Истории как я перестал платить кредиты

Помощь в решении вопроса: "Истории как я перестал платить кредиты" с пояснениями от специалистов. На все сопутствующие вопросы вам ответит дежурный юрист.

Как я заморозила кредит в полмиллиона и не выплачиваю его. Реальная история жительницы Московской области

Любые долги, в том числе и долги по кредитам, в цивилизованном обществе принято возвращать. «Долг платежом красен», — гласит народная мудрость, которой наши предки пользовались веками. Ответственные люди, как правило, стараются не допускать критических ситуаций, в крайнем случае, принимая своевременные меры для реструктуризации долга по кредиту. Однако далеко не всегда получается так, как хотим этого мы. Сегодня журнал Reconomica предлагает своим читателям реальную историю жительницы Московской области, которая не отказывается от своего долга банку, но как его выплатить, она не знает.

С чего всё началось

Здравствуйте, меня зовут Ольга, мне 30 лет, живу в Московской области.

Я взяла большой кредит в размере 550 тысяч рублей и кредитную карту с лимитом в 290 тысяч рублей в банке Юникредит.

Больше года исправно вносила платежи. Но в один прекрасный день, после внесения платежа по кредиту и кредитной карте, мне буквально стало не на что жить — я заплатила все свои деньги. Осознание того, что теперь я буду очень долго работать “на банк” вгоняло меня в жуткую депрессию. Я начала думать, что делать дальше, и теперь хочу поделиться своей историей с вами.

Кредит и кредитная карта

В декабре 2013 года банк, в котором у меня была оформлена зарплатная карта, предложил мне кредит на выгодных условиях — на сумму от 300 тысяч рублей до одного миллиона под 16,9% годовых. Сумму можно было выбрать самостоятельно, я взяла 550 тысяч сроком на 7 лет. Погасила предыдущий кредит в этом же банке, остальные мелкие кредиты и кредитные карты.

Кредит этот я взяла, потому что у меня было слишком много небольших кредитов, а тут такая возможность объединить их в один. Ежемесячный платёж получался 11 тысяч — для меня это было приемлемо.

Также банк мне выпустил кредитную карту с лимитом 290 тысяч рублей. Именно с этого и началось мое падение в долговую яму. Поначалу я думала, что потрачу немного на нужды, потом верну. Но всегда находились какие-то неотложные “нужды”, на которые не хватало своих денег. Деньги с кредитки тратились, ежемесячный минимальный платёж рос. Минимальный платёж составлял 10% от суммы задолженности, то есть к моменту, когда я истратила весь лимит по карте, минимальный платёж по кредитке и платёж за кредит съедали всю мою зарплату.

Осознание того, что теперь я буду очень долго работать “на банк” вгоняло меня в жуткую депрессию.

Конечно же, виновата сама, никто меня не заставлял брать кредит и кредитку.

Обращение к юристам

В один прекрасный день я увидела в интернете рекламу юридической конторы, которая обещала списание долгов по кредитам. Я заполнила заявку на сайте, и мне перезвонили, пригласили подъехать к ним в офис на бесплатную консультацию. Я согласилась, и мы согласовали время моего посещения.

Компания называется “ФинЮрист”, офис их находится на Маросейке. Меня принял сотрудник по имени Антон. Я ему рассказала суть моей проблемы, спросила про процедуру банкротства физических лиц. На тот момент закон о банкротстве только вступал в силу и судебной практики по таким делам ещё не было.

Предложение юриста

Юрист мне предложил другой вариант: я перестаю платить, на звонки из банка не отвечаю, с сотрудниками банка не разговариваю. Через 3 месяца банк подаёт в суд, сумма долга замораживается. Далее, когда будет вынесено судебное решение, исполнительный лист отправляется к судебным приставам. Затем приставы взыскивают с меня этот долг.

По закону, в моем случае, могут наложить ограничение на совершение сделок с недвижимостью, ограничить выезд за рубеж и арестовать банковские счета. Для взыскания долга у судебных приставов есть полномочия “забирать” ровно половину от официального заработка, в счёт погашения долга.

Так как официальная зарплата у меня тогда была минимальная, то сумма взыскания была небольшая. Такой вариант мне был больше по душе, нежели оставаться без средств совсем.

Я в общем-то сразу согласилась, так как отдавать все свои деньги банку стало для меня непосильной ношей. На тот момент я уже не получала зарплату на зарплатную карту банка, в котором был оформлен кредит, так как сменила место работы.

Я в общем-то сразу согласилась, так как отдавать все свои деньги банку стало для меня непосильной ношей.

Заключение договора

Я заключила договор с этой юридической конторой, оформила на них доверенность, которая давала им право выступать от моего лица в суде. Теперь я должна была оплачивать услуги юристов в размере 7 500 рублей в месяц в течение первых 6 месяцев и по 3 000 рублей в месяц последующие полгода. Договор заключался на год. По условиям договора, если по истечении года суд не вынес никакого решения, то юристы продолжают работать со мной бесплатно. Оплачивала я услуги юристов раз в месяц на ЯндексДеньги, они мне высылали отчёт о проделанной работе на электронную почту.

К слову, “работы” у них много не было, это сейчас я понимаю, что можно было обойтись и без юристов. Но тогда они были для меня спасительным плотиком.

