации принудительно не применяется. То есть, арбитраж не может заставить банк прибегнуть кредитным каникулам. Но сама компания иногда в форме акта доброй воли предлагает подобные условия. Только проблему в корне это не решает.

Неопытным заемщикам арбитражный управляющий и финансовые организации часто стараются навязать этот метод. Убедить его, что решение выгодное, а списания долгов он все равно не сможет добиться. И аргументировать отказ юридически безграмотный человек не сможет. Поэтому так высоко ценится помощь профессиональных юристов в этой сфере. Команда экспертов в юридической науке легко найдет доказательства и причины, по которым нормы применять нет возможности.

То есть, для человека, который рассчитывает на списание обязательств, растяжение срока кредитования – не является выгодным шагом. Ни в каком ключе, следует избегать таких последствий всеми силами.

Реализация

Разбирая банкротство физических лиц, минусы для должника обычно озвучиваются именно в этой призме зрения. Конкретно конфискаций и продажей имущества с молотка и пугают потенциальных банкротов. Но если вдуматься, это не только не страшный исход, а наиболее удачный.

Фактически чтобы признать человека несостоятельным в финансовом плане, эта процедура строго необходима. До списания задолженностей у клиента отберут все, что смогут. Звучит неприятно. Но при пристальном взгляде, мнение зачастую изменяется.

Особенно если речь идет о долгах, которые превышают миллион рублей. Поясним, что конфискации подлежит лишь свободное имущество. Квартира, если Вы в ней живете, а второй – нет, не изымается. Иначе заемщику негде было бы жить. Это нарушение прав человека. Автомобиль остается неприкосновенным, если он строго необходим для выполнения своих должностных обязанностей. В противном варианте должника уволят с работы, а этого тоже допускать нельзя. Личные вещи трогать нельзя, подарки и предметы, переданные безвозмездно тоже исключаются. Одежда, даже если это шуба за 100 тысяч – остается у него в собственности. В итоге остается не особо крупный перечень. И его совокупная стоимость достигает 100-200 тысяч от силы. А иной раз и того меньше, были случаи, когда конкурсная масса во всем своем многообразии продавалась буквально за пару тысяч рублей. А на другой чаше весов – многомиллионные суммы, положенные к уплате.

Теперь становится очевидно, что конфискация и реализация имущества никак не попадает под категорию недостатков. Чтобы не рассказывал Вам про минусы банкротства физических лиц форум без строгой специализации, местечковый портал или сообщество в социальной сети. Псевдо-экспертов в сети хватает.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Выгоды и риск

С первым пунктом, все вполне понятно. Прибыль клиента составит ровно ту сумму, которую он должен. Причем считается помимо тела займа еще и процентные начисления, штрафные санкции. А по законам нашей страны пени способны увеличить размер задолженности вплоть до троекратного размера. В большинстве случаев с их помощью и вырастают многоэтажные долги, которых клиент никак не ждал. Их списание – это главный итог, возможный при положительном решении арбитражного суда. К таким последствиям Вы и должны стремиться, оформляя заявку.

Читайте так же:  Злостное уклонение от уплаты алиментов

А вот с рисками все не так просто. Существует несколько категорий рисков, направлений опасности, способных изменить ситуация в худшую сторону. Рассмотрим их.

Какие минусы при банкротстве физического лица существуют

Итак, рассмотрим вариант удовлетворения требований в полном объеме. Вроде бы все хорошо, признали правомерность требований. Долги скоро спишутся. Но и негативные моменты кроются даже в положительном исходе.

  • Реализация имущества. Самый очевидный недостаток. По сути, у гражданина останется лишь неотчуждаемое имущество. Все остальное конфискуют. Любимый компьютер, излюбленную моторную лодку, на которой так весело было проводить уик-энды.
  • Длительность процедуры. Придется потратить множество нервом и времени. И это еще при помощи юристов. Если пытаться решить вопрос самостоятельно, итог будет не утешительным. Также сами проверки судом, анализы арбитражным управляющим, наблюдение за заемщиком – все это требует времени.
  • Урон для репутации. Принято считать, что банкрот – это член низший социальной прослойки. Хотя, сейчас уже в стране отношение к несостоятельным с финансовой точки зрения гражданам стало лояльным, урон для репутации бизнесмена не отменяется.

