Оформление кредита физическому лицу

Помощь в решении вопроса: "Оформление кредита физическому лицу" с пояснениями от специалистов. На все сопутствующие вопросы вам ответит дежурный юрист.

Список документов для оформления кредита физического лица

Какие документы для кредитования нужны? Приняв решение оформить кредит в банке, посетите консультанта по кредитованию выбранного Вами банка, получите перечень необходимых для оформления кредита документов и образцы заявления и анкеты.

В каждом коммерческом банке есть свои положения (инструкции) по порядку оформления кредитов физическим лицам. В этих положениях (инструкциях) банками прописываются все условия оформления кредита и список документов для кредитования, которые должен предоставить потенциальный клиент для рассмотрения заявки на кредит. Как правило, на каждый вид кредита – свои документы. И, как правило, в каждом банке – свои требования к оформлению кредита и пакету документов. Список документов на кредит, предоставляемый в разные банки, может значительно отличаться.

Если банк принимает для расчета суммы кредита совокупный доход семьи, то список документов на кредит по пунктам 2-5 представляются всеми совершеннолетними (работающими) членами семьи.

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

Последние новости на сегодня

10.01.20
Календарь на 2020 год (с праздниками)

Источник: http://bankirsha.com/list-of-documents-which-need-to-take-a-credit-for-natural-person.html

Кредитование физических лиц в Москве

Оформить кредит в банке не всегда просто, особенно гражданам с плохой кредитной историей. Есть риск заключения договора с недоброкачественной кредитной организацией, есть риск отказа банка, да и на сбор необходимых документов может потребоваться много времени и сил.

Сократить риски и взять на себя бумажную волокиту может профессиональный юрист по кредитам. Помощь эксперта – залог успешного получения кредита в кратчайшие сроки в благонадёжном банке. Через посредника возможно оформление потребительского кредита, а также кредита для бизнеса.

Посредник выполняет множество задач:

  • подбирает оптимальный кредит под нужды клиента;
  • подбирает надёжный банк, в котором на выгодных условиях можно получить нужный кредит;
  • проводит переговоры с банком с целью одобрения кредита для заёмщика;
  • готовит документы для получения кредита (документы на приобретаемый объект недвижимости или автомобиль, справка для оформления кредита, подтверждающая доходы заёмщика, анкета кредитополучателя);
  • помогает оформить страховку (если страховка является необходимым условием выдачи кредита);
  • помогает оформить в собственность приобретённые в кредит объекты (недвижимость, транспорт);
  • следит за выполнением кредитной организацией условий договора.

Посредник может выступать также поручителем в банке. Как правило, плата за эту услугу составляет около 10% от общей суммы кредита.

Какие документы потребуются для оформления кредита в Москве

Пакет документов, которые требует кредитная организация для заключения договора, зависит от банка и вида кредита. Как правило, кредиты наличными на небольшие суммы заключаются по двум документам – паспорту и водительскому или пенсионному удостоверению. Заполняется заявка на кредит наличными, и заёмщик получает запрошенные средства в день обращения.

Крупные кредиты выдаются после подтверждения занятости заёмщика и его дохода. Требуется трудовая книжка, трудовой договор, служебный контракт, свидетельство о регистрации ИП или другой документ, подтверждающий официальное трудоустройство. Доходы подтверждаются справками с места работы, налоговыми декларациями, справками из пенсионного фонда или социальной службы. Одобрение таких кредитов может занять до месяца.

Если берётся целевой кредит, например, ипотека или автокредит, нужны также документы на приобретаемый предмет – технический паспорт, документ о праве собственности продавца. Для ипотеки нужны также справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам и справки о прописке по данному адресу.


Для получения кредитов для бизнеса нужны документы юридических лиц – свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ, ИНН, уставные документы. Некоторые банки предлагают льготные условия кредитования малого бизнеса по программе развития предпринимательства. Некоторые регионы предлагают льготные кредиты для предприятий, занятых в стратегически важных сферах экономики, например, в сельском хозяйстве.

Помощь юриста по кредитам

Грамотный юрист по кредитам – залог чистоты сделки с банком. Он проверяет надёжность кредитной организации, правильность оформления документов, защищает интересы клиента в случае возникновения споров с банком.