Конечно же, я могла приезжать к ним в офис для оплаты и получения отчетов по работе. Но мне удобнее все делать удалённо, так как из-за работы не всегда есть время ехать в центр Москвы. Поэтому мы договорились о таком варианте сотрудничества.

Как получилось в реальности

Когда я не внесла очередной платёж по кредиту, на следующий день начали звонить из банка. Я игнорировала эти звонки, так мне рекомендовал делать юрист. Спустя несколько дней мне подключили переадресацию звонков из банка от меня на номер юридической фирмы. Приходили смс-сообщения из банка, писали письма на электронную почту, приходили обычные бумажные письма с требованиями оплатить долг. Я не вступала ни в какие контакты с сотрудниками банка.

Решение суда

Банк, конечно же, подал в суд. На судебные заседания я не приходила, юристы мои похоже тоже там не появлялись.

Суд вынес решение о долге по кредиту без моего присутствия в пользу банка, копию судебного решения прислали мне по почте. Сумма долга составила 531 тысячу рублей. Исполнительный лист ушёл к судебным приставам. Решения по задолженности по кредитной карте не было, нет и до сих пор. Почему, не знаю, юристы тоже ничего ответить мне смогли.

На судебные заседания я не приходила.

Спустя пару месяцев после решения суда, я забеременела. К моменту родов на сайте судебных приставов как раз появилась информация о моей задолженности. Так как я ушла в декрет и отпуск по уходу за ребёнком, то это означает, что официального дохода я не имею, недвижимость в виде квартиры у меня одна, машины также не имею. Детское пособие судебные приставы по закону не имеют права забирать в счёт погашения долга. Из единственной квартиры выгнать не имеют права.

Получается, что пока я не выйду на официальную работу, то брать с меня нечего.

А если не выйду, то тоже, по идее, ничего не будет, так как в нашей стране не предусмотрено никакого закона или наказания в отношении таких должников, как я. Просто будет висеть долг. Но, конечно, есть ограничения: за границу выезжать я не могу, проводить сделки с недвижимостью тоже не могу (могла бы продать квартиру, чтобы погасить долг), приобрести автомобиль тоже не могу, так как его заберут.

От долга я не отказываюсь, так как брала кредит, значит, надо отдать. Как буду отдавать, пока не знаю.

Лучше учиться на чужих ошибках, чем на своих

Если вы думаете, брать кредит или нет, то если есть возможность не брать — лучше не берите. Я тоже думала, что выплачу, что это не проблема. Я так думала, когда оформляла свою первую кредитную карту с лимитом в 20 тысяч. Затем перекредитовывалась раз 10, что в итоге привело меня к долговой яме. Моя история поучительна, лучше учиться на чужих ошибках, чем на своих.

Читайте так же:  Разрешение на работу в испании

Ну, а если у вас уже есть кредит и вам нечем его платить, то могу дать несколько советов:

  1. Для начала попробуйте по-хорошему договориться с банком. Обратитесь в банк с просьбой о реструктуризации кредита или об отсрочке платежей. Возможно банк войдёт в ваше положение и пойдёт навстречу.
  2. Если банк отказал вам в реструктуризации и требует оплаты, то можете последовать моему примеру. Но помните, что в таком случае вы не сможете больше брать кредиты! Скорее всего, никогда.

Моя история поучительна, лучше учиться на чужих ошибках, чем на своих.

Вы решили последовать моему примеру?

Если вы приняли решение последовать моему примеру, то ниже я дам вам рекомендации, что делать и как себя вести:

  1. Не вносите никакие платежи, нужно “испортить” отношения с банком, для того чтобы банк обратился в суд.
  2. Не бойтесь звонков из банка, а лучше не отвечайте на них. Не бойтесь угроз, коллекторских писем и т. д. Помните: угрожать или приходить к вам домой они не имеют права!
  3. Если все-таки общение с сотрудниками банка состоялось, то не вступайте с ними в диалог — это бесполезно. Говорите сразу, что платить нечем, и подавайте в суд.

Один мой знакомый так и сделал по моему совету, в итоге звонки из банка прекратились, банк подал в суд. Теперь также как и я, он имеет судебный долг.

Кстати, между кредитом и судебным долгом есть большая разница — на сумму судебной задолженности не начисляются проценты. То есть, как только банк подаёт иск в суд о взыскании, сумма фиксируется и больше не меняется.

Я обращалась за помощью к юристам, но теперь я понимаю, что это зря потраченные деньги. По сути, они не сделали ничего.

Какой я могу сделать вывод из всего этого: лучше не брать кредиты вообще, а накопить деньги. Ну, а если вы уже попали в долговую яму, то помните, что безвыходных ситуаций не бывает.

Источник: http://reconomica.ru/%D1%81%D0%B8%D1%82%D1%83%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F/%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3-%D0%B2-%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D0%BC%D0%B8%D0%BB%D0%BB%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B0/

Реальные истории 1

Этой статьёй, мы начинаем цикл реальных историй членов ОО ВВП, которых нам пришлось спасти от банкиров и коллекторов. Не скрою, что тексты и имена мы, с разрешения авторов, редактируем. Но редакция только в стилистической форме и недопущения ненормативной лексики. Если Вам покажется, что это реклама — не буду Вас разубеждать. Каждый должен сам для себя решить — верить нам или нет.