Последствия

Они также относятся к негативным моментам. Это:

  • Полное блокирование счетов клиента. Он больше не сможет распоряжаться своими финансами в банковских организациях. На момент протекания арбитражного процесса, разумеется. Потом доступ будет восстановлен.
  • Контроль со стороны арбитражного управляющего. Придется вести отчетность по всем сделкам и финансовым манипуляциям перед управляющими. А также он имеет право запретить часть их них, которые касаются крупных сумм.
  • Запрет на руководительскую должность. Управлять банкрот уже не сможет. Ближайшие 5 лет ему придется заниматься чем-то иным. Эта мера направлена в первую очередь на мошенников, которые совершают аферы с фиктивной несостоятельностью.
  • Обязательно уведомление кредитора о судебном решении. Обмануть заимодавца не получится, по закону Вы будете обязаны уведомить его о случившимися. И мало кто захочет после этого дать деньги в долг.

Плюсы

Итак, мы посмотрели, какие минусы при банкротстве физического лица, отзывы обычно говорят лишь о конфискации имущества. Но как видите, негативных итогов куда больше. А теперь пришла пора пройтись по плюсам. А тут вдаваться в подробности не получится. Единственный плюс, который имеет значение – это списание задолженностей. Но преимущество это гигантское при крупных долговых обязательствах. А вот при мелких – неявное.

Выходит, выгода зависит сугубо от размера долга. К примеру, имея множество различного имущества, общая ценность которого примерно покрывает задолженность в полмиллиона, объявлять себя несостоятельным не рационально. Ведь то же самое можно сделать без помощи суда, продать всё на Авито и выплатить деньги. И исключить урон для репутации и дальнейшие ограничения, накладываемые на ответчика.

А вот когда конфисковать особо нечего, а обязательств скопилось на миллионы рублей, выход уже становится идеальным. В качестве еще одного плюса стоит сказать, что сейчас восстановление репутации заемщика – это вполне реальная возможность. Достаточно использовать помощь МФО или специальных банковских программ, в стиле «Кредитного доктора».

Помощь юристов

Мы не зря подчеркивали строгую необходимость обращения в юридические фирмы. Учитывая сложность процесса, огромные габариты доказательной базы, требуемой для рассмотрения, самому справиться с задачей не получится. А приобретение юридических услуг – это небольшой вклад, позволяющий выиграть в десятки и сотни раз больше на корректном исходе дела. Да и в выборе имущества для реализации юристы тоже сыграют свою роль, исключая все, что по закону забрать нельзя. А сам клиент вряд ли сможет провести такой же анализ.

Выводы

Итак, мы узнали, в чем минусы и плюсы банкротство физических лиц, последствия этой процедуры. И как показал обзор, чем выше сумма долговых обязательств, тем более явными выглядят плюсы и незначительными негативные аспекты. А вот при мелкой сумме – отрицательные стороны с легкостью перевешивают все возможные позитивные факторы.

Источник: http://forma-prava.ru/bankrotstvo-fizicheskih-licz/plyusy-i-minusy-procedury-bankrotstva-fizicheskih-lic-v-2020-godu/

Как объявить себя банкротом: все о подаче заявления и процедуре банкротства гражданина РФ

Избавление от долгов по кредитам и займам кажется многим несбыточной мечтой. Но мало кто предпринимает какие-либо действия, чтобы воплотить ее в реальность. И напрасно, ведь существующая в России с 2015 года процедура банкротства физических лиц позволяет начать новую жизнь без долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин сумеет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, его долги могут быть полностью или частично списаны.

