Банк обанкротился кому платить кредит

Помощь в решении вопроса: "Банк обанкротился кому платить кредит" с пояснениями от специалистов. На все сопутствующие вопросы вам ответит дежурный юрист.

Нужно ли платить кредит если ваш банк обанкротился?

Закрытие банков на фоне сложной экономической ситуации в наше время не редкость. Многие заемщики, узнав о ликвидации кредитора, перестают выплачивать долг, считая, что банкротство учреждения – повод не исполнять обязательства по договору. Если банк обанкротился, нужно ли платить кредит? Давайте вместе разберемся в этом вопросе.

Из этой статьи вы узнаете:

Процедура банкротства банка

Когда кредитное учреждение переживает тяжелые времена и находится на грани закрытия, заемщиков об этом не уведомляют. В лучшем случае они узнают о возможной ликвидации из СМИ. Некоторые учреждения вовсе предпочитают сохранять информацию о своей нестабильности в тайне.

Если организация проходит процедуру банкротства, то это не значит, что ее признают несостоятельной и закроют. Судебное разбирательство длится около полугода и более, в результате чего банк может восстановить свою платежеспособность и продолжить работать, или по решению суда станет банкротом. Куда в таком случае переходят кредиты закрытых банков?

Если на стадии наблюдения и временного управления активы банка спасти не удалось, его признают несостоятельным и назначают конкурсное производство. Это последний этап, в результате которого организация продает свои активы другому учреждению.

Новость о банковской несостоятельности нередко застает заемщиков врасплох. Что делать с кредитом, если банк закрыли? Этот вопрос волнует и добросовестных клиентов лопнувшего учреждения, которые хотят избежать проблем, и тех, кто надеется на списание кредитных долгов. Итак, что нужно знать клиентам, если банк признан банкротом:

  • Пока учреждение официально работает, и судебное разбирательство по делу о несостоятельности не закончилось, заемщику нужно продолжать выплачивать долг на те же реквизиты, указанные в договоре.
  • Если в ходе конкурсного производства активы обанкротившегося учреждения выкупил другой банк, то заём выплачивается ему.

Как узнать, кому платить кредит

Активы банкротов выкупаются другими учреждениями. Проблема несостоятельности кредитных учреждений часто связана с тем, что заемщики и вкладчики остаются долгое время в неведении, кому платить кредит, если банк банкрот?

Рассмотрим поэтапно действия заемщика в условиях признанной судом финансовой несостоятельности банка.

Если банк обанкротился, то другое учреждение, выкупившее его активы, обязано известить заемщиков о том, что долговые обязательства по кредиту нужно исполнять перед ним.

  • Заемщику должно прийти от нового кредитора письменное уведомление на почту. В письме должна содержаться вся информация о том, как платить кредит и на каких условиях. Также учреждение должно предоставить новые платежные реквизиты.
  • Клиент должен выплачивать ссуду тому банку, который стал владельцем активов закрывшегося учреждения.
  • Все квитанции о внесении платежей рекомендуется сохранять до полного погашения задолженности. В случае спорной ситуации они помогут решить конфликт.

Нужно понимать, что переход активов от одной организации к другой – процесс достаточно долгий и сложный. В ходе процедуры банки нередко забывают про некоторых клиентов, не уведомляя их об изменениях. Если извещение заемщиком получено не было, и он, соответственно, не знал, кому выплатить долг, то он не обязан погашать начисленные ему за этот период штрафы и пени.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Но что делать, если банк обанкротился и закрылся, а новых данных по исполнению финансовых обязательств нет?

  • После ликвидации банка его центральный офис некоторое время продолжает функционировать. Услуги он уже не предоставляет. Временная администрация занимается урегулированием финансовых вопросов. Чтобы узнать, куда платить кредит, если банк закрылся, необходимо пойти в центральный офис банка и задать все интересующие вопросы.
  • С собой потребуется взять кредитный договор и паспорт.
  • В центральном офисе сотрудники назовут данные банка, которому предстоит выплачивать деньги.
  • Если в центральный офис обратиться невозможно, то рекомендуется позвонить по телефону бесплатной горячей линии банка.
  • Узнав название кредитной организации, нужно сходить в ближайший его филиал за уточнением реквизитов для внесения платежей. Это необходимо сделать как можно скорее.

Как выплачивается кредит

Банкротство банка никаким образом не должно сказываться на условиях договора с клиентами. Если клиент платил по одному графику платежей, то он вправе продолжать погашать ссуду по первоначальному установленному плану. График платежей, процентная ставка, сумма и остальные условия кредитования должны оставаться первоначальными.