Одно могу сказать с вуеренностью: МЫ СВОИХ В БЕДЕ НЕ БРОСАЕМ. П редседатель ОО ВВП Гайворонский А.Б.

История 1

Долг банку чуть не стоил мне жизни!
Если вам нечем платить кредит

, обязательно дочитайте мою историю до конца. Прошедши через все круги банковского ада, я решил хоть немного помочь тем, кто сейчас готов сунуть шею в петлю из-за долгов. Всего 4 месяца назад собственный просроченный кредит чуть не стоил мне жизни.

Мы нужны банкам пока у нас всё хорошо!

Зовут меня Алексей, мне 36 лет. В недалёком прошл ом у меня была хорошо оплачиваемая престижная работа, квартира, машина. Жена работала воспитателем в детском саду, младшая дочь ходила в садик, старший сын – в школу.
И всё было хорошо, до тех пор, пока моя ком пания в один прекрасный день не обанкротилась. Я оказался официально безработным.
Устроиться на работу моментально я не смог. Каких-то разовых заработков едва хватало на продукты. Те деньги, которые у нас были накоплены, уходили на коммунальные платежи, оплату детских секций, школьные поборы и детсадовкую «благотворительность». К этому моменту супруга уже была беременна третьим малышом. Из-за переживаний у неё начались осложнения, пришлось ложиться в больницу на сохранение уже с 3-го месяца беременности. Сразу же продали машину. Но деньги разлетелись непонятно куда: то лекарства, то анализы, то платные консультации.
И когда денег на очередной анализ у меня в кармане не оказалось, я не придумал ничего лучше, как пойти и взять кредит в банке.

Банки дарят нам «радужные перспективы» сомнительного содержания!

Всё, что рассказывают в банке при выдаче кредита, звучит очень обнадёживающе. Но это всё ложь! Нам ведь не рассказывают настоящих схем расчёта процентов по кредиту, всяких там комиссий и т.д. и т.п. И особенно нам не рассказывают, как поступает банк, если вам нечем платить кредит .
П ервая неуплата кредита у меня получилась через 3 месяца. Вежливый банковский клерк напомнил мне по телефону про мои кредитные долги . Нагнала страху штрафами, и я побежал открывать другой кредит, чтобы погасить первый… К 9-му месяцу беременности у меня оказалось много долгов . В 8 банках. И везде хотели моей крови и готовы были снять с меня последние штаны. Общий долг банку был около 1 000 000 рублей.
Ещё у меня были банковские кредитные карточки, которые мне были подарены самими банками. И если посчитать ещё и эти кредитные долги, то сумма моих долгов составила 1 298 000 рублей. Но мне было нечем платить кредит . Всё, что оставалось из имущества, это квартира, но её продавать никто бы не стал. У нас же малолетние дети, они должны где-то жить.
Источник: http://oovvp.ru/article/realnye-istorii/

GuruTest

Как кредит может разрушить вашу жизнь: 3 реальных истории

Кредит — кажется, быстрое и удобное решение проблем с деньгами: акции, льготные условия, беспроцентный период возврата. Но кредит может обернуться настоящим кошмаром и разрушить вашу жизнь: узнайте 3 реальные истории, которые нам прислали читатели

Мало кто понимает, что кредит — это не очень хорошая затея. Если за целый год вы не смогли накопить на вожделенный смартфон или новый кухонный комбайн, какова вероятность того, что вы сможете ежемесячно рассчитываться по кредиту в будущем? Скорее всего, вам нужно перестать тратить деньги впустую — советы из нашей статьи помогут вам в этом.

Современные банки ожесточенно соревнуются в лукавстве, обклеивая красочной рекламой все, что только можно — и период выплат, мол, любой удобный, какой только пожелаешь, и процентная ставка — ниже не бывает, только успевай брать. К сожалению, за широкой улыбкой банковского сотрудника скрываются далеко не радужные перспективы. В этой статье мы расскажем, как любой кредит может разрушить вашу жизнь, на примере трех историй от реальных людей.

Валютная кабала

Кредит в «валюте» — очень рискованная затея: с сегодняшними скачками доллара и евро (это основные валюты, в которых банки предлагают такие кредиты) такой займ запросто превратится в долговую кабалу, из которой вы выберетесь еще не скоро. К сожалению, в далеком две тысячи пятом году такого нельзя было и предположить — валюта была относительно стабильной, а банки просто пестрили предложениями взять кредит «зеленью». Печальная история Михаила — как раз про это.

Михаил, 32 г.

В две тысячи пятом году мы с женой решили брать ипотеку — особых накоплений у нас не было, но ютиться в одной квартире с моими родителями уже не было сил. Кое-как насобирали на первый взнос, выбрали уютную «однушку», и тут нас буквально ошарашили — банк отказал в рублевой ипотеке. Мол, не проходим по доходам. Как мы тогда расстроились, словами не передать. Но через несколько дней позвонил представитель от того же банка, и предложил взять ипотеку в долларах. По «зелени» наши доходы почему-то проходили спокойно. Как мы позже узнали, таких предложений была просто уйма — валютные займы предлагали буквально на каждом шагу. На радостях мы согласились — честно признаться, я рассчитывал еще и подзаработать, если курс доллара вдруг упадет. Первый год платежи нам были вполне по силам. Конечно, мы смогли себе позволить квартиру только в строящемся доме, и ключи нам вручили бы еще не скоро, но мы были рады и этому — застройщик казался более-менее надежным, и радовала даже перспектива получения собственного жилья.