Компания «Правовое решение» имеет большой опыт работы с банками. Мы помогаем гражданам и юридическим лицам получить кредиты, рефинансировать кредит или реструктурировать долг, разрешить спор с банком досудебным путём или через суд.

Стоимость юридических услуг

Консультация по оформлению кредита
Помощь в оформлении кредита в банке
Помощь брокера для решения вопросов с кредитными организациями

Сомневаетесь в выборе услуги?

Случаи из нашей практики

Задать вопрос адвокату

Услуги адвоката в Москве

Ни для кого не секрет, что правовое поле без участия квалифицированное адвоката – минное. Для того чтобы выйти победителем и не запутаться в стремительно меняющихся законах понадобится тяжелая артиллерия в виде профессиональных юристов.

Примером гармоничного сочетания демократичной стоимости и достойного качества юридических услуг является компания «Правовое решение». Наши специалисты компетентны в таких законодательных сферах, как:

  • финансовая
  • налоговая
  • административная
  • уголовная
  • жилищная

Услуги адвоката по гражданским делам

В юридическом бюро «Правовое решение» сформирована и успешно применяется практика гражданского права. Наши адвокаты ведут дела в сфере трудового, семейного и гражданского права.

Главная цель нашей компании – реальная помощь и защита клиента. Юристы компании «Правовое решение» занимаются не только семейными, жилищными и кредитными спорами, но и ведут дела, связанные с трудовыми правом и страховыми вопросами. В услуги адвокатов по гражданским делам входит:

  • компетентная консультация по гражданскому праву;
  • составление и подготовка необходимой документации;
  • юридическое сопровождение в ходе исполнительного производства;
  • ведение дел от имени клиента;
  • защита интересов клиента в суде;
  • представление интересов клиента в кассационном или апелляционном порядке.
Читайте так же:  Как подтвердить получение алиментов

Услуги адвоката по уголовным делам

Решение уголовных вопросов является весьма ответственным и трудным занятием. Именно потому за ведение уголовных дел берутся лишь опытные и квалифицированные адвокаты. Если лицу грозит уголовное наказание, поиск юридически подкованного защитника становится задачей первостепенной важности.

Проволочки и затягивание с обращением за помощью чреваты потерей не только имущества и денег, но и лишением драгоценной свободы. В услуги адвоката по уголовным делам входит не только грамотное составление необходимой для судебной защиты документации, но и подготовка тактики защиты клиента.

Специалисты компании «Правовое решение» гарантируют своим клиентам необходимый уровень психологического комфорта и защиту на квалифицированном и достойном уровне.

Стоимость услуг адвоката в Москве

Стоит отметить, что услуги адвоката не могут быть бесплатными. Их оплачивает либо клиент, либо компания, либо государство. Стоимость услуг наших адвокатов варьируется в широком диапазоне и зависит от следующих нюансов:

  • юридическая сфера вопроса;
  • количество предоставляемых услуг;
  • сложность вопроса.

Зачастую услуги адвоката в суде касаются не только таких общих правомочий, как ознакомление с делом или непосредственное участие в судебном процессе, но и специальных, в которые входит сбор документации, опрос свидетелей или иные услуги. Клиент всегда самостоятельно решает, какой объем предоставляемых адвокатом услуг ему потребуется. Исходя из этого, формируется и конечная цена адвокатских услуг.

Многие задаются вопросом — сколько стоят услуги адвоката и насколько они соответствуют качеству? Тарифы нашей компании позволяют адвокату получить достойное вознаграждение за кропотливый труд, при этом не отвлекаясь и не распыляясь на прочие мелкие заказы. А это гарантированный 100% результат погружения в проблему клиента.

Юристы компании «Правовое решение» помогут дать квалифицированную оценку сложившейся ситуации, проведут компетентный анализ проблемы и помогут выработать наиболее успешную позицию клиента. Для решения интересующего Вас вопроса и достижения необходимого результата наши юристы используют все возможные способы. Звоните!

Источник: http://lawr.ru/services/kredity-zajmy-ipoteka/oformlenie-kredita/oformlenie-kredita

Какие документы и справки нужны для получения потребительского кредита физическим лицам

На сегодняшний день, банковские организации предоставляют клиентам множество различных видов кредитов, которые отличаются друг от друга по требованиям к заемщику, особенностям, а также обладают собственными преимуществами и недостатками. Различают следующе виды кредитования:

  • целевой – денежные средства выдаются на приобретении какого-либо определенного товара или услуги;
  • нецелевой – денежные средства выдаются на любые нужды;
  • под залог транспортного средства;
  • под залог имущества;
  • под залог приобретаемого имущества (перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке вы найдете на нашем сайте);
  • под поручительство третьих лиц и т.д.