Правопреемник активов лопнувшей организации может предложить заемщику подписать новый договор. Если такое предложение поступило, то заемщику важно сравнить оба договора. Как правило, новый банк перезаключает соглашение на старых или улучшенных условиях. Выкупив активы банка-банкрота, он не имеет права предлагать клиентам закрывшегося учреждения договор на более жестких и невыгодных условиях для заемщика.

Что делать, если банк обанкротился, а новый кредитор требует перезаключение кредитного соглашения на невыгодных условиях? В этом случае заемщик имеет право не подписывать документы. Новый договор может быть перезаключен только по соглашению обеих сторон.

Если вы согласились перезаключить договор с новым банком, то внимательно его перечитайте. От новых условий вы в праве отказаться.

Можно ли не погашать кредит?

Платить ли кредит банку банкроту или понадеяться на то, что в связи с его закрытием долги спишутся? Лопнувшему банку вы уже ничего не должны. Если вам пришло уведомление о том, что кредит будет обслуживать иное учреждение, то исполнять финансовые обязательства придется только перед ним.

Несмотря на то, что банк, который выдавал ссуду, закрылся, долг все равно придется возвращать. Если не вносить платежи, то правопреемник активов банка может начислить дополнительные проценты и неустойку. Худший исход – кредитор подаст в суд и будет взыскивать задолженность в принудительном порядке. Чтобы не усугублять ситуацию, нужно продолжать исправно погашать ссуду.

Если банк лопнул, нужно ли платить кредит? Долг возвращать придется. Но только уже учреждению, которое выкупило активы ликвидированного банка. Получается, что после банкротства банка задолженность заемщиков никуда не исчезает. Клиент обязан исполнять обязательства по договору. Кредитор, в свою очередь, должен проинформировать заемщика о своем закрытии и переуступке прав другому учреждению.

Читайте так же:  С какой даты взыскиваются алименты

Источник: http://bankrotam.com/kredity/esli-bank-obankrotilsja-nuzhno-li-platit-kredit.html

Нужно ли платить кредит если банк обанкротился

Нередко складывается ситуация, когда банк лишают лицензии. Тогда у его клиентов появляется множество разнообразных вопросов. Что будет с долгом, нужно ли платить кредит, если банк обанкротился? И где это лучше делать? Не попасть в неприятную ситуацию, когда у банка-кредитора отберут лицензию, поможет информация, указанная в данной статье.

Когда банк могут признать банкротом

Что означает банкротство банка? Если наступает эта ситуация, финансовая компания лишается лицензии и объявляется банкротом. Но ни один банк моментально не обанкротится. Сначала им с трудом удается выполнять финансирование населения. А затем суммарных доходов уже не хватает для полного погашения долга перед клиентами. В этом случае регулятору, которым является Центробанк России, необходимо принимать крайние меры и забирать лицензию на осуществление финансовой деятельности у разорившейся организации. Данная мера позволит банковской системе страны оставаться в устойчивом состоянии.

После лишения лицензии регулятор назначает в это учреждение временное руководство. Основной его задачей является стабилизация обстановки, тогда же как функции банка-банкрота становятся минимальными. Действующий руководитель финансовой организации снимается с должности и в отношении него осуществляется служебная проверка. Если окажется, что именно он стал виновником сложившейся ситуации, то к нему будет применена установленная законом мера наказания. Другие работники банка могут сохранить свои рабочие места. Однако их должностная компетенция может быть отрегулирована, что поможет организации быстрее выровнять ситуацию.

Государство тоже не оставляет обанкротившееся учреждение наедине с проблемами. Оно помогает ему провести реорганизацию, предоставляет разнообразные программы субсидирования и кредитования. Если требуется, основные банковские фонды будут выставлены на торги. А вырученные средства направляются на уменьшение долгов. Именно продажа активов банка дает учреждению быструю возможность расплатиться с кредиторами. И в такой нестабильной обстановке регулярное погашение долга заемщиками по кредитному договору является для финансистов очень важным.

Зачем платить банку-банкроту

Если финансовую организацию признают обанкротившейся, долг заемщика перед кредитором все равно остается. И он обязан возвращать деньги в срок, прописанный в договоре. Тем, кто интересуется, что будет, если не платить кредит обанкротившемуся банку, требуется помнить следующее. Кредитор остается вправе налагать штрафы на должников, не соблюдающих договор займа. При систематических просрочках финансовая организация вправе потребовать от заемщика досрочного закрытия долга.