Причины банкротства граждан

Если человек обращался со своими средствами неразумно, пожалел об этом и хочет, чтобы ему списали долги, это еще не аргумент для суда. Судом могут быть приняты во внимание только объективные обстоятельства, ведущие к банкротству:

  • Сумма долгов превысила стоимость всего имущества.
  • Должник утратил стабильный доход, который позволял оформлять и выплачивать кредиты.
  • Уровень дохода, рассчитанного на одного члена семьи, изменился в худшую сторону (например, из-за рождения детей или ввиду появления других иждивенцев, инвалидности или утраты трудоспособности, по другим причинам).
  • Договоры кредитования были заключены на кабальных условиях.

Физическому лицу, планирующему подавать на банкротство, необходимо ознакомиться с Федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» [1] . Понимание особенностей процедуры увеличивает шансы на положительный исход дела. Правда, не всем хочется углубляться в нормативную базу. Большинству людей это покажется сложным, скучным и неэффективным. В этом случае лучше, чтобы интересы должника в суде представляли профессионалы, специализирующиеся на банкротствах. Это поможет избежать дополнительных проблем.

Тем не менее следует твердо знать свои права и обязанности, хотя бы основные. Согласно №127-ФЗ, если долг составляет более полумиллиона рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то необходимо подавать заявление о банкротстве. Также у должника есть право на добровольное банкротство, если просроченная сумма превысит 10% от всех долгов. При этом достаточно всего месячной просрочки. Важно, чтобы оценочная стоимость имущества не покрывала сумму долга.

  • избавление от долгов;
  • возможность сохранить работу;
  • возможность сохранить жилье и другое имущество, на которое могут претендовать коллекторы или судебные приставы;
  • прекращение прессинга со стороны банков/коллекторов.
  • реализация залогового имущества;
  • передача всех активов финансовому управляющему;
  • риск отмены сделок;
  • запрет на работу в руководящих должностях;
  • запрет на возможность прибегнуть к банкротству в течение ближайших пяти лет.
Читайте так же:  И кредиторской задолженности по данным

Многих пугает процедура реализации залогового имущества. Однако из конкурсной массы по просьбе заявителя, адресованной к суду, может быть исключена та его часть, которая обеспечивает его права на достойную жизнь и достоинство личности [2] . Суд просьбу рассмотрит и вынесет соответствующее решение.

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Ежегодно в России выносится порядка 60 000 положительных решений в делах о банкротстве граждан [3] . Принципиальная возможность осуществить банкротство есть у физического лица, которое:

  • не имело судимостей за экономические преступления;
  • не привлекалось к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
  • не привлекалось к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
  • в течение пяти лет до подачи заявления не проходило процедур банкротства.

Это важно!

Фиктивное банкротство — заведомо ложное публичное объявление о финансовой несостоятельности. В случае, если оно повлекло за собой крупный ущерб, предусматривается ответственность по статье 197 УК РФ — штраф или лишение свободы [4] .

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя. Необходимо предъявить паспорт, СНИЛС, ИНН, приложить их копии. Кроме того, обязательны:

  • справки о доходах за последние три года до момента подачи заявления.
  • выписки со всех действующих банковских счетов заявителя (срок действия — три месяца со дня выдачи);
  • опись имущества;
  • долговые расписки, кредитные договоры и прочее, а также перечень кредиторов (должен включать названия и адреса организаций);
  • документы, подтверждающие права собственности (включая результаты интеллектуальной деятельности);
  • выписка из ЕРГЮЛ, подтверждающая, что заявитель не является учредителем юрлица или индивидуальным предпринимателем (срок действия — 30 дней со дня выдачи);
  • две квитанции об оплате: госпошлина — 300 рублей, судебный депозит — 25 000 рублей.

При наличии соответствующих обстоятельств предоставляются также документы:

  • подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе);
  • судебное постановление о разделе имущества;
  • справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора;
  • документы о сделках за последние три года на сумму от 300 000 рублей;
  • справка из службы занятости о статусе безработного;
  • медицинское заключение о травме или болезни, если они стали причиной возникновения задолженности.

Обратите внимание, что только часть документов имеет неограниченный срок действия. Запоминать сложные графики работы инстанций, сидеть в очередях и ходить за повторными справками бывает утомительно. Лучше доверить сбор документов специалистам.