Основные документы

При подаче заявления на получение кредита, вне зависимости от его вида, потребуется собрать и предоставить определенный набор бумаг. В перечень обязательных документов для кредита, например, в Сбербанке входят:

  • оригинал и копия паспорта гражданина-заявителя;
  • заверенная копия трудовой книжки или другой документ, способный ее заменить;
  • справка о полученных доходах физических лиц.

Справку, содержащую информацию о полученных доходах за определенный период времени можно получить в бухгалтерии или кадровом отделе учреждения, в котором ведет трудовую деятельность заявитель. Стоит отметить, что разные банковские учреждения требуют предоставление этого документа за определенный период времени. Для того чтобы узнать необходимый срок, нужно проконсультироваться с сотрудником вашего банка.

Дополнительные документы

Помимо основного пакета, банковская организация может дополнительно потребовать подтвердить определенный социальный статус. Может потребоваться:

  • паспорт заграничного типа (кстати, как оформить загранпаспорт нового образца, читайте здесь);
  • свидетельство ИНН;
  • полис обязательного медицинского страхования;
  • копии действующих кредитных договоров и выплаченных соглашений;
  • справки, подтверждающие отсутствие имеющихся задолженностей по кредитам и займам;
  • справки, подтверждающие факт наличия ценных бумаг, акций и т.д.;
  • копии дипломов о полученном образовании.

Целевые кредиты

Для оформления потребительского кредита нужны дополнительные документы, подтверждающие расход средств на товары или услуги, на которые были выданы денежные средства. Например:

  • заем выданный на оплату учебы – подтверждением целевой траты денежных средств является соглашение, заключенное с образовательным учреждением;
  • покупка какой-либо техники – в качестве подтверждения используется счет-фактура, полученная в магазине;
  • жилищный кредит – подтверждением является договор покупки, разнообразные расходные документы и т.д.

Как можно понять, при использовании целевого кредита, необходимо предоставлять документы, которые подтвердят факт расходов средств на те вещи, на которые банк предоставил деньги в долг.

Дополнительная документация, требующаяся для оформления кредита под залог автомобиля

При оформлении займа под залог транспортного средства помимо основного набора документации большинство банковских организация также требуют:

  • соглашение купли-продажи автомобиля;
  • свидетельство или любой другой документ, подтверждающий право собственности заявителя на транспорт;
  • заверенная копия технического транспорта авто;
  • справку о регистрации;
  • договор страховки.

Набор документов, необходимый для оформления кредита под залог недвижимости

При оформлении займа под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости также потребуется предоставить дополнительные бумаги:

  • документ, подтверждающий права собственности заявителя на залоговое имущество;
  • кадастровый паспорт недвижимости;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость;
  • выписка расширенного типа, взятая из домовой книги.

Дополнительная документация для иных видов кредитования

Если банк заключает кредитное соглашение с индивидуальными предпринимателями, он требует предоставление следующих дополнительных документов:

  • оригиналы из нотариально-заверенные копии документов о регистрации индивидуального предприятия;
  • выписку с банковского счета организации;
  • копию налоговой декларации, которая заполняется по третьей форме налогов на доходы физических лиц.

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита — смотрите в видеосюжете:

Если вместо залога, заявитель оформляет кредит под поручительство третьих лиц, то они обязаны предоставить:

  • оригиналы и заверенные копии документов, удостоверяющих личность;
  • справки, свидетельства или заявления, подтверждающие трудовую занятость;
  • любые документы, способные подтвердить финансовую состоятельность и т.д.

Таким образом, если вы желаете одолжить у банка деньги, то настоятельно рекомендуется заранее узнать, какие документы нужны для оформления потребительского кредита. Важно понимать, что банковские организации отличаются друг от друга, соответственно, и требования к предоставляемой документации также могут быть различны. Поэтому перед подачей заявки необходимо ознакомиться с правилами кредитования вашего банка.