Вовремя оплачивать долг по кредиту в разорившемся банке необходимо по следующим причинам:

  1. Когда финансовое учреждение полностью ликвидируется, его кредитный портфель уступается другому банку. И тогда заемщик оказывается в долгу у нового кредитора, имеющего полное право накладывать штрафные санкции за несвоевременно внесенные платежи.
  2. Если клиент не гасит взятый займ, то новый кредитор вправе повысить процент по кредиту. Стоит дать для этого повод и банк сразу получит возможность увеличения выручки.
  3. Когда займ не гасится в положенный срок, кредитор вправе обратиться с иском в суд, требуя полного погашения долга. При отсутствии денежных средств произойдет изъятие залогового имущества.

Требуется помнить, что если деньги были выданы не под залог, то суд может вынести постановление об описи имущества должника и его изъятии. Деньги после его продажи будут направлены на снижение долга.

Отдавать кредит нужно в любом случае

Откуда заемщик узнает об изъятии лицензии у банка

Заемщикам, которых интересует, куда платить кредит, если банк обанкротился, надо помнить, что им придет официальное письмо от преемника банкрота. Из этого уведомления клиент узнает, что появился новый кредитор и получит информацию об изменении счетов для погашения задолженности.

В некоторых случаях заемщику может быть предложено перезаключить договор займа. Но прежде чем расписываться в бумагах, требуется внимательно прочитать все условия. Полезно знать, что клиенты разорившегося банка вправе не согласиться на худшие условия кредита, чем были ранее.

Чтобы быстрее получить свои денежные средства, кредитор вправе предложить клиентам досрочно закрыть займ. В обмен на это может произойти аннулирование штрафов и понижение процентов. Если у клиента нет финансовой возможности полностью рассчитаться с долгами, он вправе отказаться. Но лучше закрыть кредит одним платежом на выгодных условиях.

Иногда новые кредиторы могут предложить заемщикам реструктуризацию займа. Это является хорошим выходом при невозможности сразу же внести все деньги.

Куда надо платить, если банк лишен лицензии

Как говорилось раньше, кредитор-преемник обязан уведомить всех заемщиков разорившегося банка об изменении реквизитов для совершения платежей. Основной недостаток состоит в том, что иногда письма теряются из-за некачественной работы почты. Или же клиент не живет по месту регистрации. И чтобы не было просрочки, нужно самостоятельно узнавать, кому платить кредит, если банк обанкротился. Ведь невозврат займа банку с отозванной лицензией — это ответственное дело, поскольку его руководители станут относиться к своим должникам максимально жестко, ведь им нечего терять.

Поэтому, если заемщик не получил официального извещения о ликвидации кредитной организации, а ему об этом стало известно из других источников, нужно срочно обращаться в офис своего банка. Именно здесь, при предъявлении договора займа, удастся получить новые платежные реквизиты для внесения денег. Также можно обратиться на горячую линию банка, где дадут ответы на интересующие вопросы.

Если представители руководства не дали новых реквизитов, а скоро надо совершать платеж, то стоит внести деньги на прежний счет (если он еще действующий). При этом нужно сохранить квитанцию об оплате. Ведь она будет являться доказательством своевременности оплаты долга. В том случае, когда заемщик внесет средства на несуществующие реквизиты, он потеряет свои деньги. А чуть позже от него потребуют сделать еще один платеж.

Читайте так же:  Санитарная книжка для продавца непродовольственных товаров

Советы заемщикам

Чтобы защититься от последствий банковского банкротства, стоит быть в курсе событий финансовой компании, с которой заключен кредитный договор. Для этого требуется регулярно заходить на ее официальный сайт, где можно узнавать текущие новости. Также желательно периодически посещать и сайт Агентства Страхования Вкладов. Там дается список претендентов на лишение лицензии.

Обязательно храните все квитанции, чеки и переписку с банком. Они лишний раз подтвердят вашу добросовестность, как клиента, а также желание вовремя совершать платежи (особенно при нарушении сроков оплаты в результате изменения реквизитов).

Всегда нужно помнить о том, что банкротство является процедурой, во время которой приостанавливается действие штрафных санкций. Но они непременно возобновятся, как только долговые обязательства перейдут новому владельцу. Чтобы потом не было проблемы, регулярные платежи должны состоять из основного долга и начисленных на него процентов.

