Государственная программа реструктуризации ипотеки

Помощь в решении вопроса: "Государственная программа реструктуризации ипотеки" с пояснениями от специалистов. На все сопутствующие вопросы вам ответит дежурный юрист.

До 31 декабря 2019 года можно заключить договоры реструктуризации ипотечных кредитов в рамках госпрограммы помощи заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации

Соответствующее ограничение внесено в Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

Также устанавливается, что, в случае если установленным АО «ДОМ.РФ» порядком предусмотрено предоставление кредитором в АО «ДОМ.РФ» заявления о возмещении убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, такие заявления могут быть приняты АО «ДОМ.РФ» только в случае их поступления не позднее 31 октября 2019 года.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/59605.html/

Как реструктуризировать ипотеку по государственной программе

За последние несколько лет экономическая ситуация в Российской Федерации претерпела изменения, отразившиеся на уровне жизни россиян. Резкое падение рубля поставило под угрозу выплату многих ипотечных кредитов. Особенно остро эту проблему почувствовали валютные заемщики. Правительство России приняло программу реструктуризации ипотечных кредитов в поддержку граждан, столкнувшихся с этой ситуацией.

Заемщики, которые из-за сложного финансового положения больше не в состоянии ежемесячно вносить большую сумму в счет погашения ипотеки, рискуют остаться без жилья, испортить свою кредитную историю или быть втянутыми в судебный процесс. Программа реструктуризации с помощью государства дает возможность избежать этих неприятных моментов и постепенно выплатить долг.

Что представляет собой программа господдержки?

Государственная реструктуризация ипотечного кредита представляет собой пересмотр и изменение условий кредитного договора с целью обеспечить заемщику удобные условия по выплате долга. Таким образом заемщик получает возможность сохранить квартиру и погасить долг без вреда для кредитной истории.

За оказание помощи ипотечным заемщикам отвечает Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Для получения господдержки заемщику необходимо самостоятельно обратиться в Агентство ипотечного жилищного кредитования, в банк, в котором оформлялся ипотечный договор, или риелторское агентство, предоставляющее подобные услуги.

В зависимости от своего финансового положения заемщик может обсудить с финансовой организацией более выгодный для себя вариант реализации программы господдержки:

уменьшение ежемесячных выплат в результате продления сроков ипотечного кредитования;

рефинансирование кредита — выдача еще одного кредита с целью погашения текущего;

изменение иностранной валюты в кредитном договоре на российскую;

предоставление возможности выплачивать только проценты в течение оговоренного периода;

снятие всех ранее начисленных штрафов;

возможность досрочного погашения на более выгодных условиях по процентам.

Кроме того, существует отдельный список кредитных и не кредитных организаций, участвующих в программе реструктуризации, куда входят далеко не все банки. Среди участников программы такие банки, как:

Россельхозбанк и другие.

Является ли ваш банк участником программы, вы можете уточнить, обратившись непосредственно в отделение банка.

Некоторые риелторские организации также предоставляют услуги по реструктуризации. Этот вариант возможен в том случае, если стоимость ипотечного жилья превышает сумму оставшейся задолженности.

Схема реструктуризации через риелторское агентство выглядит так: риелтор продает ипотечную недвижимость, а вырученные средства идут в счет погашения оставшейся задолженности и на покупку другого жилья по меньшей стоимости. Также риелтор может предложить заемщику оформление ипотечного договора на другую недвижимость с более выгодными условиями по выплате кредита и с более выгодной процентной ставкой. Таким образом заемщик не теряет жилье, но при этом сумма ежемесячных взносов по кредиту уменьшается.

Государственная реструктуризация ипотеки

Многие граждане РФ, не до конца изучившие вопрос, что такое реструктуризация ипотеки с помощью государства, получают отказ в господдержке. Дело в том, что программа реструктуризации ипотечного кредитования доступна лишь некоторым категориям граждан:

родителям и опекунам несовершеннолетних детей;

ветеранам боевых действий;

инвалидам первой, второй и третьей группы;

Кроме того, заемщик, который собирается участвовать в госпрограмме реструктуризации ипотеки, должен быть в состоянии подтвердить ухудшение своего финансового положения. Для этого следует предоставить для сравнения справки о доходе семьи за 3 месяца до получения ипотеки и справки о доходе за 3 месяца перед подачей заявления на реструктуризацию.

В случае оформления реструктуризации через риелтора шансы у заемщика на положительный исход гораздо выше, чем в случае обращения в банк. Кроме того, не потребуется никаких дополнительных затрат, т. к. услуги риелтора включены в стоимость приобретаемой квартиры.