Читайте так же:  Размеры алиментов на несовершеннолетних детей

Источник: http://whatdocs.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B-%D0%B4%D0%BB%D1%8F-%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0

+7 (499) 450-27-46 Москва

консультация юриста бесплатна

Основные способы и правила оформления кредитов

Кредит – это востребованные предложения банков. Они могут оформляться частными лицами или разнообразными компаниями. Выдаются по разным банковским программам, поэтому могут выдаваться при предъявлении заемщиками различных документов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Условия зависят от самого заемщика и финансовой политики банка. Оформить кредит можно разными способами, которые должны изучаться каждым заемщиком.

Способы оформления кредита

Для получения заемных средств можно воспользоваться разными способами оформления.

Получение денег в отделении банка

Этот вариант считается наиболее популярным и часто использующимся. Он предполагает, что первоначально человек решает, какая сумма средств и на какие цели ему требуется. Он изучает далее предложения различных банков, работающих в регионе его проживания.

Далее надо подождать решения банка, а если оно является положительным, то приносятся другие документы в учреждение. Составляется кредитный договор, все условия которого должны тщательно изучаться потенциальным заемщиком, чтобы никакие пункты не были для него сюрпризом.

На что стоит обратить внимание при оформлении кредита. Фото:kp.ru

Ему выдается его экземпляр договора, а также он получает график платежей, по которому обязаны перечисляться средства ежемесячно банку. Сами платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными.

Составление онлайн заявки

Этот вариант предлагается практически каждым крупным банком. Он дает возможность на сайте выбранного учреждения составить заявку. Для этого не потребуется тратить время и усилия на посещение банка. Онлайн заявка должна заполняться правильно, поэтому вносятся только достоверные данные.

К ней прикладываются копии официальных документов. Этот метод обладает некоторыми минусами для определенных заемщиков, так как невозможно воспользоваться помощью работников банка, поэтому нередко допускаются ошибки в документе.

Также часто люди просто не имеют доступ к интернету и не могут разобраться в правилах составления заявки. Обычно банки поощряют использование их сайта, поэтому при подаче заявки онлайн могут предлагать более выгодные условия, например, сниженные ставки процента.

Как только заявка будет одобрена, все равно заемщику придется прийти в банк для составления и подписания соглашения. С собой у него должны иметься оригиналы документов, копии которых были отправлены банку совместно с заявкой. Только после этого он может получить деньги в наличном или безналичном виде.

Совершении крупной покупки в магазине

Нередко люди сталкиваются с тем, что в разных крупных магазинах косметики, бытовой техники или иных товаров, имеется возможность непосредственно в этой торговой точке приобрести конкретный товар в кредит. В этом случае в магазине работают представители разных банков.

Они на месте предлагают возможность оформления займа или рассрочки. Это же относится и к автокредитам, так как практически в каждом автосалоне покупатели могут оформить займ, не выходя из данного учреждения.

Что советуют банкиры при оформлении кредита, расскажет это видео:

Этот способ оформления займа имеет как плюсы, так и минусы. К плюсам относится возможность быстрого получения одобрения и оформления кредитного договора.

К минусам причисляется то, что обычно при таких условиях устанавливаются высокие ставки процента, а также могут иметься и другие отрицательные моменты оформления займа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сам процесс заключается в том, что выбирается нужный товар, подается заявка на получение кредита, ожидается ответ от банка, а если он является положительным, то подписывается кредитный договор. Деньги перечисляются напрямую торговой компании, а заемщик получает на руки договор.

По нему он должен уплачивать ежемесячные платежи. В результате он получает товар, за который расплачивается постепенно. Некоторые компании работают с банками тесно, поэтому предлагается возможность покупателям приобретать товары в рассрочку без начисления процентов.

Конкретный выбор способа оформления зависит от того, насколько быстро надо получить заемщику определенную сумму, а также каким количеством документов он обладает.

Какие нужны документы

Для оформления любого вида займа требуется наличие многочисленной документации от заемщика. Она зависит от того, какая выдается сумма гражданину, а также какие другие условия предъявляются к этому кредиту.