Процедура банкротства

Рациональным шагом может стать обращение в юридическую компанию, которая проведет экспертизу собранных справок, выписок, договоров и других документов. Это сведет к минимуму правовые и финансовые риски, определит плюсы и минусы сложившейся ситуации, поможет избежать риска непризнания банкротом.

Заявление и приложенные к нему документы после их подачи рассматриваются в суде 14–90 дней. По итогам либо вводится процедура банкротства и назначается финансовый управляющий, либо заявителю будет отказано, и тогда ему придется искать какое-то другое решение.

После введения процедуры определяется, каким образом можно частично удовлетворить требования кредиторов. Ведение всех переговоров, а также управление имеющимися средствами — это обязанность финансового управляющего, который должен отчитываться перед судом в письменной форме. Итогом может стать мировое соглашение, после подписания которого прекращается производство по делу о банкротстве. В противном случае назначается реализация имущества либо реструктуризация долгов. Крайне редко возникает необходимость в двух этих процедурах.

На процесс судопроизводства уходит от шести месяцев. Каждое новое обстоятельство, жалоба или форс-мажор задерживают момент совершения мирового соглашения. При помощи юристов можно решить эти проблемы гораздо быстрее и в конце концов услышать вынесенное судом итоговое определение — «освободить должника от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, в том числе не заявившими свои требования в процедуре банкротства» [5] .

Итак, можно объявить себя банкротом самостоятельно, но, как показывает практика, это выбор людей, располагающих большими запасами времени и сил. Те, чья финансовая ситуация находится в плачевном состоянии уже не один год, как правило, к первому типу людей не относятся. Выручить в таком случае способны опытные специалисты, для которых осуществление процедуры банкротства физических лиц — это часть повседневной работы.

В какую юридическую компанию можно обратиться за консультацией?

Мы задали этот вопрос Дмитрию Инкину, генеральному директору федеральной юридической сети «ОК Банкрот»:

«Я бы посоветовал посетить две-три юридических компании для предварительной консультации и знакомства, присмотреться к специалистам и условиям сотрудничества. Человеку, попавшему в беду и решившемуся на банкротство, следует с осторожностью относиться к предложениям типа «списать долги быстро». Спешить не стоит, даже если со стороны кредиторов оказывается давление, — это только усугубит ситуацию. Необходимо найти время, чтобы изучить нормативную базу, представить себе хотя бы в общих чертах, какими могут быть сроки и стоимость процедуры. После этого можно выбирать юристов. Добросовестная компания всегда проводит юридическую экспертизу собранных документов. Об этом легко узнать заранее и сделать для себя выводы. Большое значение имеют и другие моменты: например, наличие обратной связи, готовность специалистов в доступной форме объяснить клиенту, что происходит в тот или иной момент времени и почему, какие действия следует предпринимать, а какие нет.

В «ОК Банкрот» за консультацией можно обращаться в любой день и час, наши юристы на связи круглосуточно даже в праздники и выходные. За период с 2015 года до настоящего момента мы помогли избавиться от долгов более чем 6000 гражданам. Услуги специалисты «ОК Банкрот» оказывают под ключ, сбор документов и юридическая экспертиза объединены в один этап. Условия договора прозрачны, отсутствуют скрытые платежи. Есть возможность оформить страховку на случай, если произойдут изменения в законодательстве. Мы принимаем оплату в рассрочку по согласованному с клиентом графику. Компания бережет свою репутацию и психоэмоциональное состояние клиента — именно поэтому мы не берем в работу заведомо провальных дел. Если выявлены риски непризнания обратившегося к нам гражданина банкротом, наши специалисты готовы предложить другие решения: например, они могут помочь снизить штрафы и неустойку, провести переговоры с коллекторами, защитить интересы клиента в суде».

P. S. На территории России представлено 42 филиала федеральной юридической сети «ОК Банкрот».

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kp.ru/guide/bankrotstvo-grazhdan.html

Отменят ли банкротство физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here