Функции кредитного брокера

Помощь в решении вопроса: "Функции кредитного брокера" с пояснениями от специалистов. На все сопутствующие вопросы вам ответит дежурный юрист.

Понятие, функции и нюансы работы кредитного брокера

Кредитные брокеры становятся все более востребованными специалистами в России. Это обусловлено широкой востребованностью разных займов. Данные специалисты предоставляют услуги по консультированию и подбору кредитов, полностью соответствующих запросам своих клиентов.

Они выступают в качестве посредников между банковскими учреждениями и заемщиками. Могут действовать от лица полноценной крупной компании или являться частными предпринимателями.

Понятие и функции кредитного брокера

Наиболее часто услугами данного специалиста пользуются граждане или фирмы, нуждающиеся срочно в выгодном кредите, а при этом у них может иметься плохая кредитная история, невысокий официальный доход или иные проблемы, не позволяющие им стандартным способом найти оптимальный вариант.

Функции кредитного брокера заключаются в выполнении достаточно простых задач:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

  • сбор различных предложений банков, среди которых находится определенный вариант, идеально подходящий конкретному заказчику;
  • производится анализ имеющихся программ кредитования, что позволяет найти действительно интересное предложение;
  • обеспечивается помощь в подготовке документации, необходимой для получения кредитных средств;
  • если заемщик даже после поддержки специалиста получает отказ в кредитовании, то определяются совместно причины такого решения банка.

Желательно каждому человеку или фирме обращаться не к частному брокеру, а к специализированной организации, работающей официально и обладающей многочисленными контактами с банками.

Кредитные брокеры считаются востребованными и среди банковских организаций, так как они уверены в том, что те или иные клиенты являются платежеспособными и проверенными, а также повышается востребованность их услуг.

В России существует несколько разновидностей кредитных брокеров:

  • работающие исключительно с частными лицами или представителями малого бизнеса, представленными обычно ИП, причем предлагаются для них кредиты, для которых не требуется наличие залога;
  • предоставляющие услуги только владельцам бизнеса и крупным компаниям;
  • ипотечные брокеры, работающие исключительно с людьми, желающими оформить ипотеку, при которой покупаемая недвижимость выступает в качестве залога.

Схема работы специалиста

Кредитный брокер предоставляет услуги по правильной последовательности действий:

  • первоначально специалист тщательно изучает самого клиента, представленного потенциальным заемщиком, поэтому определяет его возраст, кредитную историю, доход и иные важные факторы;
  • работа продолжается при наличии хорошей репутации, а если клиентом выступает жесткий неплательщик, то специалист обычно отказывается от сотрудничества;
  • изучаются все кредитные программы, подходящие под запросы заемщика;
  • они передаются на рассмотрение клиенту, причем совместно разбираются все варианты в соответствии с их условиями и требованиями, чтобы выбрать действительно оптимальный вид кредита;
  • подготавливаются при поддержке брокера необходимые для оформления займа документы;
  • если банк отказывает в выдаче займа, то рассматриваются другие варианты;
  • если кредит будет одобрен, то брокер рассчитывает все расходы по нему, а также рассказывает принцип формирования графика платежей;
  • перечисляются специалисту средства в качестве оплаты его услуг.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Чем помогает кредитный брокер, расскажет это видео:

Плата может быть представлена фиксированной суммой средств или определенным процентом от оформленного займа.

Плюсы и минусы обращения

К положительным моментам такого сотрудничества относится:

  • можно получить профессиональную помощь;
  • обеспечивается возможность оформить выгодный займ;
  • экономятся средства и время на выбор нужной программы;
  • сразу подготавливается правильный пакет документов;
  • все финансовые проблемы решаются быстро и с индивидуальным подходом;
  • обеспечивается качественная защита клиента.

Какими знаниями должен обладать

Чтобы кредитный брокер прекрасно справлялся со всеми поставленными задачами, у него должны иметься знания в нескольких областях:

  • изучаются предложения различных банковских учреждений;
  • постоянно обновляются знания о банках;
  • собираются новости об этих учреждениях;
  • осуществляется анализ рейтингов;
  • изучаются прогнозы.