Может разными банками требоваться документация:

  • паспорт гражданина, так как банки в России выдают средства исключительно российским гражданам;
  • справка о доходах, причем обычно банки дополнительно принимают другие официальные подтверждения поступления денег заемщику, например, арендные контракты, выписки с вкладов в банках, акции или иные аналогичные бумаги;
  • трудовая книжка, подтверждающая оптимальный стаж, причем обычно он должен быть больше, чем 6 месяцев;
  • водительские права, если оформляется автокредит;
  • выписка из домовой книги;
  • св-во о браке, если оформляется ипотека, поэтому супруги выступают полноправными заемщиками;
  • св-ва о рождении детей, если для получения ипотечного кредита используется маткапитал;
  • документация на недвижимость, передаваемую в залог банку, причем она представлена св-вом о собственности, техническими бумагами, правоустанавливающими документами, а также выпиской из ЕГРН;
  • если привлекаются к займу поручители, то нужны документы, которые подтверждают, что они получают официальные и высокие доходы;
  • если претендует гражданин на какую-либо льготную программу, то понадобятся документы, подтверждающие его право на нее, например, пенсионное удостоверение, справка, в которой указывается на наличие конкретной группы инвалидности, сертификат многодетной семьи или иные бумаги.

Схема оформления кредита.

Как составляется договор

Кредитный договор непременно формируется между заемщиками и банком. Он выступает подтверждением их отношений, причем в нем указываются значимые пункты:

  • предмет договора, в качестве которого выступают только деньги;
  • стороны соглашения;
  • права и обязанности, которыми наделяются как заемщик, так и банк;
  • ответственность заемщика, если он перестанет вносить средства по кредиту, а также указывается, какие меры будут применяться к банку, если он будет нарушать условия документа;
  • размер и правила начисления процентной ставки;
  • размер неустойки, которую придется уплачивать заемщику, если он вовремя не перечислит нужные средства банку;
  • срок, в течение которого должны возвращаться средства;
  • размер самого займа;
  • иные дополнительные условия, являющиеся важными для обоих участников.
Читайте так же:  Раздел 7 справки о доходах

Основные моменты при оформлении кредита, смотрите в этом видео:

Заключение

Таким образом, оформить кредит можно разными способами. Выбор зависит от самого заемщика и требований банка. При этом важно подготовить много нужных документов. При передаче кредитных средств непременно формируется договор, а в нем содержатся сведения, необходимые для регулирования отношений между двумя сторонами соглашения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Источник: http://pravoza.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/oformlenie-kredita.html

Какие документы нужны для кредита

Обращение в банк всегда сопряжено с массой хлопот для потребителя. Каким бы ни был оформляемый продукт, к нему нужно представить массу бумаг, и нередко их число в комплекте достигает десятка. Это в особенности касается кредитования: выдавая ссуду, банк желает получить максимум гарантий в платежеспособности лица. Лучший способ зарекомендовать себя — представить документальное подтверждение. В данной статье постараемся разобраться какие документы нужны для получения кредита.

Базовый комплект документов для получения кредита

То, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, зависит от типа займа. Очевидно, что при рефинансировании банк запросит больший набор бумаг, чем при получении простого потребительского кредита физическому лицу. Не последнюю роль играет категория заемщика. Так, банковские организации активно поощряют своих зарплатных клиентов: выдают ссуды по упрощенной процедуре и с минимальным числом справок.

Тем не менее, есть обязательные документы — их представляет каждый потребитель:

  • Паспорт гражданина РФ. Он должен быть подлинным и принадлежать заемщику. Пункт о постоянной/временной регистрации в районе выдачи кредита опционален — он зависит от типа ссуды и конкретного учреждения.
  • Свидетельство социального страхования (СНИЛС). Поскольку карта соцстраха оформляется для каждого гражданина РФ, она служит вторым документом для подтверждения личности.
  • ИНН. Это номер, который налоговые органы присваивают каждому плательщику. Представление карточки или просто цифр необходимо юридическим лицам, берущим кредит на бизнес.
  • Трудовая книжка или трудовой договор. В финансовое учреждение подается заверенная копия одного из документов. Она подтверждает занятость лица, его приверженность постоянному месту работы.

С высокой долей вероятности один-два документа из числа перечисленных затребуют в банке даже при оформлении кредитной карты или некрупного займа.