Реструктуризировать ипотеку возможно только в том случае, если купленное жилье отвечает ряду важных нюансов:

является единственным вариантом для проживания заемщика и его семьи;

не является элитным;

находится на территории Российской Федерации;

от времени покупки жилья до момента подачи заявления на реструктуризацию с государственной поддержкой прошло не меньше одного года.

Если заемщик соответствует всем вышеперечисленным условиям, он может обратиться в отделение своего банка, предварительно собрав необходимый пакет документов:

паспорт гражданина РФ;

справки, подтверждающие, что у заемщика в собственности только ипотечное жилье;

справки о доходах за последние 2 года;

справки, подтверждающие уважительную причину, по которой заемщик не может продолжать выплачивать ипотеку на прежних условиях;

справки о выплаченной сумме долга;

справки об оставшейся задолженности.

По запросу банка, возможно, потребуется предоставление дополнительных документов, перечень которых рекомендуется уточнить непосредственно в отделении банка.

Государственная реструктуризация кредита

С 2018 года стартует программа реструктуризации бюджетных кредитов, рассчитанная для регионов продолжительностью до 12 лет. Условия по выплате долгов для регионов станут максимально льготными: ежегодный взнос по кредиту будет составлять всего 5% от общей суммы долга. Данное решение позволит направить дополнительные средства на развитие субъектов РФ.

Читайте так же:  Дать в долг юридическому лицу

Участие в программе планируется на добровольной основе, однако судя по большому количеству положительных мнений регионов по программе реструктуризации, желающих будет достаточно.

Некоторые крупные банки предоставляют услуги по реструктуризации потребительского кредита. Они не меньше самого заемщика заинтересованы в бесконфликтной и аккуратной выплате займа.

При возникновении трудностей, связанных с выплатой долга, клиент имеет право обратиться за помощью в банк, в котором был подписан кредитный договор. Обсудив нюансы будущей процедуры, специалист банка предложит клиенту заполнить заявление на реструктуризацию потребительского кредита. После тщательного рассмотрения заявления будет принято положительное или отрицательное решение. Заявка на реструктуризацию может рассматриваться до 5 дней. При положительном решении заемщик будет приглашен в банк на индивидуальное собеседование.

Рассчитывать на получение услуги могут лишь те категории граждан, материальное положение которых ухудшилось по весомым причинам. Среди таких причин:

увольнение с официального места работы;

потеря близкого родственника;

исполнение воинского долга.

Участие в программе реструктуризации потребительского кредита позволяет уменьшить размер взносов сроком до 1 года, в течение которого клиент имеет право получить отсрочку выплаты оставшейся задолженности.

Услуга реструктуризации является крайней мерой, применяемой в трудных финансовых ситуациях, поэтому многие банки часто выдвигают отрицательное решение. Однако если клиенту удалось документально подтвердить тяжелое финансовое положение, он может рассчитывать на поддержку.

В зависимости от того, к какому совместному решению пришли клиент и сотрудник банка, существует несколько способов проведения реструктуризации потребительского кредита:

увеличение срока выплаты долга до 10 лет;

снижение размера ежемесячных взносов до 50%;

изменение иностранной валюты на национальную;

списание части задолженности;

обмен доли займа на имущество;

изменение системы платежей с аннуитетной на дифференцированную.

Самым частым вариантом исполнения реструктуризации является рефинансирование займа, т. е. выдача кредита с целью погашения текущего. Участники зарплатных проектов, владельцы вкладов в текущем банке, а также добросовестные плательщики могут рассчитывать на льготные условия при оформлении договора.

Рефинансирование потребительского кредита можно оформить не только в банке, в котором изначально заключался договор, но и в любой другой финансовой организации, предлагающей подобные услуги. Поэтому, если вы получили отказ в рефинансировании, обратитесь в другой банк.

Согласно статистике, программа оказания государственной поддержки заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении, пользуется спросом и имеет много положительных отзывов. Около 90% заемщиков отмечают, что программа реструктуризации помогла им справиться с финансовыми трудностями и постепенно погасить долг в установленный срок, не испортив при этом кредитную историю.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источник: http://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/22-gosudarstvennaya-programma-restrukturizacii-ipoteki.html

Что такое реструктуризация ипотеки и как ее сделать с помощью государства

Реструктуризацию ипотеки проводят для того, чтобы заемщик, оказавшийся в трудной ситуации, смог выплачивать кредит. Процедуру можно провести на условиях, которые предложит банк, а можно попросить помощи у государства. Второй вариант намного выгоднее, но им могут воспользоваться не все заемщики.

Что такое реструктуризация ипотеки

Реструктуризация – это внесение изменений в условия действующего ипотечного договора. Эта мера применяется в случае, если заемщик оказался в трудном материальном положении, и не может исполнять обязательства по кредиту в полном объеме.