Потом, как вы, наверное, знаете, грянул кризис, и доллар резко подскочил вверх. В результате долг с процентами превысил стоимость нашей квартиры в полтора раза. Стройка еще даже не закончилась, а мы уже должны были банку столько, что и представить страшно! Оказалось, что наш долг не только не уменьшился, а наоборот — увеличился, будто и не платили ничего целый год. Мы пробовали писать в разные инстанции, просили перевести наш долг из долларов в рубли по курсу 2005 г., даже на митинги ходили. Все бесполезно. Сейчас банк грозится выставить квартиру на продажу — естественно, цена вообще несоизмерима с нашим долгом. Мы рискуем остаться без жилья, а в придачу получить многомиллионный долг, который, наверное, нам и не выплатить. Никакого выхода из этой ситуации мы пока не видим.

«Быстрый» кредит, да долго отдавать

Так называемые «быстрые» займы очень популярны: когда серьезный банк не одобряет кредит, очень привлекательным может показаться предложение получить то же самое за полчаса, только в другом месте. Очень часто к такому методу решения финансовых проблем прибегают те, кто не может научиться не влезать в долги. Опасность «быстроденег» — в громадных процентах и скрытых условиях, которые не всегда легко найти в договоре. Сергей из этой истории не смог устоять перед манящей вывеской микрокредитной организации — и прогадал.

Читайте так же:  Как выяснить причину отказа в кредите

Сергей, 29 л.:

Началось все вполне обыкновенно, как и у всех — мы с моей невестой вовсю планировали будущую свадьбу, вот только во мнениях немного расходились: мне очень хотелось роскошной свадьбы, а будущая жена предлагала тихо посидеть «по-семейному». В итоге пошли на компромисс: мои мечты о лимузинах и яхтах, конечно, пришлось оставить, но праздник закатили — ого-го. Естественно, пришлось влезть в долги. Занимать нам было особо не у кого, а серьезные банки даже не рассматривали нашу заявку: из-за «серых» зарплат мы банально не проходили по доходам. В супермаркете случайно увидели вывеску какой-то организации, смутно напоминавшей банковскую, зашли — и уже через полчаса вышли с нужной суммой, благо паспорт с собой был.

То, что наша процентная ставка — настоящий грабеж, мы поняли слишком поздно: при подписании бумаг не заметили мелкий шрифт под «звездочкой», да и вообще в предсвадебной суете не слишком-то обратили внимание на условия. Общий долг сейчас составляет около пятидесяти тысяч рублей. Минимальный платеж — две-три тысячи рублей, но загвоздка в том, что это — только проценты, сумма нашего долга практически не уменьшается. Как отдавать теперь — не знаю, долг наш почти в полтора раза превышает ту сумму, что мы брали изначально.

Порочный круг

Многие люди понимают, что кредиты — это самый настоящий порочный круг: берешь взаймы, отдаешь и берешь снова, потому что не хватило на очередную покупку. Тем не менее, кредиты годятся для крайних случаев, когда деньги нужны срочно, а взять их неоткуда — например, понадобилось дорогое лекарство, операция, стоматология, наконец. Покрыв насущные нужды кредитом, человек нередко привыкает к такому удобному способу и начинает им пользоваться постоянно. У Марины из следующей истории — как раз такой случай.

Марина, 23 г.:

Раньше прибегать к кредитам и займам мне не приходилось: еще в детстве успела насмотреться на мать, которая двадцать лет горбатилась, чтобы отдать банку долг за нашу скромную «однушку», которую приобрели ровно к моему рождению. Со времен моего детства ничего особенно не изменилось, и семья наша так и осталась небогатой — мама сорвала здоровье, выплачивая безумные проценты по ипотеке, и когда все закончилось, сил на зарабатывание денег у нее уже не осталось. Мы с сестрой к тому моменту только поступили в университеты, поэтому особенно помочь не могли — кое-как выживали на студенческую стипендию да перебивались разовыми подработками.

Но увы, буквально несколько месяцев назад с моей семьей произошло несчастье: сестра серьезно повредила позвоночник, и потребовалась дорогостоящая операция. На семейном совете решили, что будем брать кредит — такую сумму мы бы ни за что не смогли накопить, а лечение нужно было начинать срочно. Получилось так, что взяли даже немного больше, чем нужно, и после оплаты операции и реабилитационного центра осталось тысяч тридцать. Хотели уже было сразу вернуть, чтобы потом платить меньше, но тут, как назло, мой ноутбук приказал долго жить. Работа у меня сейчас разъездная, но в дороге частенько приходится заниматься бумажной волокитой и документами, так что на оставшиеся деньги пришлось приобрести еще и новый компьютер.

Сейчас мы не можем выплатить именно те злосчастные тридцать тысяч: сестра еще восстанавливается после болезни, и поэтому не работает, а меня резко сократили с оклада, оставив лишь процент от продаж — сущие копейки. Пробовали «затягивать пояса» потуже, но не получилось — вроде бы отдаем банку сэкономленное, а потом все равно приходится брать с кредитки ту же сумму, потому что не хватает на жизнь, и так по кругу. Пытаюсь найти другую работу, но пока безуспешно: мне приходится часто отпрашиваться на собеседования, и я боюсь, что из-за таких отлучек меня уволят и с нынешнего места — тогда из всех доходов у нас останется только маленькая мамина пенсия.