Что советует кредитный брокер при получении займа, смотрите в этом видео:

Опытные специалисты всегда сотрудничают с БКИ и страховыми организациями, а также с агентствами недвижимости.

Какими уловками пользуются мошенники

На рынке можно встретить не только честных брокеров, но и мошенников. Чтобы снизить вероятность обращения к ним, надо изучить основные уловки, которыми они пользуются для привлечения доверчивых граждан:

Как стать агентом

Каждый человек может стать кредитным агентом, если у него имеется соответствующее образование, навыки и знания. Для достижения успеха надо быть грамотным, умеющим изучать разные предложения банков, а также обладающим навыками общения с людьми разного достатка.

Искать клиентов можно в интернете или через знакомых. Желательно сразу налаживать контакты с работниками банка, чтобы получить доверие специалистов. Деятельность кредитного брокера регулируется ФЗ №111 и указаниями Банка России №4282.

Заключение

Таким образом, данные специалисты являются узкоспециализированными профессионалами, оказывающими выгодные и нужные услуги гражданам и компаниям. Они помогают в выборе оптимальной программы кредитования.

Взимают за свои услуги достаточно высокие гонорары, но обращение к ним обладает и некоторыми значимыми плюсами для граждан. При этом важно хорошо разобраться в том, как отличить опытного специалиста от мошенника.

Источник: http://dolg.guru/kreditovanie/kredity/kreditnii-broker.html

Что делает кредитный или ипотечный брокер?

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Получение кредита и, тем более, ипотеки — процесс длительный и трудоемкий. И дело не всегда в том, что у клиента испорченная кредитная история или низкий уровень дохода, что приводит к многочисленным отказам. Столкнуться с проблемами могут заемщики, впервые обратившиеся в банк, или добросовестные клиенты с положительным кредитным рейтингом, у которых за плечами несколько удачно погашенных кредитов.

Читайте так же:  Россельхозбанк официальный рефинансирование кредитов

Зачастую трудности начинаются уже с выбора банка и программы кредитования, т.к. из множества предложений сложно выбрать наиболее выгодное. К тому же, кредиторы часто умалчивают о подводных камнях, навязывают дополнительные платные услуги. Человек, не разбирающийся в нюансах кредитования, может либо вообще остаться без заемных средств, либо выбрать программу с высоким процентом переплат.

На фоне этого стали набирать популярность услуги кредитных брокеров. Стоит отметить, за рубежом такой вид деятельности давно воспринимается нормально, в то время как россияне еще с настороженностью относятся к предложениям по оказанию помощи в получении кредита. Рассмотрим подробнее, кто такой кредитный брокер, чем занимается и стоит ли ему доверять.

Кто это и в чем заключается суть его работы

Брокер — это посредник между двумя сторонами, заключающими сделку. В случае с кредитным (ипотечным) брокером, стороны — это банк и заемщик. Посредник за определенную плату помогает клиентам не только в получении займа, но и в погашении долговых обязательств при возникновении финансовых трудностей.

Так, изучив ситуацию на кредитном рынке, опытный специалист подскажет, как выгодней рассчитаться с текущим долгом: запросить кредитные каникулы на время трудностей; реструктуризировать или рефинансировать задолженность.

Так что конкретно делает кредитный брокер? В первую очередь, консультирует клиента по сложившейся ситуации.

Например, если человек обращается к посреднику из-за постоянных отказов в предоставлении займа, брокер изучит заемщика с точки зрения его платежеспособности и КИ, и на основании этого, предложит план дальнейших действий: постепенное улучшение кредитного рейтинга в рамках закона; исправление ошибок в КИ, если таковые имеются; поиск предложений с наибольшей вероятностью одобрения. Помимо этого, посредник будет вести «дело» своего клиента вплоть до получения кредита:

  • он сам разошлет заявки по кредитно-финансовым учреждениям;
  • поможет в сборе документов;
  • из одобренных заявок выберет наиболее удачное предложение;
  • проконтролирует, чтобы банк не навязал платных услуг при заключении договора;
  • подробно расскажет клиенту об особенностях соглашения, например, о штрафах при просрочках.