При реструктуризации ипотеки в договор вносятся изменения на определенный период или до конца срока действия кредитного договора. В первом случае заемщику могут дать отсрочку по выплате основного долга, во втором – снизить процентную ставку, увеличить срок кредита или изменить валюту, в которой он выплачивается.

Все эти меры должны снизить финансовую нагрузку, чтобы заемщик смог самостоятельно выплачивать долг. Банк сам предлагает, схему, по которой будет происходить реструктуризация.

Условия государственной программы реструктуризации ипотеки

С 2015 года действует государственная программа помощи ипотечным заемщикам. Какие меры предусмотрены для снижения финансовой нагрузки:

  • Изменение валюты кредита на российские рубли. Сумма долга пересчитывается по курсу, установленному Центральным Банком Российской Федерации на дату подписания договора о реструктуризации.
  • Снижение процентной ставки по ипотеке. В процессе реструктуризации ставка может быть снижена до 11,5% годовых.
  • Компенсация части суммы основного долга и процентов. Максимальная сумма возмещения составляет 30% остатка суммы кредита на дату проведения реструктуризации, но не более 1 500 000 рублей.
  • Отмена штрафов и пеней за просрочку выплаты кредита.

Кто может воспользоваться программой

Государственная помощь по реструктуризации задолженности предусмотрена для следующих категорий заемщиков:

  • родители и опекуны одного или нескольких несовершеннолетних детей;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами, аспирантами, ординаторами, интернами.

Еще одно обязательное условие для участия в программе – наличие российского гражданства.

В каких случаях предусмотрена помощь

Реструктуризировать ипотеку смогут не все заемщики, попадающие в список льготных категорий. Для участия в программе необходимо, чтобы были соблюдены следующие условия:

С 2017 года работает межведомственная комиссия, которая принимает решение об оказании поддержки гражданам, остро нуждающимся в помощи, но формально не соответствующим двум условиям программы. Например, если площадь квартиры незначительно превышает установленный норматив. Кроме этого, комиссия имеет право увеличить размер предоставляемой помощи, но не более чем в два раза.

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки по государственной программе

При подаче заявки на реструктуризацию в банк-кредитор необходимо предоставить следующие документы:

  • копии документов, удостоверяющих личности заемщики, всех созаемщиков и членов семьи;
  • документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т.д.);
  • документы, подтверждающие уровень дохода всех членов семьи за последние три месяца;
  • копии трудовых книжек, заверенные работодателем, или оригиналы, если заемщик или члены его семьи потеряли работу;
  • заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банк вправе запросить дополнительные документы.

Этапы оформления реструктуризации ипотеки

Для того чтобы провести реструктуризацию ипотеки с помощью государства, заемщику необходимо выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в отделение банка для консультации. Необходимо выяснить, участвует ли кредитная организация в программе, не продана ли закладная, и какие документы нужны в конкретном случае, чтобы подтвердить ухудшение материального положения.
  2. Собрать необходимый пакет документов и предоставить его в банк вместе с заявлением. Банк будет согласовывать заявку с финансовым институтом развития жилищной сфере ДОМ.РФ. Ранее реализацией программы занималось АИЖК.
  3. При принятии положительного решения нужно подписать соглашение о реструктуризации с кредитной организацией.
Читайте так же:  Исковое заявление о взыскании долга и неустойки

Следует учитывать, что в отчете о кредитной истории будет зафиксирован факт проведения реструктуризации.

Источник: http://eurocredit.ru/gos-restrukturizaciya-ipoteki/

Возможна ли реструктуризация ипотеки с господдержкой?

— Возможна ли реструктуризация ипотечного кредита (чтобы уменьшить процент выплат), если ипотека с господдержкой?

Отвечает ипотечный брокер строительной компании «ГИК» Нина Малышева:

Ипотека с господдержкой – продукт «первого эшелона», сегодня это наиболее востребованная разновидность жилищного кредита. Суть его в том, что государство субсидирует процентную ставку, что позволяет банкам-резидентам предлагать наиболее выгодные условия для заемщиков. В данный момент такая ставка варьируется в пределах 10,9-12%. Ключевые условия обычно одинаковы во всех банках: чтобы получить займ с господдержкой, нужно иметь не менее 20% от стоимости объекта, подтверждение трудоустройства, дохода по справке 2-НДФЛ либо по форме банка и платежеспособности. Кредит выдается сроком до 30 лет. Однако ипотека с господдержкой возможна только при покупке жилья на первичном рынке от компаний, работающих по схеме долевого строительства (214-ФЗ).

Реструктуризация ипотечного кредита производится на общих основаниях: то есть не имеет значения, выдан ли кредит с господдержкой или без.