Кредит — прекрасный финансовый инструмент, если вы умеете им пользоваться. К сожалению, подавляющее большинство попадает в долговую ловушку из-за собственной невежественности: один вовремя не озаботился финансовой «подушкой безопасности», на которую в случае форс-мажора (например, серьезная травма, потеря работы) можно было бы прожить несколько месяцев, другой не смог отказать себе в дорогом смартфоне стоимостью в три средних российских зарплаты. А ведь существуют способы тратить мало денег, но ни в чем себе не отказывать! Узнайте об этом подробнее, прочитав нашу статью — надеемся, наши советы вам помогут. Расскажите в комментариях, считаете ли вы кредиты опасными, и не забывайте нажимать на кнопки — нашей публикацией вы можете поделиться в популярных социальных сетях. и

На нашем канале в Яндекс.Дзен всегда самые интересные статьи по этой теме. Обязательно подпишитесь!

Источник: http://gurutest.ru/publication/kak-kredit-mozhet-razrushit-vashu-zhizn-3-realnyih-istorii/

Нечем платить кредит

Ситуация, когда нечем платить кредит, кажется патовой. Человек в ужасе хватается за голову и не понимает, что делать дальше. А ведь подобной ситуации в 90% случаев можно бы было избежать, если бы клиенты банков отказались от привычки жить не по средствам. Как показывает практика, умение накапливать деньги на покупки и собственных доходов позволяет сэкономить немало средств, которые вы выплачиваете банку только потому, что вам захотелось купить компьютер, айфон или телевизор сегодня, а не через полгода. Но это лирика. Итак, вы не рассчитали собственные возможности, не учли риски, связанные с шансом лишиться основного дохода, и оказались в долговой яме. Что делать теперь?

Что будет если не платить кредит

Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес. Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо. Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка. Поверьте, они так просто от должников не отстают. И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу. В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

Читайте так же:  Коэффициент погашения кредиторской задолженности показывает

Как законно не платить кредит

Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

  • предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);
  • реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;
  • выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Куда платить кредит

После того, как вы договоритесь с банкирами, вам необходимо будет заключить с ними новый договор, в которому будут прописаны все условия ваших договорённостей, а также составлен новый график для выплаты задолженности. В графике прописываются конкретные суммы и даты. Погашать кредит можно будет, как и раньше – в кассе банка или через онлайн-банкинг, если это предусмотрено. Главное, старайтесь со своей стороны не нарушать договорённостей, поскольку второй «кредит доверия» вам могут и не выдать. И следующим этапом взаимодействия с банком станет суд, который вряд ли будет вами выигран.

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени. У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

У банка отозвали лицензию как платить кредит

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически. Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей. Помните, что банк, который будет уполномочен заниматься делами вашего банка, не будет иметь право на изменение условий кредитования в одностороннем порядке. То есть, если вы должны были своему «родному» банку 100 тысяч рублей, ваша задолженность волшебным образом до 200 тысяч не вырастет.

Совет от Сравни.ру: Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, с банком нужно стараться договориться ещё до того момента, как у вас возникнет первая просрочка. Кредит без просрочек реструктуризируют намного быстрее и проще. Вы получите, если договоритесь, кредитные каникулы. Да, и штрафы за просрочку впоследствии оплачивать не придётся.

В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос о дальнейшей выплате кредита встает ребром перед многими лицами, оказавшимися в трудной ситуации. В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно. Также можно признать банкротство (данная процедура осуществляется только через суд), а также договориться с банком о возможности реструктуризации долга.

Можно ли не погашать кредит?

При возникновении сложных жизненных обстоятельств можно не платить кредит, при этом лучше пользоваться законными методами. В противном случае заемщик уже никогда не сможет воспользоваться услугой кредитования в любом банке. На законных основаниях можно остановить выплаты, но для этого должны существовать веские причины, при которых банк может «простить долг» по кредиту.

Законные способы

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без процентных взносов при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

Оспорить договор

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

Погасить кредит страховкой

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая. При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту. Для этого необходимо отсрочить платежи на время судебных разбирательств и обратиться в банк с соответствующим заявлением. При возникновении любых страховых случаев заемщик имеет право направить страховые выплаты на покрытие долга хотя бы частично.

При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Реструктуризация

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.

На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты. При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена. При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные материальные трудности.

Банкротство

Физические лица вправе объявить себя банкротами, сославшись на то, что не имеют возможности далее оплачивать кредит в виду сложных жизненных обстоятельств и значительных финансовых сложностей. Банкротство является законным решением, но доказать данный статус является достаточно сложной процедурой и становится реально лишь для тех, у кого сложились действительно сложные финансовые условия.

Другие способы

Заемщик может использовать и другие законные способы, к примеру, дождаться решения суда. По направлению искового заявления и заседанию суда заемщику могут быть вынесены более лояльные условия погашения кредита, а сумма неустойки может быть вовсе списана. Банк может предоставить кредитные каникулы, а также убрать все штрафные санкции с должника в виду наличия некоторых сложных жизненных обстоятельств.