Источник: http://nujnoli.ru/platit-kredit-esli-bank-obankrotilsja/

Что делать должникам если банк признан банкротом

Когда человек начинает сотрудничество с банком, кажется, что эта организация не знает проблем с деньгами, ведь люди сами их несут. Но у банков могут возникать такие же трудности, как у любой организации. В том числе банкротство. Если банк обанкротился его клиентов волнует много вопросов, и одним из самых актуальных – что будет с кредитом, взятом в этой организации? А конкретнее, нужно ли платить кредит, если банковское учреждение «решило» обанкротиться? Ведь по сути банка уже нет, а значит, и платить некуда – как думают некоторые заемщики. Но эта тема достаточно сложная и многогранная. Тем не менее ответ можно дать однозначный – выполнять свои финансовые обязательства необходимо. Правда есть нюансы, как это сделать.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Причины и процесс банкротства банка

Никто не застрахован от банкротства, даже сами банки. Но процедура банкротства в банке случается не в одночасье. Главный признак – плохо идущие финансовые дела. Но можно выделить внешние и внутренние признаки, влияющие на плохое финансовое положение банковской организации.

К внешним относят:

  • недооценку уровня сервиса в банке;
  • увольнение ключевых менеджеров;
  • неправильное оценивание динамики рынка;
  • уход ключевых клиентов;
  • плохая кредитно-финансовая политика;
  • неправильные источники рефинансирования (например, использование с этой целью дорогих займов).

Что касается внутренних признаков, к ним относят:

  • просроченные обязательные платежи более 10 суток;
  • разногласия в финансовой политике с Центробанком;
  • заметное и резкое уменьшение объема операций с иностранной валютой;
  • снижение объема активов.

Если эти признаки в наличии, пора подумать о банкротстве. Если в финучреждении серьезные проблемы ЦБ примет меры – отбирается лицензия. Также у банка может появиться временный руководитель. Он будет пытаться стабилизировать его положение путем сильного урезания функций и компетенций. Обстановку внутри регулируют санкциями.

От государства банки могут получить выгодные программы, подмогу в реорганизации. Если это не помогло, активы распродают, а банк закрывают.

Последствия банкротства банка для заемщиков

Банкротство банка, где был взят кредит не заканчивает отношения между заведением и должником. Даже если банк признается банкротом, должник должен продолжать выплачивать кредит.

При этом практически у всех заемщиков могут возникать такие трудности:

  • появляются просрочки, поскольку по неопытности клиенты обанкротившегося банка пропускают ежемесячные платежи;
  • нарушив платежный режим, следует ожидать штрафных санкций (они могут быть на время приостановлены, но как только в права вступит приемник банка, начнутся с новой силой);
  • могут потребовать, чтобы должник досрочно вернул задолженность;
  • начало судебного процесса против должника, который не вернул долг банку-банкроту;
  • столкновение с коллекторами, которые придут «выбивать» долг.

Потому возвращать кредиты, если банки обанкротились необходимо. Осталось только выяснить, куда вносить средства.

Что происходит с кредитом и кто может стать преемником долга

Когда банки обанкротились, а кредиты не были выплачены, это не значит, что можно игнорировать финансовые обязательства перед кредитором. После отозвания лицензии деньги нужно возвращать другой организации.

Под другой организацией, которая может потребовать возвращения денег себе:

  • Агентство Страхования Вкладов;
  • кредитно-финансовое заведение, выбранное Центробанком.

Что делать с кредитом? Выплачивать его тому, к кому перейдут права. Обычно Агентству страхования вкладов. Но это не единственный вариант.

Часто банк-банкрот проходит процедуру санации. Его пытаются спасти от обанкрочивания. Санацией будут руководить. Руководителя назначают в Центральном Банке. В таком случае вопрос нужно ли выплачивать кредит особенно актуальный. Дело в том, что возврат денег временно прекращается.

Но есть исключения – представленные претензии.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ещё один вариант, когда активы распродают, а средства делят кредиторы.

Что следует предпринять заемщику, если он узнал о банкротстве банка

Заемщика обязательно должны предупредить о том, что его кредитор, в данном случае банк, обанкротился. Как только банк банкротится, должнику нужно следовать определенному алгоритму действий.

  • забыть старые реквизиты;
  • узнать о временной администрации;
  • узнать новые реквизиты, предъявив договор кредитования и паспорт;
  • если вышеописанным способом ничего узнать не удалось, можно отправить официальный запрос на имя компании (заказное письмо).

Продолжать платить задолженность необходимо, иначе у должника могут возникнуть неприятности. Это особенно важно, если права на долг были переданы третьим лицам. Но банк-банкрот не всегда успевает передать права на кредиты, потому взыскать их никто не сможет.