Реструктуризация может потребоваться, если у семьи сокращается доход (понизили зарплату, упала доходность собственного бизнеса), если человек попадает в сложную жизненную ситуацию, когда расходы существенно возрастают по объективным причинам. В таких случаях банк может пойти на уступки и сделать реструктуризацию – чаще всего увеличить срок выплат. Это позволяет продолжить погашение займа несмотря на снижение уровня дохода собственника.

Впрочем, нельзя сказать, что сегодня это распространенное явление. Пока портфель просроченной задолженности по ипотечным кредитам в стране далек от критического уровня. Люди ответственно относятся к платежам, поскольку их жилье в залоге.

Отвечает адвокат ю ридического сервиса 48Prav.ru Алексей Гордейчик:

Действующее законодательство не содержит ограничений на получение реструктуризации по ипотеке, полученной ранее с господдержкой. Более того, в соответствии с пп. «а» п. 1 «Основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации», утвержденных постановлением Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373, участниками программы, в частности, могут являться граждане Российской Федерации, которые по состоянию на 1 января 2015 года в установленном законодательством Российской Федерации, законодательством субъектов Российской Федерации и (или) муниципальными правовыми актами порядке являются участниками государственных или муниципальных программ по улучшению жилищных условий, иных мероприятий по улучшению жилищных условий и которые воспользовались правом на получение социальных выплат (субсидий) и иных льгот на приобретение (строительство) жилых помещений за счет средств федерального бюджета, бюджета субъекта Российской Федерации и (или) муниципального бюджета с использованием подлежащего реструктуризации ипотечного кредита (займа).

Предоставление более льготных условий законодательством не предусмотрено.

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Источник: http://www.domofond.ru/statya/vozmozhna_li_restrukturizatsiya_ipoteki_s_gospodderzhkoy/4402

Реструктуризация ипотеки

Оглавление:

Видео (кликните для воспроизведения).

Любой долгосрочный кредит связан с высокими рисками и для кредитора, и для заемщика. Потеря работы, тяжелая болезнь, финансовые кризисы могут стать причинами критического падения уровня доходов семьи, что делает затруднительным или невозможным исполнение финансовых обязательств перед банком. Если ежемесячный платеж по ипотечному кредиту стал для клиента неподъемной ношей, ему следует задуматься о реструктуризации ипотеки.

Реструктуризация ипотеки — это изменение условий кредитного договора таким образом, чтобы клиент банка, оказавшийся в сложном финансовом положении, мог продолжать добросовестно обслуживать кредит и не потерять право собственности на приобретенную недвижимость.

Сегодня реструктуризация ипотечного займа может быть согласована с банком-кредитором или оформлена с государственным участием в рамках правительственной программы поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, принятой в 2015 году.

Виды реструктуризации и принцип их действия

Основная цель реструктуризации – облегчение долгового бремени для заемщика. Чаще всего достигается это за счет уменьшения ежемесячного платежа. Сегодня банки и государственные программы поддержки ипотечных заемщиком практикуют несколько способов реструктуризации:

Эксперты в области ипотечного кредитования настоятельно рекомендуют заемщикам, столкнувшимся с финансовыми трудностями, не скрываться от кредитора, а как можно раньше сообщить банку о возникших проблемах. Это поможет найти оптимальное решение, которое устроит и банк, и заемщика.

Преимущества реструктуризации долга

Обращаясь за реструктуризацией, клиент должен понимать, что исполнять свои кредитные обязательства перед банком ему придется в любом случае. При этом, добившись временного облегчения долгового бремени, он получит возможность решить свои финансовые проблемы и восстановить платежеспособность. В некоторых случаях – это единственный вариант сохранения приобретенной недвижимости и положительной репутации клиента.

Плюсы реструктуризации ипотеки заключаются в следующих особенностях:

  • Даже временное уменьшение ежемесячного платежа снижает нагрузку на семейный бюджет и повышает качество жизни заемщика;
  • Оформив реструктуризацию, клиенту удается сохранить положительную репутацию и кредитную историю;
  • Воспользовавшись возможностью реструктуризации ипотеки с помощью государства, можно добиться более лояльных условий кредитования и уменьшить общую сумму долга перед банком.
  • В некоторых ситуациях, реструктуризация – единственная возможность сохранить право собственности на недвижимость.
Читайте так же:  Незаконное увольнение беременной

Калькулятор расчета ипотеки.

Несмотря на все преимущества реструктуризации, эту меру следует рассматривать исключительно как способ выхода из тяжелого финансового положения, а не возможность получить дополнительную выгоду от банка.

Законодательство в отношении реструктуризации ипотеки

С точки зрения закона, реструктуризация ипотечного займа долго оставалась в компетенции кредитной организации, которая сама принимала решения о возможности пересмотра условий кредитования. В связи с кризисом на валютном рынке и увеличившимся числом отказов в реструктуризации от банков, Правительство РФ в 2015 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам. Эта программа направлена в первую очередь на помощь тем заемщикам, которые получили отказ от банка в отношении пересмотра условий ипотечного договора.