Подтверждение платежеспособности

Другая категория документов для получения кредита — справки о доходах. На их основе банк делает выводы о платежеспособности лица, определяет размер ссуды и процентную ставку. С учетом различного типа занятости клиентов, банки предлагают несколько альтернатив:

  • Справка 2-НДФЛ. Это форма налоговой отчетности, которая наиболее полно отражает размер финансовых поступлений лица, а также уплачиваемый с них налог.
  • Справка по форме банка. Ее предлагается оформить гражданам, получающим заработок по серой схеме. В такой можно указать весь объем дохода — даже ту его часть, которая скрыта от налогообложения.
  • Налоговая декларация 3-НДФЛ. Ее копию представляет индивидуальные предприниматели и лица, занятые частной практикой (нотариусы и адвокаты).
  • Выписка из отделения ПФ России и/или иного негосударственного пенсионного фонда. Наравне с зарплатой, пенсия — источник дохода и критерий финансовой надежности лица.
  • Выписка с карт-счета. Этот документ актуален лишь для текущих клиентов банка, получающих на его пластик зарплату.

Документ о доходах — главный гарант банка, поэтому отказ его представить автоматически поставит крест на сотрудничестве. Также советуем внимательно отнестись к оформлению справок, в том числе внутреннего образца: мелкие неточности могут насторожить банк, не говоря уже о сомнительном содержании документов.

Дополнительные документы для оформления кредита

Как правило, самой важной бумагой для банка оказывается справка 2-НДФЛ. Ее представления достаточно, чтобы подтвердить платежеспособность лица. Дополнительный документ запрашивают у клиентов, имеющих иные источники дохода, помимо зарплаты:

  • Декларация 3-НДФЛ. Доход в ней фиксируют не только ИП, но и рядовые граждане. Речь идет о прибыли с аренды/найма недвижимости и транспорта, доходе с иных гражданско-правовых договоров.
  • Загранпаспорт. Отметки о выезде заграницу за последний год указывают на высокий уровень дохода лица, финансовую стабильность.

Остальные бумаги привязаны к конкретному кредитному продукту:

  • Документы по недвижимости. Включают свидетельство о праве собственности, договор долевого участия, кадастровый паспорт и другие. Запрашиваются банком при оформлении ипотеки.
  • Документы по автотранспорту. Включают ПТС, водительское удостоверение, полис КАСКО и другие. Необходимы при автокредите или займе под залог автомобиля.
  • Текущий кредитный договор. Запрашивается при рефинансировании, чтобы на его основе заключить договор с новым банком.

Помимо упомянутых бумаг, у клиентов часто требуют свидетельство о браке или разводе (так как супруги по закону выступают созаемщиками), договор с учебным заведением (при образовательном кредите), дипломы о высшем образовании (чтобы подтвердить профессиональный статус). Конкретный набор справок для получения кредита всегда стоит уточнить — не бывает универсальных требований и одинаковых финучреждений.

Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

По объему выданных кредитов в 2017 году с большим отрывом лидировал Сбербанк. Среди 13,5 триллионов ссуд, выданных в учреждении за минувший год, большинство составили потребительские кредиты Сбербанка. Оформить их — сравнительно легко. В отличие от ипотеки, Сбербанк запрашивает по потребительским кредитам самый базовый набор бумаг. Он включает:

  • Заявление на кредит;
  • Паспорт гражданина РФ с постоянной/временной регистрацией в районе выдачи ссуды;
  • Копия трудового контракта/трудовой книжки, выписка или справка по форме работодателя.
Читайте так же:  Уведомление о сокращении численности работников образец

Доход предлагается подтвердить любым из доступных способов:

Заполнив заявку на интернет-портале Сбербанка, клиент должен дождаться звонка операциониста. Последний назовет точный перечень документов, которые следует принести в банк. Оформление кредита можно начать и с отделения Сбербанка, но тогда стоит захватить с собой базовый комплект бумаг — паспорт, 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Они точно не окажутся лишними.

Источник: http://mainfin.ru/wiki/term/kakie-dokumenty-nuzny-dla-kredita

Какие документы нужны для получения кредита

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

    Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.
Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.
Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

  • СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.
  • Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

    На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

    Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

    При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

    По каким двум документам выдают кредиты?

    Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

    1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
    2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

    Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

    По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

    Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

    Читайте так же:  Восстановление трудовой книжки через пенсионный фонд россии

    Документы для получения кредита пенсионеру

    Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

    Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

    1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
    2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

    Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

    Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

  • Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.
  • Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

    Документы для рефинансирования кредита

    Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

    Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

    В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

      Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

    Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.
    Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

    Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

    Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

    Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.
    Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

    Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

    Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

  • Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.
  • Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

    Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

    Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://moskva.kredity-tut.ru/stati/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya-kredita

    Оформление кредита физическому лицу
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here