Читайте так же:  Выдача приказа о взыскании алиментов

Оповещение заемщика о банкротстве банка и переходе прав на кредит

Сразу после перехода банковских активов к другой организации, заемщиков должны об этом оповестить. Делается это с помощью официального письма. В нем указывается, куда должны идти деньги должников в дальнейшем, ведь после банкротства долг переходит другой организации. А также в письме указывают реквизиты, чтобы вносить платежи.

Правопреемники активов банка признанного банкротом могут потребовать заново переоформить договор. Но подписывать его или нет, решает сам заемщик. В законе указано, что при переходе дела, все условия бывшего договора должны остаться в неизменном виде. Если от должника требуют более невыгодных для него условий, можно отказаться подписывать.

Если условия нового договора более выгодные и обе стороны согласны его принять, тогда подписать можно. Потому заемщики часто пытаются «выбить» для себя более выгодные условия сотрудничества с правопреемником своих долгов.

Куда платить за кредит, если банк признан банкротом

Когда банк передает свои права на долги другому лицу, должники должны выяснить, куда платить кредит. Обычно всем направляют уведомления о том, кому они теперь должны. Делается это в официальном письме-уведомлении, что получают все заемщики, которые ещё не выплатили банку кредит.

В уведомлении указываются реквизиты, куда нужно оплачивать ежемесячные взносы. Но часто бывает что «письма счастья» теряются и не дойдут вовремя, потому может возникнуть задолженность.

Также может быть, что должник не живет по месту прописки и не получит уведомление, а значит, не сможет правильно сделать ежемесячный взнос. Чтобы не испытать на себе факторы риска, должники которые знаю о проблеме, должны лично узнать о её серьезности.

Что будет, если перестать платить кредит после банкротства банка

Как только заемщик узнает, что его кредитная организация обанкротилась, возникает мысль, что оплатить кредит больше не нужно. Но прекращение платежей обанкротившемуся банку чревато для самого должника.

Компании-правопреемники изучают кредитные дела каждого заемщика. Если обнаружатся нарушения выплат регулярных платежей, должнику гарантированно начислят проценты и штрафы. Потому заплатить надо обязательно, иначе придется разбираться с выросшими долгами. Более того, злостных неплательщиков могут притянуть к серьезной ответственности.

Если вышесказанного мало, рассмотрим другие причины, зачем платить:

  1. Потому что долг не исчезает. Наследник может по-своему начислять штрафные меры. Они могут быть более жесткие, чем в банке-предшественнике.
  2. Поднятие процентной ставки при игнорировании взносов.
  3. При игнорировании обязательств перед банком, на должника подают в суд, чтобы принудительно взыскать задолженность. Причем в полном объёме. Если денег нет, могут отобрать имущество, в том числе заставленную жилплощадь.

Потому возвращать платежи нужно продолжать, иначе последствия могут быть слишком неприятными.

Общие советы, как заемщику избежать неприятных ситуаций при банкротстве банка

Если банк банкрот паниковать не стоит. Но чтобы не стать жертвой неприятных последствий нужно отнестись к процессу кредитования ответственно. Например, следовать следующим рекомендациям:

  • всегда следить за тем, что происходит в банке, где оформлялся кредит (минимум, регулярно посещать официальный сайт);
  • услышав о проблемах в банке, обязательно позвонить на горячую линию, чтобы уточнить информацию;
  • проконсультироваться у юриста, который подскажет, как поступить, если у организации проблемы;
  • ежемесячно заходить на сайт Агентства Страховых Вкладов, где есть информация о банках, у которых отзывается лицензия;
  • не следует спешить вносить деньги, если пришло время ежемесячного платежа, но нет информации, куда его подавать (внеся деньги на несуществующие реквизиты – потеряете их);
  • использовать исключительно действующие реквизиты, переданные временным управляющим;
  • можно менять условия кредитования на новом месте, но только если они выгодны для сторон или все с ними согласны – принудительно вносить поправки без ведома клиента нельзя.

Можно погасить кредит путем рефинансирования или реструктуризации. Иногда долги банкрота вообще никому не достаются. В таком случае должники могут не возвращать заемные средства.