Сегодня, основной документ, который регламентирует правила реструктуризации — постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Именно посредством услуг АИЖК многие граждане РФ получили возможность воспользоваться помощью государства при погашении ипотечного долга.

Условия реструктуризации ипотечного кредита

На практике добиться изменений условий ипотечного договора может далеко не каждый заемщик. Существует ряд конкретных условий для того, чтобы клиент банка мог воспользоваться программой реструктуризации ипотечного кредита:

Последние два пункта не распространяются на многодетные семьи, имеющие трех и более детей. Такие заемщики могут обратиться с просьбой о реструктуризации или частичного погашения ипотечного кредита.

Отдельный пункт в постановлении правительства о помощи ипотечным заемщикам отмечает, что если заемщик во время погашения жилищного кредита становится родителем трех детей, он может рассчитывать на помощь государства даже в том случае, когда уровень его доходов не уменьшился. Государственная поддержка в этом случае будет выражаться в списании основной части долга по ипотеке.

Требования к заемщику

Чтобы получить возможность реструктуризации ипотеки с помощью государства в 2016-2020 году к заемщику предъявлялся ряд требований. Под программу государственной поддержки подпадают следующие категории граждан:

  • заемщики, на попечении которых есть несовершеннолетние дети, в том числе и усыновленные или опекаемые;
  • инвалиды и граждане, имеющие на попечении детей инвалидов;
  • ветераны боевых действий.

Также обязательным условием является российское гражданство. Практика показывает, что провести реструктуризацию ипотечного кредита банки соглашаются только в том случае, если до момента обращения клиент добросовестно исполнял все свои обязательства и не имеет просроченных платежей. Именно поэтому эксперты рекомендуют при возникновении трудностей, как можно скорее уведомить кредитную организацию об изменении своего финансового положения.

Этапы реструктуризации ипотеки – пошаговое руководство

Реструктуризацию можно провести как непосредственно в банке, в котором оформлена ипотека, так и в АИЖК, воспользовавшись программой государственной поддержки. Если гражданин подпадает под описанные выше категории, на которые рассчитана государственная помощь, он должен уточнить является ли его банк участником программы господдержки. На начало 2020 года таких банков было более семидесяти и в это число входили все крупные финансовые организации страны.

Эксперты рекомендуют начать реструктуризацию с обращения в отделение банка, в котором оформлена ипотека:

Кредиторы не всегда идут навстречу заемщикам и соглашаются на пересмотр условий ипотечного кредитования, но в большинстве случаев своевременное обращение позволяет решить проблему клиента.

Условия и предложения российских банков

Ни один банк заранее не определяет условия возможной реструктуризации ипотеки, поскольку оптимальным вариантом для кредитора всегда остается первоначальный вариант погашения кредита. Практика показывает, что крупные банки в большинстве случаев идут на уступки заемщиков, поскольку либерализация условий кредитования обходится банку все же дешевле, чем оплата судебных издержек и сумма расходов на реализацию залоговой недвижимости.

Так, например, Сбербанк подходит к вопросам реструктуризации индивидуально. Довольно часто банк предлагает клиентам отсрочку сроком на два года. В течение этого времени клиент будет выплачивать только проценты по кредиту, в то время как основная сумма долга по ипотечному займу будет разбита на оставшийся срок. Еще один популярный вариант реструктуризации ипотеки в Сбербанке – пролонгация кредитной линии. Иначе говоря, увеличение срока выплат кредита.

Реструктуризация ипотеки с государственной поддержкой также может иметь различные формы – изменение срока жизни кредита, уменьшение процентной ставки до 12%, а также временное снижение ежемесячного платежа. Самым же популярным вариантом государственной поддержки остается снижение денежных обязательств заемщика, которое в 2020 году может достигать 20% от общей суммы ипотечного кредита.

Нюансы реструктуризации в 2020 году

Согласно последним поправкам, внесенным в постановление правительства, возможность реструктуризации ипотеки с государственной помощью сохраняется пока до 31 мая 2020 года.

Главным нюансом оформления реструктуризации ипотеки в 2020 году стало внесение поправки относительно минимального срока действия кредитного договора на момент подачи заявления на пересмотр условий кредитования. Еще в 2016 году рассчитывать на реструктуризацию могли только клиенты, которые оформили ипотеку не менее одного года назад. Теперь же срок действия кредитного договора не имеет значения, а воспользоваться реструктуризацией с государственной поддержкой можно на любом этапе кредитной линии.