Важно: опытный специалист проанализирует доходы вашей семьи и никогда не предложит заключить финансовую сделку, с которую в дальнейшем вы не сможете рассчитаться.

Нюансы деятельности ипотечного брокера

С тем, что такое услуги ипотечного брокера, мы разобрались. Теперь рассмотрим нюансы такого вида деятельности. Во-первых, работа кредитных брокеров как таковое не регулируется законодательством РФ, отсюда и большое количество мошенников, из-за которых люди боятся прибегать к помощи кредитных консультантов.

Во-вторых, консультанты работают как с физическими, так и с юридическими лицами, однако, практика сотрудничества с последними менее распространена.

Брокерские компании всегда действуют в интересах клиента, а не банка. Это отличает политику российского брокера от зарубежного — там посредник старается для обеих сторон. Отсюда и третий нюанс — не все кредиторы одинаково охотно сотрудничают с брокерами.

Дело в том, что в России к услугам финансовых посредников чаще всего прибегают люди с безнадежно испорченной кредитной историей, а банки с такими клиентами не сотрудничают. Соответственно, когда брокер представляет интересы своего клиента, у кредитора возникают подозрения в отношении потенциального заемщика и его платежеспособности. Впрочем, если кредитный консультант имеет хорошую репутацию перед финансовыми учреждениями, то клиенту это, наоборот, сыграет на руку.

Схема взаимодействия с кредитным брокером

То, что делает ипотечный брокер, оказывая помощь в получении займа, можно разделить на 5 шагов:

  1. Проводит первичную консультацию. Здесь он изучает финансовое положение заемщика, проверяет его кредитную историю, предлагает пути решения проблемы.
  2. Анализирует актуальные банковские программы, отвечающие требованиям его клиента. Например, если речь идет о невозможности выплачивать долг, подбирает более выгодные предложения по рефинансированию займа.
  3. Информирует клиента о подходящих программах, помогает в сборе документов и составлении заявки. Иногда сам занимается заполнением и отправкой заявлений.
  4. Сопровождает клиента на подписании договора с банком.
  5. Если заявка была отклонена кредитором, разбирается в причинах и ищет другие предложения.

То есть клиент, желающий получить кредит с помощью брокерских услуг, должен найти опытного консультанта, передать ему копии документов, касающихся его финансового состояния, и оплатить услуги кредитного брокера после подписания договора на выдачу займа.

Темная сторона кредитного брокерства

Условно, брокеров делят на белых, черных и серых. Выше речь шла именно о белых брокерах — консультантах, которые действуют в рамках закона и действительно помогают клиенту, а не бросают его на полпути. Черные же брокеры, напротив, заинтересованы только в получении денег от заемщика. Темная сторона проявляется:

  • в намерении подделать документы заемщика, например, достать фальшивую справку с бо́льшим доходом, чем имеет его клиент на самом деле;
  • в простом мошенничестве — консультант берет распечатку банковских предложений с первого попавшегося сайта и отдает клиенту за «бешеные» деньги.

Важно: подделывание документов является нарушением законодательства РФ. За подобную деятельность заемщика могут привлечь к уголовной ответственности.

Что касается серых брокеров, то это промежуточный тип. С одной стороны, они не нарушают закон напрямую и действительно могут помочь в получении займа, а с другой — они также заинтересованы только в получении денег, а не в оказании помощи. Обычно к «серым» относятся бывшие сотрудники банка, которые используя свои связи пытаются убедить кредитного менеджера выдать займ его клиенту. К услугам подобных «специалистов» обращаться также не рекомендуется.

Как отличить мошенника от профессионала

Чтобы не нарваться на недобросовестного брокера, в первую очередь обращайте внимание на то, как он рекламирует свои услуги. Так, сомнительные визитки, раскиданные по лифту, гласящие «Помощь в получение займа за один час», явно говорят о некомпетентности посредника. Обычно, на изучение истории клиента, подбор предложений и составление заявки уходит минимум несколько дней.

Второй важный момент — имидж компании. Здесь речь идет о том, где посредник проводит консультации, имеется ли у него свой сайт, в порядке ли все документы. Если же брокер никак не может подтвердить «чистоту» своей деятельности, назначает встречи в кафе, а не в собственном офисе, то стоит задуматься о его профессионализме.