Таким образом, должник остается при своем кредите. Его нужно возвращать, правда, уже другому кредитору, к которому перешел кредитный портфель. Если же новоявленный кредитор меняет условия сотрудничества без согласия заемщика, последний может отстаивать свои права. Даже подав в суд, чтобы вернуть более выгодные условия оплаты кредита. Игнорировать задолженность нельзя.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Источник: http://gidbankrot.ru/baza-znaniy/chto-delat-dolzhnikam-esli-bank-priznan-bankrotom

Мой банк — банкрот: нужно ли дальше выплачивать кредит?

  • 1. Банки «шифруются»
  • 2. Спокойствие, только спокойствие
  • 3. Приступить к ликвидации
  • 4. Вместо эпилога

Вопрос, вынесенный в заголовок статьи, отнюдь не праздный для многих заемщиков: банкротство банка — далеко не редкое явление. Но может ли заемщик в этом случае поступить по принципу «нет банка — нет проблемы», то есть финансового обязательства?

Банки «шифруются»

Начнем с того, что банки отнюдь не спешат уведомить клиентов о том, что дела кредитной организации идут не блестяще. Наоборот, всячески «шифруются», порой даже подкупают аудиторов и проплачивают нужные статьи в деловой прессе. Отзыв лицензии Центробанком также не означает автоматического банкротства. Более того, если в деятельности банка не выявлено признаков мошенничества, а руководство нельзя обвинить в хронической некомпетентности, регулятор предпримет все возможные меры по спасению банка от закрытия. Например, пропишет «больному» так называемую санацию. Санацию может осуществить как действующее руководство банка, так и сторонняя организация, назначенная «сверху».

При грамотном проведении этой процедуры кредитная организация может выкарабкаться из кризиса раньше, чем вкладчики и заемщики разберутся в нюансах.

Санация (от лат. sanatio — лечение, оздоровление) — система государственных и банковских мер по предотвращению банкротства предприятий, фирм, улучшению их финансового состояния посредством кредитования, реорганизации, изменения вида выпускаемой продукции/оказываемых услуг или иным образом.

Читайте так же:  Взять займ на карту без отказа 200000

Если санация не помогла, запускается процедура банкротства, или ликвидации. Процесс этот не быстрый и может тянуться месяцами, а то и годами. Для вкладчиков, не успевших забрать свои деньги, хорошего действительно мало – даже система страхования депозитов не гарантирует, что потерь получится полностью избежать. А вот заемщики, как ни странно, могут продолжать сидеть на стуле ровно: их взаимоотношения с банком-банкротом едва ли претерпят существенные изменения.

Спокойствие, только спокойствие

Вопреки стереотипу, что должники только и думают, как бы обмануть банк и увильнуть от выплаты кредита, большинство заемщиков являются добропорядочными и законопослушными людьми. И в случае банкротства банка вовсе не склонны плясать победный танец и злорадствовать. Напротив, контакт-центры и горячие линии фиксируют тревожные звонки: что теперь делать? кому и как платить кредит? не станет ли банкротство банка поводом для «репрессий» в отношении заемщиков — например, не потребуется ли выплатить всю сумму досрочно?

Между тем особых поводов для паники нет. Самая главная страховка от возможных проблем – продолжать вносить кредитные платежи по графику, тем же способом, каким вы привыкли, по возможности, без просрочек и в полном объеме.

Согласно действующему законодательству, банкротство кредитора не означает прекращения обязательств для заемщика. У вашего банка в любом случае появится правопреемник, который и будет продолжать взимание долга. Как это происходит на практике? Давайте разберемся в деталях.

Приступить к ликвидации

Процедурой банкротства руководит специально назначенный ликвидатор, или конкурсный управляющий. Его основная задача — как можно быстрее и полнее рассчитаться с теми, кому должен банк, в том числе и с вкладчиками, и со сторонними кредитными организациями. Один из основных инструментов для этой цели — продажа имеющихся активов банка, в число которых входят и кредиты, непогашенные заемщиками.

Говоря проще, чтобы рассчитаться по своим собственным долгам, банк использует ваш долг, путем уступки права требования другому кредитору. Например:

  1. Вы взяли кредит в банке «А» на три года.
  2. Через год банк «А» стал банкротом. Была запущена процедура ликвидации.
  3. Банк «Б» проявил интерес к активам банка «А». Ликвидатор переуступил ему непогашенные кредиты, среди которых оказался и ваш.
  4. Теперь вы должник банка «Б», и будете в оставшиеся два года выплачивать свой кредит в его пользу.

Согласно закону, ликвидатор обязан письменно уведомить заемщика (то есть вас) о переходе прав требования к другому кредитору. А новый кредитор обязан дать вам указания (также в письменном виде) о порядке и способе погашения кредита.