Нерекомендуемые способы

При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению. По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком. То есть должник не должен отвечать на звонки и принимать письма от банка, а также сменить непосредственное место жительства, чтобы не допустить визиты коллекторов, иначе срок и иска будет отчитываться заново и снова нужно будет «скрываться» три года.

Исчезновение заемщика

Исчезновение заемщика может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита родственниками лица, взявшего кредит. При этом все неустойки по выплате также распространяется на ближайших родственников должника.

Рефинансирование

Данная процедура представляет собой своеобразное » перекредитование», в результате которого заемщик вправе взять новый кредит на более выгодных условиях и на более длительный срок для уменьшения ежемесячных платежей. При этом способ не избавляет от долговых обязательств, но позволяет расплатиться со старым кредитом при уменьшении долговой нагрузки.

Незаконные способы

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование претензии банка по невыплате основного долга, а также процентов. При этом банк вправе подавать исковые требования в суд, также требовать уплату долга заемщика путем письменных предупреждений, звонков, а также направления коллекторских организаций для разрешения ситуации с невыплатой долга.

Читайте так же:  Какая индексация после увольнения пенсионера

Последствия

Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти. К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа. При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми и сумма долга значительно возрастет.

Чем грозит невыплата?

Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты непосредственно на дом к заемщику. Вся эта ситуация становится довольно неприятной процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам. Последним этапом действия банка является суд, в результате все судебные издержки также лягут на плечи должника.

Как вести себя с коллекторами?

Видео (кликните для воспроизведения).

Визиты коллекторов всегда неприятны для должника, тем не менее, взаимодействие должно осуществляться в конструктивном ключе. Гражданский Уголовный кодекс защищает должника от агрессивных действий коллекторов, поэтому необходимо заранее знать о своих правах и не допустить подобной ситуации.

Что предпринять при агрессивных действиях коллекторов

Если действия коллекторских организаций являются противозаконными и содержат некоторую долю агрессии, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены некоторые обязательства.

При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы. В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.

Далее Сбербанк использует уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность. При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от основного долга перед кредитной организацией не получится.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/nechem-platit-kredit/

«Я решил не платить по кредиту»

Текст не мой, но решил поделиться. Немного подкорректировал для более легкого чтения.

Апрель 2014 .Часть первая: Я решил не платить по кредиту…

У меня потребкредит – брал в 2010 году 350.000 на 5 лет.

И началось…звонят с банка каждый день и в выходные…наезжают ,прессуют…причем им бесполезно что-то объяснять – завтра звонит другой и прессует снова по кругу…причем звонят еще и матери,а она человек престарелый и соответственно воспринимает все слишком обостренно…

И так меня это достало …если вы меня как клиента не цените и 3,5 года регулярных платежей не в счет – ДА пошли вы….

Взял и написал заявление :

«Прошу расторгнуть заключенный со мной кредитный договор и подать на меня в суд.

Я нарушаю условия договора – неоднократно нарушаю условия (сроки) по уплате платежей и допустил образование задолженности, не заплатив уже несколько ежемесячных платежей….и далее с указанием причин и их прессинга…»

Отвез в банк и зарегистрировал в приемной.

Что прикалывает – звонят –начинают прессовать,я им : «Я подал заявление — подавайте на меня в суд» …они сразу впадают в ступорю…. «А зачем вы это сделали…?А ведь вам судебные расходы нести…»

Зачем я так сделал? Итак 2 причины:

1.Ответная реакция на прессинг.

2.Не надо бояться суда — да присудят мне задолженность по займу+какие-то проценты…

Чтобы они не тянули время и не насчитали мне охренелую неустойку – для будущего суда я и написал заявление… Кстати, в суде у меня есть право настаивать на уменьшение неустойки…

Не платить и суд – это выгоднее, чем платить им частями и не в срок…Они,банки,хитрые…Все что я буду стараться заплатить в первую очередь они будут направлять на погашение штрафов, которые мне же и насчитают…Мне выгоднее госпошлину от суда получить – чем им постоянно штрафы оплачивать…

Ну присудят они мне долг,% на дату суда,и какую-то часть неустойки – можно попросить отсрочку в погашение долга и рассрочку….Кроме суда приставы тоже дают отсрочку и рассрочку – главное каждый месяц понемногу платить и тогда приставам пофигу на тебя…

Вот и получается,что мне выгоднее приставам по 1000 рублей каждый месяц платить, чем сейчас по 9.000 рублей..а потом постепенно инфляция их долг и съест ….

Декабрь 2014 года

И вот, пожалуй, главная новость — от приставов. Оказывается,банк получил в суде на меня судебный приказ и направил его приставам.

Сумма,предьявляемая мне по приказу,практически совпадает с суммой задолженности по самому займу. Чуть больше,но очевидно на Госпошлину.

и НИКАКИХ пени, и НИКАКИХ Процентов мне не предьявлено.

Ну то есть — то чего я и добивался — произошло: да есть долг перед банком,я ничего не плачу — жить мне финансово стало легче, долг постепенно закроется или его спишут.

Впереди принятие закона о банкротстве — вот там и посмотрим что дальше делать.