Читайте так же:  Приказ об отзыве заявления об увольнении

Конечно, может быть, что фирма находится только в начале «брокерской карьеры» и еще не имеет возможности оплачивать офисное помещение. Но в таком случае нужно отнестись к сотрудничеству с осторожностью и не выплачивать деньги до тех пор, пока не будет видимого результата работы.

Третий нюанс — то, как консультант ведет дела. Если он предлагает вам обойти закон, то сразу уходите. Мало того, что кредит вы, скорее всего, не получите, т.к. все документы тщательно проверяются на подлинность, так вы еще и создадите себе проблемы с законом.

Что касается порядка оплаты, то честные брокеры, как правило, берут деньги только за конкретный результат. Предоплату они не требуют. Так что если вас попросят скинуть 10 тыс. перед началом консультации, смело ищите другого кредитного помощника.

Ну и не забывайте об отзывах. Учитывая, что брокерство не особенно развито в России, их будет немного. Однако, если несколько человек подряд пишут о консультанте в негативном ключе, лучше с ним не связываться. Аналогично, если у него десятки восторженных отзывов, опубликованных с промежутком в несколько дней — скорее всего, их писали подставные лица.

Сколько стоят его услуги

В зависимости от политики конкретной брокерской компании, оплата может быть в виде:

  • конкретно установленной суммы, оговоренной после консультации;
  • процента от полученного кредита;
  • совмещении этих двух типов.

Если речь идет о проценте, то в среднем услуги посредника обходятся:

  • 1–2% от ипотеки;
  • 3–10% от потребительского кредита.

Все зависит от суммы займа и сложности конкретного случая. Поэтому вопрос о цене услуг лучше обговаривать на первой встрече. Так как белые брокеры нацелены в первую очередь на результат, при отказе в выдаче займа, денег они с клиента либо совсем не возьмут, либо возьмут небольшую часть за проведение консультаций.

Преимущества и недостатки кредитных брокеров

Главное достоинство кредитных брокеров — они экономят время и деньги клиентов. Помимо этого, обращение к кредитному консультанту избавит вас от ряда проблем, связанных с подводными камнями договора. Если кредитный менеджер решит не уведомлять заемщика о возможных штрафах, то брокер сообщить об этом в самом начале.

Проблемным клиентам специалист действительно может помочь увеличить шансы на одобрение заявки, но только если кредитная история заемщика не сильно испорчена. В противном случае, он подскажет, какие действия нужно предпринять для ее улучшения.

К недостаткам услуг можно отнести только два пункта:

  • высокая плата;
  • большое количество мошенников.

Однако, при правильном подходе, минусы вас не коснутся. Траты на оплату услуг специалиста покроются за счет выгодных процентных ставок по займу, которые он обеспечит. А уберечь себя от черных брокеров можно, используя вышеперечисленные советы.

Источник: http://vkreditbe.ru/chto-delaet-kreditnyj-ili-ipotechnyj-broker/

Брокер поможет получить кредит

Кредитные брокеры – особая категория посредников, которые позволяют физическим лицам упростить решение некоторых вопросов, связанных с получением и оплатой кредитов. Сотрудничество с брокером значительно облегчает процедуру частичной или полной выплаты кредита, так как вы создаёте дополнительную подушку безопасности за счёт посредника. Кроме того, брокер по кредитам может снабдить вас полезной информацией о том, где и какие кредиты можно взять под выгодный процент.

Где найти брокера для получения кредита?

Чаще всего услуги брокеров по кредитам предоставляют сами банки, выдающие те или иные виды кредитов. Такая схема выгодна для самого заёмщика, а также для банка. Специалист решает юридические и технические вопросы, общается с клиентом, а клиент тратит меньше времени на личные визиты в банк и звонки сотрудниками банка. В интернете также несложно найти независимого специалиста, который подберет вам банки и предложения по кредитам, исходя из собственного опыта.

Помощь брокера в получении кредита

С помощью брокера получить кредит гораздо проще. Во-первых, он предоставит вам информацию о кредитах, вариантах их получения и возможных проблемах, связанных с вашей кредитной историей. Во-вторых, брокер сможет предложить пути решения проблем и затруднений на вашем пути к успешному кредиту.