При переходе прав требования по кредиту к законному правопреемнику, все условия ранее заключенного кредитного договора сохраняются для обеих сторон. Но правопреемник может предложить вам расторгнуть действующий договор и заключить новый. Так что если вы решили перезаключить договор с правопреемником, тщательно изучите все условия и убедитесь, что они не ухудшают вашего положения как заемщика.

Допустим, ваш кредитный договор, после банкротства банка «А», перешел к правопреемнику — банку «Б». Банк «Б» через некоторое время направил вам письмо с предложением досрочно расторгнуть кредитный договор, на условиях полного единовременного погашения ссуды. Но требование о досрочном погашении – именно то, чего большинство заемщиков как раз категорически не желает, и более того, боится.

Заключение нового кредитного договора может быть только добровольным. Изменить какие-либо существенные условия сделки без вашего согласия (то есть в одностороннем порядке) правопреемник банка-банкрота не имеет права. По закону это считается превышением полномочий.

И если вы откажетесь досрочно расторгать договор и гасить всю сумму кредита, вам за это ничего не будет. Разумеется, при добросовестном выполнении текущих обязательств и соблюдении графика платежей.

Ну а если что «не комильфо» — смело обращайтесь в суд. До тех пор, пока вы честно и аккуратно выплачиваете свой долг по ранее заключенному договору, закон будет полностью на вашей стороне.

Что нужно знать заемщику банка-банкрота

  1. Вас обязаны письменно известить о переходе к другой организации права требования по вашему кредиту. До момента получения уведомления, соблюдайте обычный график.
  2. Банк с отозванной лицензией не имеет права проводить операции по текущим счетам. Позвоните в контакт-центр или посетите банк лично, чтобы получить консультацию по новому порядку внесения платежей (особенно если привыкли платить наличными через кассу). Обязательно уточните судьбу платежей, которые вы вносили незадолго до отзыва лицензии. Потребуйте подтверждения, что эта сумма будет учтена.
  3. Если вы гасите кредит безналичным способом, уточните платежные реквизиты. В случае их изменения, вас обязаны проинформировать. При отсутствии такой информации, продолжайте оплачивать кредит по реквизитам, указанным в вашем договоре. Обязательно сохраняйте все документы, подтверждающие факт и дату платежа (в том числе и чеки платежных терминалов типа «Элекснет» или «Qiwi»).
  4. На время процедуры банкротства все штрафы и пени, прописанные в кредитном договоре — отменяются. Но «тело» кредита и проценты необходимо выплачивать в полном объеме. Как только процедура банкротства будет завершена, и права на кредит полностью перейдут к правопреемнику, штрафы и пени «включатся» снова.

Вместо эпилога

При банкротстве банка заемщики страдают меньше, чем вкладчики, и риски для них тоже меньше. Основной риск — поддаться соблазну «смутного времени», и перестать платить, в надежде, что кредитор о вас просто забудет. Не забудет. Просто явится под новой личиной и «снимет стружку» за самоуправство и халатность, а это в некоторых случаях грозит не только штрафом, но и судом. Так что не расслабляйтесь и не поддавайтесь чувству злорадства. Ибо банкротство банкротством, а кредит — все равно по расписанию!

Читайте так же:  График работы 2 поликлиники мвд

Источник: http://credits.ru/publications/376791/moj-bank-bankrot-nuzhno-li-dalshe-vyplachivat-kredit/

Нужно ли платить кредит, если банк обанкротился, и кому погашать долг

Любая предпринимательская деятельность подвержена определенным рискам, а в период затянувшихся кризисных явлений и жесткой конкуренции риски только увеличиваются и не каждый субъект, в числе которых банки, выдерживает давление. Но как быть вкладчика и тем, кто оформлял кредит в банке? Чтобы ответить на этот вопрос, важно выяснить, нужно ли платить кредит, если банк обанкротился, кому, в каком порядке и на каких условиях погашается долг.

Сущность банкротства

Банкротство – это длительный процесс, показывающий работу как несостоятельную вследствие построения его функционирования на неэффективных методах. Грядущий крах администрация банка может просчитать наперед на достаточно продолжительный промежуток времени. Неблагоприятный прогноз подталкивает управленческий корпус предпринимать меры, направленные на оздоровление субъекта, но порой даже слаженные действия юристов, экономистов, аналитиков и т.д. не дают желаемого результата. В итоге административному аппарату ничего не остается, как начать длительную процедуру банкротства.