Документы

Перечень документов для реструктуризации для банка и АИЖК несколько разнится. Так, если либерализация условий производится только по согласованию с банком, заемщику необходимо собрать следующий пакет документов:

Пример бланка-заявления о реструктуризации ипотеки

Если реструктуризация производится по государственной программе через АИЖК предоставить придется такой пакет документов:

Реструктуризация ипотеки – отличный выход из тяжелого финансового положения, который позволит комфортно пережить кризисный период и сохранить право собственности на недвижимость.

Источник: http://yurcentr.com/restrukturizaciya-ipoteki/

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Ипотечный кредит в финансовый кризис добавил трудностей большинству россиян. Как государство участвует в восстановлении платежеспособности заемщиков и куда обращаться за помощью читайте в статье. Узнайте, как Сбербанк помогает своим заемщикам в решении вопросов по проблемной ипотеке.

Читайте так же:  Выдача приказа о взыскании алиментов

Куда обращаться для оформления государственной реструктуризации ипотеки

От имени государства содействие заемщикам оказывает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Для людей, столкнувшихся с проблемами выплаты ипотечного займа, действует «горячая линия» 8-800-755-55-00

. Также на сайте АИЖК организована форма обратной связи.

Реструктуризация ипотечной ссуды стала возможна после вступления в силу специального постановления. Правительством разработана программа помощи, которая работает лишь в отношении ограниченного контингента заемщиков: как валютных, так и рублевых.

Стать участником программы реструктуризации доступно в банке, который выдал ипотеку. В нем же клиент сможет уточнить сведения о порядке передачи заявки, детальную информации о пакете документов. Подробный список кредитных и некредитных учреждений, которые заключили с АИЖК соглашение о взаимодействии на основе программы, выложен здесь.

Как происходит реструктуризация ипотеки за счет государства

В договоре о реструктуризации может быть предусмотрено одно из следующих условий:

  1. Ставка по ипотеке снижается до 12% годовых.
  2. Предлагается отсрочка выплаты задолженности до 1,5 лет.
  3. Денежные обязательства должника уменьшаются на 10% остатка долга, но не более 600 тыс. р. Эту сумму банку возмещает государство за каждый реструктурированный кредит.
  4. Инвалюта ипотечного займа меняется на российские рубли.

Конечно, такие действия не избавляют заемщика от кредитного долга полностью, но ипотека становится более доступной. Наличие просроченного долга и ранее проведенной реструктуризации не ограничивает доступ к получению помощи по госпрограмме.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства

Программа Сбербанка предполагает изменение условий договора ипотеки так, чтобы должник и далее вносил посильные для себя платежи.

Какие способы реструктуризации предоставляет Сбербанк:

  • платежи по «телу» кредита временно приостанавливает;
  • срок пользования займом увеличивает;
  • частично или полностью снимает штрафы;
  • просроченный основной долг восстанавливает на счетах по учету обычной, текущей задолженности.

Более конкретная информация по реструктуризации кредита в Сбербанке выложена на сайте.

  1. Тщательно заполните достоверной информацией анкету и отправьте на электронный адрес [email protected] Это почта подразделения, которое работает по вопросам просроченных выплат по кредиту. Специалисты Сбербанка свяжутся с вами для обозначения дальнейших шагов по реструктуризации.
  2. Предоставьте банку все необходимые документы.
  3. Дождитесь окончательного решения кредитора.
  4. Примите и подпишите допсоглашение по займу.

Данные для связи с подразделением по работе с проблемным кредитом

Перечень требуемых документов

Дополнительно от клиента требуется:

  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • квитанции по оплате сборов;
  • договор долевого участия – при необходимости.

В заявлении обязательно нужно написать причины, по которым невозможны дальнейшие выплаты. Банку важно знать предполагаемые доходы заемщика и способы решения им проблемы. Допустимо указать новый объект залога и дополнительное обеспечение по займу. Если присутствуют поручители по ипотеке, необходимо их согласие на проведение реструктуризации. Сведения об этом должны быть отражены в заявлении.

Государственная реструктуризация ипотеки в 2017 году

Обязательным условием для получения поддержки от АИЖК является соответствие ряду параметров. Это касается ипотечного залога и самого заемщика.

Требования к залоговому объекту:

  • жилье является единственным для семьи;
  • цена 1 кв. м помещения не должна превышать стоимость 1 кв. м аналогичной недвижимости более чем на 60%;
  • действуют ограничения по метражу дома/квартиры; 1 комн. кв. – 45 кв. м.; 2 комн. кв. – 65 кв. м.; 3 комн. кв. – 85 кв. м;
  • жилье куплено не ранее чем за 12 мес. до проведения реструктуризации.

Примечание: К многодетным семьям требования по квадратуре и стоимости жилья недействительны.