Ведь я не плачу по кредитам еще 2 банкам. ))))

Февраль 2015 года

Сегодня звонили из СКБ-банка. Брал у них в 2011 году 350.000,перестал платить по кредиту год назад.

На сегодняшний день моя задолженность перед ними 197 тысяч рублей,из них 69 тысяч рублей — всякая просрочка -неустойка.

Что они мне предлагают:Они прощают мне неустойку,штрафы и прочее — 69 тысяч рублей,старый договор закрывается ,и заключается новый договор на сумму 128 тысяч рублей на срок — 10 лет! с ежемесячным платежом 2700 рублей, или на 7 лет — по 3.000 рублей,или на 5 лет — с платежом 3.500 рублей. Можно все закрыть все раньше.

Позвонили с банка «Открытие» — моя задолженность 197 тысяч рублей.

Они предлагают — я им плачу (можно частями) в феврале 87 тысяч, и они мне прощают остальное.

Итак, что поменялось. Да ничего не поменялось. Никто меня не тревожит. Периодически приходят СМС от НСВ. Приставы не беспокоят. Живу и не заморачиваюсь.

Сегодня давал взаймы человеку 150.000 на погашение долгов перед Хоум Кр-т и перед УБРР. Оказывается там есть программа погашения своих долгов — всего за 20% от «номинала». Жалко у меня не там долги- так то вообще нормально за 20% отделаться.

1.знаете ли вы ,что в Райфайзенбанке — прощают долги своим должникам(что после суда ,что до) — есть у них такая программа — за 40-60% от суммы долга. Я ездил к ним решать по долгам своего знакомого. ну так вот долг по суду 450.000 — и нам предложили полностью погасить его за 160.000.

2. знаете ли вы — что в каждом банке есть такая программа?

3. Стоит ли мне бояться долга — если не платя его года два — я всегда могу погасить его перед банком с дисконтом в 50%. Проблема одаренных в том — что они мало знают реальности и у них нет своего практического опыта — но они умеют умничать и теоретически рассуждать.

Сентябрь 2015 года

Ездили к приставам — написали заявление на добровольное закрытие долга по ВТБ на 1.000 рублей в месяц,и по Райфайзенгу по 3.000 в месяц.

УралСиб предложил месяца 2 платить «сколько можете. «,а потом типа на реструктуризацию заявление писать.

1.Звонили из Банка Москвы (до НГ)- «Мы предлагаем программу рефинансирования долга — прощение долга за часть оплаты?» (долг в 240.000)

Читайте так же:  Как перевести алименты

Я говорю — «так он у меня лежит у приставов — есть пить не просит — не буду- меня ситуация устраивает». Грустно вздохнули на том конце провода и больше не звонили.

2.В феврале вдруг стали звонить из МВА — коллекторское агентство по кредиту «Открытия» (долг 197.000).

Ну эти, .ука,борзые. Наезжают в разговоре. «Мы пошлем к вам группу на дом для описи имущества». «Ага..щас. уже испугался. давайте приезжайте. «

Сначала конечно говорили вежливее — «у вас просрочка 707 дней. мы предлагаем вам оплатить 90.000..остальное вам банк простит».

Я им » Спасибо не надо — меня все устраивает. «

Нахрена мне напрягаться — если год назад они мне тоже самое предлагали?Я могу и еще год подождать. Если вы 700 дней от меня ждете и предлагаете вновь списать долг за полцены — так нахрена мне напрягаться и выдергивать деньги из оборота.

На что я им сказал — «короче у меня для банка ответная акция — я вам плачу 50.000 и вы все мне прощаете». Было весело. они охренели. пришлось пара раз повторить свою акцию.

Вот после отказа и стали борзеть.

нового особого ничего нет. По-прежнему звонят из МФА по долгу в Открытии и сообщают вновь новый увеличенный срок задолженности,что-то пищат — я даю им послушать телевизор или по-прежнему предлагаю им свою акцию — «Я плачу 50.000, а остальные 147.000 банк прощает. «.

Дубликаты не найдены

Ребят, это не мой текст, я просто веган решил, что кому-то могут быть интересны последствия явного отказа от платежей в свете последних постов про коллекторов. Развитие темы можно читать на форуме (когда и если оно появится). Сам я подобное мошенничество не поддерживаю.

хэй, чем там все закончилось?

У меня тишина. коллекторы отстали в очередной раз. Жизнь продолжается.

А вот родственнику — у него протребкредит в Открытии — остаток по займу 410 т.р. — не платит года 1,5-2. -И вот значит,звонят ему из коллекторского агентства — и говорят:»Предлагаем вам уплатить 130 т.р. и ваш остальной долг будет прощен».

я ему говорю:»Ты узнай у них — как они это оформлять документально будут. «

Он значит звонил им — звоонил — каждый раз новый сотрудник — ничего толком не говорит — а только как попугаи повторяют одно «заплати 130 т.р. и все простится остальное».

Я решил сам в банк сьездить и узнать.

Приезжаю в Открытие , прихожу в отдел по должникам — спрашиваю про это предложение. А они мне говорят»ваше дело передано коллекторам. Мы ничего не можем вам пояснить. «

Я им говорю «то есть — то что предлагаю ваши коллекторы — вы не в курсе и это не ваши дела получается. «

Они мне так прямо и ответили»Ну да..это их дела..что они вам предлагают . «

ВЫВОД: вот такая замечательная разводка от банковских коллекторов — главное слупить денег с должника — ты главное внеси им денег. А уж что достанется банку,или чем это разрешит проблему с вашим долгом в банке — об этом,как говорится,история умалчивает.