Услуги брокеров в получении кредита

Некоторые брокеры специализируются на выдаче краткосрочных кредитов в небольших суммах. Их услуги незаменимы для тех, кому не хватает денег на срочные покупки, либо на возврат долга по другому, более крупному кредиту. Кроме того, предлагается и страхование кредитных рисков, когда вместе с предложениями банков клиент получает возможность перестраховаться на случай недостатка средств. В этом случае клиент может перезанять некоторую сумму денежных средств для того, чтобы вернуть основной кредит и не испортить кредитную историю.

Преимущества кредитного брокера

Основные преимущества сотрудничества с кредитным брокером – экономия времени и снижение рисков. Работа посредников, предлагающих кредиты по выгодным условиям – востребованная в России услуга. Главные преимущества кредитного брокера и сотрудничества с ним – возможность получения денег в долг в нужном количестве при любой кредитной истории. Величина оплаты услуг зависит от одалживаемой суммы, величины залога, платежеспособности клиента.

Кредитный брокер имеет связь с большинством надежных больших банков, ориентируется в кредитных продуктах. Главная задача посредника – защита сторон от рисков. Брокер гарантирует банку выплату кредита, а заемщику – получение денег в долг.

Что делает кредитный брокер?

Перед поиском наемного консультанта по кредитованию следует узнать, что делает кредитный брокер, можно ли исполнить его функции самостоятельно. В портфель услуг входит проведение консультаций, подбор наиболее выгодного предложения. Брокер защищает риски сторон, помогает правильно заполнять документы и составлять договор.

Честно работающие брокеры не взимают дополнительную плату за составление договора сделки, проверку правильности заполнения документов. В обязанности брокера не входит проверка кредитной истории – этим занимаются банки или сам клиент, отправка запроса бесплатна. Добросовестный брокер берет оплату после получения клиентом кредита.

Читайте так же:  Пришло мобилизационное предписание

Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера

Отвечая на вопрос «Кто именно нуждается в банковском кредите с привлечением кредитного брокера?», можно выделить людей с плохой кредитной историей, без официально подтвержденного источника заработка. Услуги брокера по кредитам востребованы в случаях получения денег в особо крупных масштабах – под бизнес, недвижимость, дорогое имущество. Клиентам, нуждающимся в квалифицированной консультации по финансам, работа с посредником будет выгодна.

Недобросовестные брокеры – частое явление. Людям, слабо знакомым с особенностями получения денег в долг, стоит обращаться к зарекомендовавшему себя брокеру с хорошей репутацией. Скрытие своего вознаграждения до момента подписания договора, неполное объяснение заемщику правил кредитования – причина усомниться в честности брокера.

Кредит с помощью брокера. Как выбрать?

Видео (кликните для воспроизведения).

Существуют ситуации, в которых выгодным решением является получить кредит с помощью брокера. Как выбрать кредитный продукт, на какие параметры обратить внимание, объяснит посредник. Помощь в подборе кредита – услуга, предоставляемая брокером бесплатно.

При выборе брокера стоит обратить внимание на его репутацию, стаж работы, наличие и качество отзывов. Крупные компании работают по 100% предоплате, мелкие и средние брокерские конторы требуют оплату по факту выполнения своих обязательств перед клиентом. Открытость компании, прозрачность условий сотрудничества – характеристики добросовестного финансового исполнителя.

Кредитные программы

Брокер не предлагает новые и уникальные кредитные программы, он предоставляет клиенту широкий ассортимент продуктов, из которого можно выбрать наиболее подходящий вариант. Брокерские услуги – посредничество, взятие на себя рисков невыплат перед банком. Кредитный продукт, таким образом, дополнительно облагается платой за услуги посредника и страховщика.

Финансовая образованность позволяет подобрать кредитную программу самостоятельно. Сбор и подача необходимых документов в любом случае осуществляется клиентом. Роль брокера – сократить время получения кредита.

Совет от Сравни.ру: используйте услуги кредитных брокеров с умом. Сильная сторона брокерских контор и индивидуальных кредитных брокеров – информирование и подбор большого списка предложений по займам. Они также позволяют перестраховаться на случай нестабильного поступления денег к моменту выплаты кредита.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/broker-pomozhet-poluchit-kredit/

Зачем нужен кредитный брокер?