Право на получение государственной субсидии имеет следующий контингент населения:

  • семьи с детьми до 18 лет, в том числе опекуны лиц, которым еще нет 18 лет;
  • ветераны военных действий;
  • семьи, воспитывающие детей-инвалидов, а также инвалиды.

Требования по материальному состоянию заемщика:

  • уменьшение общего дохода за последний квартал более чем на 30%;
  • увеличение выплат по ипотеке более чем на 30%.

Право на государственную субсидию имеют те, кто вынужден жить на сумму, равную 2 прожиточным минимумам на всю семью после вычета из общего дохода ежемесячного взноса по ипотеке.

Последовательность действий должника для участия в госпрограмме:

  1. Прийти в отделение кредитного учреждения, где был зарегистрирован кредитный договор, с пакетом документов:
  • паспортом РФ и договором ипотеки;
  • справкой, где указана сумма задолженности и срок ипотеки. Ее выдает кредитный отдел банка;
  • отчетом из ЕГРП на недвижимость, которая находится в залоге по кредиту;
  • отчетом из ЕГРП о правах на жилье для заемщика и членов его семьи, чтобы подтвердить, что ипотечная недвижимость является у них единственной;
  • письменным заявлением с информацией о доходах и причинами, по которым возникла задолженность.

2. Передать банку соответствующее заявление.

3. Получить информацию о решении банка и подписать допсоглашение к договору по ипотеке.

Примечание: список необходимых документов может варьироваться в зависимости от конкретного кредитного учреждения. Это же касается и срока рассмотрения заявления, примерно до 10 рабочих дней. Полный перечень документов выложен на сайте АИЖК.

Источник: http://cbkg.ru/articles/restrukturizacija_ipoteki_s_pomoshhju_gosudarstva.html

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

Учитывая, что экономика страны столкнулась с резким падением национальной валюты, резко ухудшился уровень жизни населения.

В связи с этим увеличилось количество просрочек по займам, поэтому и возникла необходимость выделения государственной поддержки людям, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации.

Законодательный аспект вопроса

В апреле 2015 года начало действовать Постановление №373 от 20.04.2015г. «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам», на основании положений которого определены группы граждан, получающие финансовую помощь из государственного бюджета.

Но рассчитывать на неё может не каждый клиент кредитных учреждений, но она значительно облегчает жизнь тем, кто оказался в материальном затруднении.

В Постановление неоднократно вносились изменения. Сегодня для основных категорий заемщиков реструктуризация ипотеки при поддержке государства возможна на 20% от остаточной суммы, но не больше чем на 600 тысяч рублей. Таким образом, максимальный размер, подлежащий реструктуризации, не установлен. Но касается это людей, входящих в определенные социальные группы.
Читайте так же:  Алименты на троих и более детей

Надо отметить, что прежде всего такая программа направлена на увеличение уставного капитала Агентства по ипотечному кредитованию (далее АИЖК).

Понятие и суть процедуры

При этом могут пересматриваться:

  • Период выплаты задолженности;
  • Процентная ставка;
  • Валюта платежа.

Пересмотр кредита возможен только при ухудшении условий жизни заявителя и невозможности возвращать ипотеку в прежнем объеме. Это касается ситуаций, когда человеку перестают выплачивать заработную плату или его уволили. Чтобы положения ипотечного соглашения были пересмотрены, обратившемуся необходимо предъявить удостоверение перемены условий его проживания. К примеру, это может быть трудовая книжка с соответствующей записью.

Но не нужно вводить в заблуждение банковскую организацию, если ее сотрудниками не будет обнаружено причин для изменений пунктов договора, то заявитель получит отказ. Не имея серьезных денежных затруднений, обращаться не стоит.

Помимо этого, банком будет отказано в случае, если лицо имеет плохую кредитную историю, просрочки по ежемесячным платежам. Надо отметить, что реструктуризация производится только по инициативе заемщика и никак не скажется на его имидже.

Учитывая, что материальные обязательства, появившиеся у оформившего заем, снижаются, и происходит это от понижения ставки по займу до 12% годовых. Помимо этого, финансовым учреждением предоставляется отсрочка в выплате задолженности на полтора года.

Часть процентов в тот период платит держатель кредита, а 50% возмещает АИЖК. Это дает вероятность упорядочить свое материальное состояние. При этом кредитная организация ничего не теряет, поэтому банки охотно идут на данную процедуру.

Существующие формы

Пересмотр позиций соглашения может выражаться в:

  • Продление срока кредитования. Наиболее часто применяемый вид. Его суть заключается в увеличении периода выплаты задолженности за счет уменьшения величины постоянного платежа. Клиент вправе подобрать для себя разные варианты. Это может быть:
    • Изменение графика осуществления выплат. Может быть осуществлен при условии полной оплаты занятой суммы в определенное соглашением время. Платежи переводятся на позднее время;
    • Пересмотр срока выплаты ипотечных средств. День возвращения финансов изменяется, продлеваясь на определенный период времени.