На этой неделе стали звонить коллекторы из Кредит-Экспресс по тому же кредиту Открытия — ну т.е. сменилось коллекторское агентство.

Их новый прикол — «Ваш долг 196 т.р. просрочка 840 дней. заплатите 35.000 рублей и вам простят остальной долг».

хахаха. т.е. у предыдущих колллекторов аппетит был на 75.000,а у этих всего на 35.000. Та же самая разводка на бабки(см.ниже).

Если бы это была инициатива банка — что же они не соглашались на мою «акцию» заплатить им 50.000 и все прощаем.

Если честно — ничего нового. Пишу,чтобы не «теряться». По-прежнему звонят из МФА Финанс — одни и теже беседы: «ваш срок просрочки 9.. дней. когда намерены заплатить» и прочее типа СМс всякие ( «к вам выехала группа для взыскания», «мы направим документы для возбуждения угол.дела. «)..развлекаюсь иногда с ними. настырные и странные ребята.

Кстати,родственнику как-то пришло письмо — типа его долг перед Райфайзенбанком(РФБ) продан какой-то конторе. причем письмо с подписью РФБ. и при этом у него у приставов болтался Исп.лист. я ему говорю — ты выясняй — если долг продали,то почему еще и исп.лист по-прежнему от банка есть..Ему все некогда было. тут он сьездил в РФБ — и что интересное — контора та типа развалилась ,а банк говорит,что типа долг его снова в РФБ вернулся. Прикиньте какой массовый развод в связке Банки-Коллекторы существует: какие-то непонятные письма от банка,возвраты проданных долгов,какие-то акции от банка про которые сами банки не знают. Так стоит ли тогда пытаться гасить долги.

Ноябрь 2016 «Очередной коллекторский прикол»

Звонят значит мне неделю назад из МФА-финанс и говорят:»У нас шикарная акция для вас — платите 10.000 — и вам банк прощает остальные 186.000″. просрочка у меня уже более 930 дней и сумма долга 196.000. Я просто офигел — «да ну говорю». (напоминаю вам,что сначала мне толкали 75.000 потом 35.000. а теперь аж 10.000). Они мне — «да честно вот такая акция». Ладно говорю — «заеду в банк,заплачу». Сам подумал заеду — узнаю,но так и не заехал.

Последний звонок от МФА-финанс — акция 7.100 + прощение. ну видать — хоть что-то с него бы взять.

А вчера звонят мне уже из коллекторского «Кредит-Экспресс-Финанс» — и давай как обычно бла-бла-бла про задолженность,и т.п. Я говорю:»А как же акция — 10.000 и все прощается?». А они мне: «Мы ничего такого не знаем,в банке такой акции нет». ахахааха.

Вывод: Я так думаю — коллекторы берут в работу долги — и пытаются выбить хоть какие-то деньги — придумывают всякие «акции банка» . Если что выбьют — получают свои %,но мой долг по любому не уменьшится ,а все уйдет на неустойку. Щас другие будут «лечить»

Декабрь 2016 «Новые коллекторы — новый коллекторский прикол»

Сменился коллектор — теперь»КредитЭкспрессфинанс».

Бла-бла-бла все те же + новые приколы — «Акции»(оплачиваешь часть, остальное типа банк прощает).

Итак,что они мне предлагали в декабре:

07.12.2016 акция 35.000 + прощение

14.12.2016 акция 40.000 + .

те же самые СМС. и прочая все та же словесная фигня:»Ваша прострочка 10ХХ дней,ваш долг — 196.000 рублей , почему не платите.

Отвечаю как прежде в зависимости от настроения(бухаю,играю в танки,живу за счет женщин,завтра приеду-заплачу-деньги на руках, или даю им слушать телевизор. )

В остальном никаких изменений.

Да уж давненько я не писал сюда.

Ну что новенького: в течении года звонили — менялись коллекторы.

Новая моя фишка — при звонке коллектора они сначала спрашивают ФИО,а потом дату рождения.Так вот — сначала говорите ФИО,а дату рождения — любую «не свою» — ну например,я говорю ДР брата — чтоб потом не сбиться. и главное: придумываете № паспорта (ну я говорю № опять же паспорта брата). У них происходит ступор — они тут же сворачивают разговор. ИЗВИНЯЮТСЯ. Мол,у нас «тут ошибка в базе». И все — НИКАКИХ ВОПЛЕЙ. 3-4 раза подряд — причем я начинаю уже на них наезжать — типа у вас в базе ошибка,ФИО такое же,а все остальное другое у меня,чего вы мне названиваете. Ржака. Отстают моментально.

Что по долгам — приставы: ездил после НГ ,неделю назад — к удивлению узнал,что у меня (как должника) нет исполнительных производств — только одно по транспортному налогу за прошлый год. По базе они все закрыты по п.46.1.3 — т.е. невозможность взыскания.

Прям облегчение такое стало. Вот и все. полежали и они их закрыли.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pikabu.ru/story/ya_reshil_ne_platit_po_kreditu_4125558

Истории как я перестал платить кредиты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here