Когда каким-то причинам при обращении в банк, физическим лицам отказывают в кредитовании. Или они не могут подобрать наиболее оптимальные условия кредитования. В таких случаях возникает необходимость обратиться к кредитному брокеру.

Кто такой “кредитный брокер”?

Кредитный брокер – это посредник, который помогает упростить процесс получения или оплаты кредита. Кроме этого он расскажет о всех выгодных предложения банка и подберет наиболее подходящий для вас вариант. Так же он служит гарантом между клиентами и банком.

Чаще всего таких специалистов предоставляют сами банки. Это выгодно как для банка так и для клиента. Так же это может избавить от частых посещений банка. Такой специалист решит все юридические и технические вопросы.

Функции кредитного брокера

Перед тем как воспользоваться услугами брокера нужно знать, чем он занимается. В обязанности кредитного брокера входит:

  • консультирование и подбор оптимального предложения;
  • защита от рисков обеих сторон;
  • помощь в заполнении необходимых документов;
  • работа с открытыми просрочками (может договорится с банки о реконструированной кредита или подберет другой более выгодный заем для погашения текущего долга);
  • помощь в получении необходимой суммы для клиентов с испорченной кредитной историей;
  • содействие в возврате денег уплаченных за незаконные страховки и комиссии.

Важно! В обязанности агента не входит проверка кредитной истории. Этим занимаются банки или клиент через БКИ (Бюро кредитных историй).

Как выбрать брокера?

  1. Не стоит доверять расклеенным объявлением, в которых предлагают решить проблему за один час.
  2. Честные специалисты, как правило, не берут предоплату. Если с Вас требуют денег до начала работы – перед вами мошенник.
  3. Обязательно почитайте отзывы об организации, которая предоставляет брокера.
  4. Если специалист предлагает “поделить кредит на двоих” – это чревато проблемами с «законом».

Обязательно следует узнать перечень банков, с которыми работает брокер. У, уважающих себя компаний достаточно большой список банков-партнеров.

Отзывы о кредитных брокерах

Услуги брокеров существуют относительно недавно. В связи с этим доверия вызывают мало. К тому же попадаются мошенники, которые подрывают репутацию кредитных брокеров в целом. Поэтому положительные отзывы встречаются редко. К тому же никто не отменял конкуренцию. Отзывы могут быть отрицательно-ложными. Но есть и положительные отзывы. В основном эти отзывы о крупных компаниях, которые реально помогают людям. Клиенты таких компаний отмечают быстрый и своевременный результат за умеренную плату. Обычно они измеряются от десяти до двадцати процентов от необходимой суммы займа. Поэтому к выбору брокера следует подходить ответственно и стараться найти как можно больше отзывов, чтобы составить более объективную картину.

Выгодно ли нанимать брокера?

Помощь кредитного брокера может остро понадобится при оформлении ипотеки и при любой крупной покупке. Сбор необходимых документов – дело хлопотное. Такой специалист в короткий срок соберет все справки и документы, и сделка пройдет намного быстрее. Так же клиентам, которым требуется высококвалифицированная финансовая консультация, сотрудничество с посредниками в деле выбора кредитного продукта будет выгодно.

Следует обращаться к брокеру с отличной деловой репутацией. Агент не должен скрывать сумму оплаты за свои услуги до подписания договора. Так же специалист обязан подробно описать все правила кредитования.

Если же Вам требуется небольшая сумма в кредит, и у Вас отличная кредитная история, официальное трудоустройство и нет просрочек по кредитам, то помощь такого посредника Вам не нужна. А точнее не выгодна, так как в случае одобрения кредита с его участием, придется оплатить и комиссию брокеру.

Читайте так же:  Чем отличается автокредит от потребительского

Кредитные программы, которые предлагает брокер, не новые. Он просто найдет для Вас их большое количество, из которых можно выбрать наиболее подходящий. Основная роль брокера – сокращение времени выбора подходящей клиенту программы кредитования и ускорение процесса сбора документов.