Требование к заемщику и условия осуществления

Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015г. определены правила получения господдержки. Ими являются:

  • Претендент на господдержку входит в установленную категории лиц;
  • Фактическое снижение заработка кредитуемого;
  • Средний доход за последние девяносто дней уменьшился в сравнении с прежним периодом больше, чем на 30%;
  • Величина ежемесячной выплаты выросла больше, чем на треть;
  • Средний доход супругов за 3 месяца уменьшился двукратно от размера прожиточного минимума;
  • Недвижимый объект располагается в РФ;
  • Площадь жилья составляет не больше: 45 кв.м. – с одной комнатой, 65 кв.м. – с двумя комнатами, 85 кв.м. – три и больше комнаты;
  • Стоимость помещения не может превышать рыночную;
  • Купленная жилплощадь является единственной;
  • Кредит оформлялся в период больше 12 месяцев назад.

Поддержкой заемщиков, попавших в непредвиденную ситуацию, занимается государство в лице АИЖК.

Рассчитывать на неё может каждый, но в первую очередь это касается льготных категорий людей. Ими являются:

  • Граждане, имеющие несовершеннолетних детей. Это затрагивает как родного ребенка, так и усыновленных и находящихся под опекой;
  • Пенсионеры, ветераны разных боевых действий;
  • Люди, получившие инвалидность;
  • Родители, занимающиеся воспитанием детей-инвалидов;
  • Многодетные семьи.

Порядок проведения

Рассчитывая получить государственную поддержку в устанавливаемом размере, необходимо предпринять следующие действия:

  1. Подготовить пакет необходимой документации.
  2. Обратиться к сотрудникам банка, где оформлялся ипотечный заем, и написать заявление о пересчете задолженности. При этом от оформления соглашения до дня подачи заявки должно пройти не меньше года. Решение по ней принимается в течение 10 суток.
  3. Банковская организация свяжется с АИЖК, через который осуществляются выплаты предусмотренной господдержки из бюджета.
    Получить господдержку могут только те кредитные учреждения, которые аккредитованы в соответствующей программе. Если кредитор в ней не состоит, то получивший заем не может рассчитывать на социальную помощь. Её участниками являются порядка 80 различных кредитных организаций.
  4. Подписать договор о реструктуризации.
  5. Выполнять условия кредитного соглашения.
  6. Помимо этого, потребуется написать заявление в АИЖК о реструктуризации ипотеки.

Необходимый пакет документов

Для проведения процедуры потребуется представить:

  • Заявление-анкету, с данными заемщика и причины реструктуризации;
  • Гражданский паспорт заявителя и членов семьи;
  • Акты бракосочетания, развода, рождения детей;
  • Трудовую книжку или договор;
  • Справку из службы занятости, удостоверяющую регистрацию;
  • Заключение об инвалидности;
  • Договор на выдачу ипотеки;
  • Письмо банка с приложением схемы выплаты займа, сроков и его величины;
  • Выписку из ЕГРН на квартиру, являющуюся залоговым объектом;
  • Справка о владении имуществом всеми членами семьи;
  • Справка о доходах обратившегося;
  • Бумаги, подтверждающие уважительность поводов возникновения задолженности.

Сроки

В соответствии с последними поправками, внесенными в постановление Правительства, в 2019 году минимальный период действия ипотечного соглашения на день подачи обращения на пересмотр положений займа не имеет значения и воспользоваться господдержкой можно на любом этапе кредитной линии.

Преимущества и недостатки

Конечно, в осуществлении процесса есть свои плюсы и минусы.

В отношении банка стоит отметить, что он всегда останется в выигрыше. Помимо этого, положительными сторонами являются:

  • Используя отсрочку платежа, заявитель может какой-то период платить лишь проценты, что даст возможность восстановить материальное благополучие;
  • При перемене графика платежей размер ежемесячного взноса уменьшится, но срок погашения кредита станет больше;
  • Новый договор займа включает наиболее интересные для лица пункты;
  • Чувствительно понизятся материальные обязательства семьи;
  • Кредитная история не подвергнется порче.

Основным, но важным отрицательным моментом реструктуризации служит увеличение времени расчетов с банковской организацией, что может привлечь дополнительные материальные затраты по обслуживанию займа.

О правилах выделения государственной помощи гражданам, которые не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, смотрите в следующем видеосюжете:

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://propertyhelp.ru/subsidii/ipoteka/gosudarstvennaya-pomoshh-po-restrukturizacii.html

Государственная программа реструктуризации ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here