Причинами столь неблагоприятных последствий является систематическое нарушение условий, в соответствии с которыми должны оказываться услуги клиентам. Фактически в такой ситуации субъект не получает спонсорской поддержки и общей суммы его доходов от собственной деятельности недостаточно, чтобы гасить своевременно долговые обязательства.

Обязательства по извещению о банкротстве

Если же банк лопнул, то всех клиентов, в том числе и тех, кто в раздумьях касательно того, что делать с кредитом, если банк обанкротился, дополнительно уведомят, что право требования по кредитному договору перешло правопреемнику. Сделать это необходимо еще до начала банкротства. Одновременно будут даны разъяснения о произошедших изменениях порядка возврата средств займа с возможной корректировкой условий.

При подписании нового соглашения стоит внимательно изучить его положения, поскольку изменения могут быть существенными и менее выгодными, чем первоначальные. В таких случаях у кредитополучателя есть право отказаться от перезаключения прежнего договора, и по-прежнему следовать его положениям неукоснительно.

Если предложено произвести полную единовременную выплату по обязательству на выгодных условиях для должника, то такой вариант стоит рассмотреть, если есть возможность сделать разово платеж. В противном случае всегда остается право отказаться.

Кто является получателем средств по выданным займам после банкротства кредитора

Перед тем как начать банкротиться, все должники получают уведомления разорившегося субъекта о том, что произошли изменения реквизитов договора займа и самого кредитора. После письма выплачивать долг необходимо новому контрагенту, который является правопреемником права требования, но с соблюдением ряда нюансов:

  • Условия, на которых первоначально удалось занять средства и их возврат, остаются неизменными. Ухудшить условия новый владелец долга не может, улучшить вправе только по договоренности с должником.
  • Штрафные санкции не применяются за просрочку исполнения обязательств, если должник не по своей вине не получил уведомление с необходимой информацией о новых реквизитах.

Фактически уведомление является единственным документом, дающим должнику возможность узнать о смене банка. Более детальную информацию размещают в интернете на сайте как разорившегося банка, так и его правопреемника либо же посетив представительство офиса по месту жительства (если таковое имеется).

Условия погашения кредита, выданного банкротом

Разорение банка еще не повод прекращать оплачивать взятый кредит. Фактически забыть о необходимости гасить долг можно после:

  • полного погашения;
  • признания договора недействительным.

Что касается условий, на которых будет осуществляться дальнейший возврат, то в их отношении имеются рекомендации ЦБ РФ. Следуя им, признание или объявление предприятия банкротом не должно для заемщика в худшую сторону изменить положение. Это означает, что подписанное ранее лицом соглашение о получении заемных средств должно выполняться на тех же условиях, с соблюдением положений об отсрочках, кредитных каникулах и прочего.

Сами отношения с должником и правопреемником необходимо также выстраивать на удобных началах в первую очередь для лица. Это означает, что выплаты должны осуществляться теми же способами, что и разорившемуся банку. Исключено изменение положения кредитополучателя, при котором для внесения очередного платежа приходится посещать банковские отделения за пределами населенного пункта места проживания, вместо прежней онлайн-оплаты.

ЦБ РФ на стороне заемщиков по той причине, что они не виноваты в том, что выбранная ими кредитная организация не справилась с ситуацией и принятыми на себя обязательствами.

На порядок, условия и прочие правила погашения долгов перед банками-банкротами не влияют вид и целевое назначение открытой линии кредитования, т.е и автокредит и ипотека будут переходить правопреемнику.

Ответственность в случае нарушения условий возврата выданных кредитных средств

С момента получения писем с уведомлениями, банк-банкрот утрачивает свои права на возврат выданных по кредитам средств. Эти права распределяются между правопреемниками, которые правомочны требовать неукоснительного исполнения договора в части погашения долга. Соответственно гасить заем требуется в прежнем режиме.

Нарушение условий соглашения в части своевременности исполнения принятого обязательства возвращать одолженные средства влечет применение мер ответственности, предусмотренных в кредитном договоре в виде пени, просрочки и прочих штрафных санкций.

Пропуск срока по исполнению обязательств возможен только в том случае, если информация о смене кредитора не была предоставлена в письменном виде своевременно по независящим от должника причинам.

Каковы действия вкладчика при банкротстве банка — об этом в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://baikalinvestbank-24.ru/juridicheskie-sovety-ot-jeksperta/nyjno-li-platit-kredit-esli-bank-obankrotilsia-i-komy-pogashat-dolg.html

Банк обанкротился кому платить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here