Widget not in any sidebars

1,514 просмотров всего, 1 просмотров сегодня

Источник: http://vashkaznachei.ru/krediniy-broker/

Как выбрать брокера для оформления выгодного кредита?

Для получения максимально выгодных займов, ссуд или кредитов предъявляются особенные требования. Нужно изначально определить главные критерии отбора подходящего брокера. Поскольку через его дельные советы будут проходить все кредитные операции.

Практически всегда банковские структуры предъявляют к потенциальным заемщикам слишком большие требования. Но, даже имея соответствующие документы подтверждающие платежеспособность не во всех случаях можно получить необходимый кредит.

Отбор будущих клиентов

Получение займа происходит через кредитного брокера. От профессионализма которого также зависит вероятность избежания отказа в выдаче заемных средств.

Клиенты, понимая банковские «заморочки» пытаются найти выходы. Для этого нужно знать подходящего «продвинутого брокера», который знаком с особенностями выдачи кредитов.

Через взаимовыгодное сотрудничество с брокерами банки выдают кредиты. Брокеры по ходу отработки заказа совместно с заемщиками разрабатывают программу кредитования. Под которую подгоняют клиентские денежные возможности на требования финансовой организации.

В итоге вероятность получения отказа в выдаче кредита сводится к минимуму. Брокерами формируется собственная клиентская база из числа адекватных и проверенных временем плательщиков.

Работа банковского посредника оплачивается 10-ю процентами от получаемого клиентом кредита. Такой дополнительный тариф в большей степени дисциплинирует заемщиков.

Атмосфера кредитования

Сотрудничество с брокером происходит по ряду причин. Все они появились благодаря рекомендаций сделанных специалистами. Взаимодействие с брокером – это один из способов получения кредита. Но не стоит так все идеализировать. Основные причины обращений следующие:

  • Отсутствие времени на проведение подходящего банковского кредитного продукта.
  • Неоднократные отказы банков в получении кредитов.

Собираемые клиентами пакеты документов имеют официальное оформление. Все предлагаемые условия необходимо не только сравнивать, но и разбираться в «подводных камнях» о которых нужно знать. Но без отсутствия кредитной истории придется столкнуться со сложностями.

Брокеры взаимодействуют с банкирами, а поэтому видят План будущих кредитных выплат «на сквозь». Своим заказчикам они подскажут как быстро и максимально для них выгодно получить займы, а потом методично погасить задолженность. Поэтому здесь могут появиться мошенники. Задача, которых получить самим побольше денег от хитрых схем.

Раскрывать всецело свою кредитную цель не стоит, чтобы не появились завистники. Подбор подходящей брокерской конторы должен проходить поэтапно, во избежание афер.

Заключать договора на оказание услуг по большим кредитным суммам рекомендуется только в крупных банках. К тому же здесь у брокеров отсутствует грабительская комиссия. А свою зарплату они получают у банков – партнеров.

По сути, межбанковская конкуренция рекламирует и расширяет сферу банковских услуг, а также сотрудничает с населением на паритетных взаимовыгодных началах.


Источник: http://www.kredibank.ru/kreditnye-brokery/kak-vybrat-brokera-dlja-oformlenija-vygodnogo-kredita/

Рейтинг лучших кредитных брокеров 2020: топ 10

16 августа 2019

Здравствуйте, уважаемые читатели моих статей.

Сегодня разговор пойдет о том, кто такой кредитный брокер, чем он занимается, стоит ли доверять подобным организациям. Забегая вперед, сразу скажу, что стоит. Но с оговорками. А какие оговорки, на что следует обращать внимание при выборе брокера — чуть ниже в статье.

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Как я уже неоднократно писал, брокер — посредник. А кредитный брокер — посредник в получении кредита.

Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.

Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.

Кредитными брокерами бывают как люди, так и организации.

Какие услуги оказывает

Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг. У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах. А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.

Посредники предлагают следующие услуги:

  • выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
  • консультация по всем выбранным вариантам;
  • расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
  • подготовка сделки;
  • оформление договора.

Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.

Брокер консультирует клиента на всех этапах совершения сделки, помогает оформить документы. При участии посредника шанс получить ссуду на лучших условиях возрастает, а обнаружить дополнительные платежи в договоре уменьшается.

При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.

Кому нужен кредитный брокер

Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.

  1. Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
  2. Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
  3. Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.
Читайте так же:  Работа по совместительству декретные выплаты

Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.

На чем зарабатывает

Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.

Схема работы финансового посредника

Как работают люди и организации, можно описать следующими этапами:

  1. Начинается все с консультации у брокера. Как правило, за это денег не берут. На первом этапе происходит ознакомление с пожеланиями клиента: какую сумму хотел бы взять, на какой срок, под какие проценты.
  2. Затем знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. Без такого ознакомления ни один серьезный посредник никаких шагов предпринимать не будет.
  3. Узнав кредитную историю клиента, ознакомившись с его запросами и финансовым положением, брокер начинает подыскивать лучшую кредитную программу в банках.
  4. После выбора таких программ совместно с клиентом проводится обсуждение, где даются конкретные характеристики всех условий, сколько это может стоить.
  5. Выбрав предложение, помогает составить заявку.
  6. При подписании готового договора в банке сопровождает клиента.

Как кредитный брокер работает с банками

Посредники, анализируя спрос на кредиты своих клиентов, выбирают банковские предложения, наиболее подходящие по заявкам. Так как ведущие бизнес посреднических услуг анализируют предложения всех банков, то они могут помочь не только своим клиентам, но и кредитным организациям в наборе клиентской базы.

То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.

Выгодно ли получать кредит через брокера

Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.

Преимущества и недостатки

  • знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
  • помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
  • все эти действия многократно экономят время клиента;
  • больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
  • кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.

К недостаткам можно отнести:

  • оплата услуг;
  • возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.

Стоимость услуг кредитного брокера

Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.

Какой процент брокер забирает

Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.

Обязательно нужно учесть, что лучшие брокеры работают без предоплаты и обмана, а деньги получают после того, как кредит одобрен и получен.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров

Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.

Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.

Как правильно выбрать брокера для получения кредита

При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает.

В РФ этот вид бизнеса довольно молод, информации о нем мало, люди с опаской подходят к вопросу промежуточной инстанции при получении денег. И напрасно. Честные посредники существуют, они зарабатывают не на обмане одного-двух, но на количестве выданных кредитов.

Как отличить мошенников от легальных брокеров

Никаких объявлений на заборах, в транспорте, других «бесплатных» местах. Солидная компания рекламирует себя иным образом и за рекламу платит. Обещания без справок в течение минут срочно оформить займ являются самым наглым враньем, говорит от нечистоплотности посредника. Оформление по телефону тоже нужно сразу отбрасывать.

Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.

Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.

Главное — «черные» предлагают обманные схемы получения денег, с оформлением фиктивных документов.

Рейтинг самых надежных кредитных посредников России

  1. МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
  2. Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
  3. ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
  4. Royal Finance, royal-finance.ru.
  5. Финанс Кредит, finanskredit.ru.
  6. МСК кредит, mskcredit.ru.
  7. СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
  8. ПрофФинанс, pfcredit.ru.
  9. Премиум-финанс, premium-finance.ru.
  10. ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.ru.

Как выбрать и оформить кредит через брокера

Лучше воспользоваться следующими критериями:

  • определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
  • прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
  • внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
  • сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
  • действовать по схеме, что указана выше в тексте.

Кредитные программы

Кредитные брокеры предлагают следующие программы:

  • получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
  • ипотечное кредитование;
  • выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
  • займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
  • оформление кредита с налоговым вычетом.

Отзывы клиентов

Заключение

Кредитный брокер — вид бизнеса (наряду с финансовыми посредниками или риэлторами). Он призван помогать людям. Но, как и в любой области, где вопрос касается денег, возможны встречи с мошенниками.

Надеюсь, моя статья поможет отличить честных бизнесменов от нечистоплотных дельцов. Поэтому призываю делиться ссылками на нее в соцсетях и мессенджерах. Помогая другим, вы поможете и себе.

16 августа 2019

Частный инвестор и редактор раздела о ценных бумагах.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://greedisgood.one/kreditnyy-broker

Функции кредитного брокера
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here